115 фз санкционный список

Зачем проверять клиентов по спискам иностранных публичных должностных лиц (ИПДЛ)

Выявлять иностранных публичных должностных лиц среди клиентов — обязанность всех субъектов «антиотмывочного» закона. Это указано в пп. 1) п. 1 ст. 7.3 115-ФЗ. Таких лиц можно принимать на обслуживание, но их сделкам и операциям нужно уделять повышенное внимание.

К ИПДЛ относятся главы государств и правительств, министры и их заместители, руководители национальных банков и другие. Полный список должностей можно найти в п. 1 раздела II Методических рекомендаций FATF.

Еще выделяют должностных лиц, которые работают в международных организациях (ДЛПМО). Это, например, руководители ООН, ЕС, Всемирного банка.

Другими словами, проверка на принадлежность к ИПДЛ — обязательный этап идентификации для всех субъектов закона.

Новый продукт Контур. Призма для банков и страховых компаний

В августе 2018 года на рынке появился продукт, который помогает банкам и страховым компаниям автоматизировать проверку клиента и его операций по требованиям 115-ФЗ.

Прежде чем принять клиента на обслуживание банки и страховые компании должны провести обязательную проверку по более чем 50 критериям. Проверка включает в себя анализ данных из множества официальных источников, как открытых, так и закрытых. Сотрудник банка с помощью различных сайтов и закрытых данных собирает информацию и обобщает ее в виде отчета. Отчет должен обновляться не реже одного раза в год.

Регулярное появление новых схем обналичивания приводит к изменению законодательства. Финансовые организации вынуждены следить за тем, чтобы проверка постоянно соответствовала актуальным требованиям.

За ошибки по 115-ФЗ регулятор наказывает штрафами, административной ответственностью и отзывом лицензий. По данным с сайта ЦБ РФ начала 2018 года у 60% банков причиной отзыва лицензий стали нарушения банками 115-ФЗ.

Низкая скорость проверки приводит к потере «хороших» клиентов – не дожидаются уходят в другой банк. Высокая скорость проверки увеличивает риск приема на обслуживание «плохих» клиентов, что негативно влияет на отношения с регулятором.

Контур.Призма – это новый инструмент проверки контрагентов по требованиям 115-ФЗ, который имеет следующие преимущества, по сравнению с действующим способом проверки в банках и страховых компаниях:

Конур.Призма предназначена для автоматизация рабочих мест операционистов, кассиров, сотрудников отдела мониторинга и т.д.

Поиск аффилированных организаций

При проверке организаций в Призме теперь можно просматривать связи по учредителям и руководителям. Это помогает оценить структуру владения компании и сократить риски сотрудничества с определенным партнером или клиентом. Чтобы перейти в отчет по физлицам, нужно кликнуть на ИНН учредителя или руководителя на вкладке «Сведения об органах юридического лица». В разделе «Связанные компании» на карточке физлица можно провести дополнительный поиск по аффилированным компаниям.

Определите уровень риска клиента

Субъекты 115-ФЗ должны оценивать уровень риска по всем своим клиентам. Оценка производится на основании полученных документов, сведений о клиенте и его деятельности.

Массовое обновление анкет

Теперь пользователи  могут массово обновлять и скачивать анкеты клиентов — это было важно для многих пользователей.

Как массово обновить анкеты:

1. Нужно открыть раздел «Мои клиенты». Затем использовать фильтры в таблице для поиска нужных анкет. Например те, которые не обновлялись больше года.

115 фз санкционный список

2. Выбрать анкеты, установив галки в чек-боксах напротив анкет, либо используя массовый выбор.

115 фз санкционный список

4. Будет запущена проверка выбранных клиентов и генерация результатов проверки по запрашиваемому формату. В прогресс-баре на странице будет отображаться % завершенности проверки.

115 фз санкционный список

5. По завершении появится кнопка для скачивания результатов проверки и отчета о проверке.

115 фз санкционный список

Информация о проверке сохранится в истории проверок.

Какие операции с наличными под особым контролем у банков

Есть конкретные признаки неблагонадежности клиента, которые у банка могут вызвать подозрение в нарушении ФЗ-115:

В Призме появилась проверка корабельных судов по санкциям

В санкционные списки включают не только физлиц, компании и товары, но и корабельные суда. Проверка кораблей на вхождение в санкционные перечни особенно интересна для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность, но не только им. Поэтому теперь она доступна в Контур.Призме.

Лицензии и даты списков в Контур. Призме

Информация о выданных лицензиях Информация о лицензиях необходима в рамках процесса идентификации по 115-ФЗ (Положения Банка России N 499-П и N 444-П).

Пользовательские списки 639-П в веб-версии Призмы

В Призму можно загружать списки компаний и физических лиц, полученные от ЦБ на основании 639-П. Тогда при проверке организаций и физлиц сервис будет обращаться к ним. Функциональность доступна пользователям тарифного плана «Расширенный» в роли администратора.

Как автоматизировать комплаенс-контроль, проверку контрагентов и сотрудников и соблюсти 115-ФЗ

Субъекты 115-ФЗ обязаны проверять клиентов и анализировать риски не только во время заключения договора, но и в течение всего периода сотрудничества. А также соблюдать внутренние правила организации и вовремя отчитываться регулятору. Ручная проверка отнимает много времени, создает высокую рутинную нагрузку и не застраховывает от ошибок.

Новые возможности сервиса Контур. Призма

В сервисе оценки комплаенс-рисков от Контура появились новые возможности, которые упрощают и ускоряют работу. Теперь пользователи Призмы смогут просматривать историю прошлых проверок и выполнять массовый скоринг по спискам ИНН.

Массовая проверка паспортов в Контур. Призме

В сервисе стала доступна массовая проверка паспортов по списку недействительных российских паспортов МВД РФ. Функциональность будет полезна работающим с физическими лицами клиентам, у которых не автоматизированы процессы проверки. Возможность проверять паспорта по одному также остается.

Для загружаемого в сервис списка паспортов действует ограничение — не более 3 000 записей в одном файле. Результат проверки выгружается в файл Excel.

В Призме теперь можно проверять российские компании по правилу 50

Организация, которая больше чем на 50 % принадлежит компаниям, находящимся под санкциями, тоже попадает под эти санкции. Сложность в том, что связанных организаций нет в санкционных списках. Поэтому даже проверка всех перечней не позволяет сделать вывод, что компания не находится под санкциями. Важно учитывать, что «правило 50 %» применяется только в отношении юридических лиц.

Если заключить сделку с фигурантом санкционного списка, то компанию могут

В результате всего одна сделка с фигурантом санкций — и счет заблокирован на год. Это может не только ударить по бизнесу, но и в некоторых случаях загубить его.

Штрафы для субъектов за несоблюдение 115-ФЗ

КоАП Статья 15.27. Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

1. Неисполнение законодательства в части организации и осуществления внутреннего контроля, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 000 до 30 000 рублей; на юридических лиц – от 50 000 до 100 000 рублей. – здесь речь про идентификацию клиентов и про обновление сведений о них

2. Неисполнение кредитной организацией требований законодательства в части разработки правил внутреннего контроля и (или) назначения специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 000 до 20 000 рублей; на юридических лиц – в размере от 100 000 до 200 000 рублей.

3. Действия (бездействие), повлекшие непредставление в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и  представление в уполномоченный орган недостоверных сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, а равно непредставление сведений о подозрительных операциях, влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 50 000 рублей; на юридических лиц – от 200 000 до 400 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 60 суток. – недостоверные сведения чаще всего бывают от плохо проведенной идентификации или не обновления информации о клиенте (неверный адрес, перерегистрацию ЮЛ, смена фамилии и т.д.)

4. Неисполнение законодательства в части блокирования денежных средств или иного имущества либо приостановления операции с денежными средствами или иным имуществом влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 40 000 рублей; на юридических лиц – от 300 000 до 500 000 рублей либо административное приостановление деятельности на срок до 60 суток.  – сверка со списком террористов/экстремистов

5. Непредставление в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договоров банковского счета с клиентами и от проведения операций, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 40 000 рублей; на юридических лиц – от 300 000 до 500 000 рублей либо административное приостановление деятельности на срок до 60 суток.

6. Непредставление в уполномоченный орган по его запросу, информации об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов либо информации о движении средств по счетам своих клиентов, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 50 000 рублей; на юридических лиц – в размере от 300 000 до 500 000 рублей.

7. Воспрепятствование организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, проведению надзорным органом проверок либо неисполнение предписаний, выносимых этими органами, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 50 000 рублей или дисквалификацию на срок от 1 года до 2 лет; на юридических лиц – от 700 000 до 1 000 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

8. Неисполнение организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или ее должностным лицом законодательства по ПОД/ФТ, повлекшее установленные вступившим в законную силу приговором суда легализацию доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 50 000 рублей или дисквалификацию на срок от 1 года до 3 лет; на юридических лиц – от 500 000 до 1 000 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Примечания: 1. За административные правонарушения, предусмотренные настоящей статьей, лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, несут административную ответственность как юридические лица.

Проверьте по спискам

Бухгалтер, нотариус или адвокат должны проинформировать Росфинмониторинг, если их клиент окажется в списке:

В Контур. Призме появилась проверка корабельных судов по санкциям

В санкционные списки включают не только физлиц, компании и товары, но и корабельные суда. Проверка кораблей на вхождение в санкционные перечни особенно интересна для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность, но не только им. Поэтому теперь она доступна в Призме.

Проверку кораблей мы выделили в отдельный блок в разделе Глобальные списки. Теперь вместе с проверкой физлиц и юрлиц есть подраздел «Проверка корабельных судов».

115 фз санкционный список

Проверять можно по наименованию или IMO номеру (уникальному идентификатору) судна.

В результатах проверки выводятся санкционные списки, в которые включено судно, а также вся информация о корабле из источника:

115 фз санкционный список

Где доступно

Проверка доступна в веб-версии и API.

Примеры судов под санкциями

Используйте новую функциональность сервиса Контур.Призма!

Повышаем цены на Призму

С 12 января меняется стоимость всех тарифов Призмы (включая API и веб-версию). С актуальными прайсами можно ознакомиться в новости и на сайте.

Изменились цены на все тарифы

С нового года повысили цены на все тарифы Контур.Призмы. Актуальные прайсы уже опубликованы.

Новые цены начинают действовать с 12 января 2023 года.

Обновляйте сведения о клиентах

Бухгалтер, нотариус или адвокат должны обновлять информацию о клиентах не менее, чем один раз в год. А если возникнут подозрения о недостоверности полученных сведений — обновить информацию нужно в течение 7 рабочих дней.

Несоблюдение этих требования может повлечь за собой штраф (ст. 15.27 КоАП):

·         10 000 — 50 000 рублей — для физлица;

·         50 000 — 1 000 000 рублей — для организации. При этом деятельность юридического лица могут приостановить на срок до 90 суток (ст. 15.27 КоАП).

Сама по себе процедура проверки клиентов не представляет сложности. Списки для сверки рассылаются регулятором. Однако если клиентов много, такая работа займет много времени и ресурсов. Росфинмониторинг обновляет некоторые списки каждые две недели. Из-за большого объема работы увеличивается риск ошибок.

Сервис Контур.Призма теперь можно предлагать обслуживающим бухгалтериям, адвокатам и нотариусам. Он выполняет массовую проверку клиентов по 115-ФЗ. Сервис сам проверяет клиентов, устанавливает уровень риска и помогает принимать решения о сотрудничестве всего за несколько минут.

По каждой проверке Призма формирует детальный отчет, который затем можно сохранить в архиве или распечатать. С его помощью можно подтвердить соблюдение требований 115-ФЗ. В сервис можно загрузить собственные списки «подозрительных» клиентов. Команда разработки следит за изменениями требований регулятора и своевременно обновляет возможности сервиса. Кроме того, в Призме клиент сможет выбрать одну из настроенных моделей проверки или настроить свою собственную.

Новые санкционные списки в Призме

В сервисе теперь доступны санкционные списки Австралии (DFAT) и Канады (SEMA). На следующей неделе появятся списки МЭРТ (Украина) и BISN (США). Также доработана анкета физлица.

Санкционные списки Австралии и Канады

Разработчики сделали инструмент ручной загрузки санкционных списков без идентификаторов через административную часть сайта. Этот инструмент позволит загрузить в сервис списки МЭРТ (Украина) и BISN (США). Информация пока на верификации, на следующей неделе появится в Призме.

Анкета физлиц

В анкете физлица выводим время, дату, e-mail пользователя, который создал или последний раз редактировал анкету. Сведения необходимы, когда несколько специалистов работают с одними и теми же анкетами в сервисе.

Кто, помимо банка, может «сдать» вас Росфинмониторингу

Банк не единственная структура, которая обязана информировать контролирующие органы о подозрительной финансовой деятельности фирм и предпринимателей.

Бухгалтеры, нотариусы, адвокаты, юристы, аудиторы — все они не просто могут, а обязаны сообщать в Росфинмониторинг о ставших им известными сделках, возможно попадающих под Федеральный закон №115.

Любопытно, что закон требует от вышеперечисленных категорий не просто уведомить Росфинмониторинг, а сделать это без предупреждения. В противном случае они сами станут мишенью.

Эта норма была в законе давно. Но в 2018 году Росфинмониторинг настойчиво напомнил бухгалтерам, нотариусам и юристам об их обязанности. А чуть позже вышли поправки к закону, в которых, наряду с ними, упоминались уже и аудиторы. Раньше требование касалось их не в полной мере. До 4 мая 2018 аудиторы должны были сообщить о вскрытых нарушениях руководству фирмы, и только потом, через три месяца, если меры по устранению нестыковок не были приняты, доложить о них Росфинмониторингу.

В 2018-м после публикации новых норм поведения, соцсети наполнились сообщениями от бухгалтеров и других упомянутых категорий, которые торжественно обещали своим клиентам никому ничего не сообщать. Но давайте трезво смотреть на вещи. За недоносительство предусмотрены серьезные штрафы, и вряд ли многие захотят идти на риск.

Другие доработки

В сервисе изменили логику определения конечных бенефициаров для некоммерческих корпоративных организаций, таких как ТСЖ, ТСН, казачьи общины. Сведения о таких НКО разместили в блоке «Другие конечные владельцы» и не указываем долю владения.

Обновили перечень санкционных списков

На этой неделе мы добавили новый перечень — санкции Польши MWSIA.

Массовый мониторинг клиентов в Призме

В веб-версии Призмы появилась возможность массовой постановки клиентов на мониторинг.

Напомним, функциональность мониторинга клиентов доступна для пользователей тарифного плана «Расширенный» с правами «Администратор» — другим пользователям раздел не виден. Мониторинг позволяет следить за изменением статуса, названия, ИНН или КПП, юридического адреса, руководителя, состава учредителей. Уведомления об этом будут приходить на электронную почту пользователя.

Массовый мониторинг клиентов доступен на кладке «Мои клиенты». Список клиентов включает компании, поставленные на наблюдение при единичной проверке.Его можно дополнить, загрузив клиентов с помощью файла в формате xlsx, txt или csv с перечнем ИНН в первом столбце. В список можно добавлять компании —  физические лица появятся в следующей версии мониторинга. Вновь загружаемые файлы дополняют перечень в рамках лимита до 3000 компаний. Чтобы убрать компанию из списка, нужно снять ее с наблюдения при единичной проверке или удалить из списка с помощью иконки «Корзина» справа от ИНН.

В демоверсии раздел доступен с описанием условий работы без возможности загрузки списка клиентов.

Что нужно делать ОБ

Обязанности субъектов наглядно представлены в памятке Росфинмониторинга.

Подробнее про Постановление Правительства

Постановление Правительства РФ от 14.07.2021 N 1188 утверждает требования к ПВК (Правилам внутреннего контроля). Разработка ПВК — это первая обязанность для всех субъектов. При проверке регуляторы первым делом запрашивают ПВК, кроме того, ПВК нужно загружать в Личный кабинет субъекта 115-ФЗ на сайте Росфинмониторинга.

Обслуживающим бухгалтериям дается месяц (с 13 января 2022 г. по 13 февраля 2022 г.) на приведение своих ПВК в соответствие с этим Постановлением. Учитывая, что у большинства ОБ ПВК в принципе нет, им нужно создать их с нуля.

Призма — сервис для соблюдения 115-ФЗ. Без сервиса невозможно соблюдать требования законодательства полностью.

Например, вручную невозможно:

Кроме того, вручную затруднительно:

Как Призма поможет с ПВК

Дело в том, что в ПВК должно быть прописано, как и по каким критериям организация будет проверять каждого своего клиента. И должен быть приложен образец анкеты, которая будет формироваться на каждого клиента. Можно изобрести это самостоятельно (в строгом соответствии с приказом РФМ №366). А можно купить Призму и вставить в ПВК критерии, по которым происходит проверка в Призме, а также анкету, которая формируется в сервисе автоматически. Таким образом, вы возьмете из Призмы самую тяжелую и объемную часть ПВК.

Массовое создание анкет

А еще пользователи с тарифами  могут загрузить в Призму список клиентов, и сервис автоматически создаст анкету на каждого. Возможность пригодится, например, новым пользователям, которые хотят быстро перенести всю базу клиентов в сервис.

Как это работает:

115 фз санкционный список

2. После загрузки пользователь попадает на страницу с анкетами, где уже отфильтрованы только что добавленные записи. Наименования ЮЛ и ИП подтягиваются в течение пары минут.

115 фз санкционный список

3. Далее нужно запустить проверку загруженных клиентов. Порядок действий тот же, что и выше.

115 фз санкционный список

Если в таблице присутствуют анкеты, которые загрузили, но не проверили, пользователь увидит сообщение о необходимости запустить проверку таких анкет.

115 фз санкционный список

Визуализация

В разделе с анкетами добавлена кнопка, чтобы отправить обратную связь в команду разработки.

115 фз санкционный список

Мы собрали основные аспекты на которые надо обратить внимание. Штрафы для субъектов за несоблюдение 115-ФЗ грозят не только финансовыми потерями, блокировкой счетов, но и приостановкой деятельности.

Риски, связанные с ПДЛ

Публичные должностные лица имеют возможность прямо или косвенно контролировать расход государственных, общественных или международных средств. Есть риск злоупотребления положением: ПДЛ могут использовать средства в личных целях или присвоить их.

При ранжировании клиентской базы целесообразно выделить в отдельную категорию клиентов влиятельных политических лиц, а также их родственников и окружение, обеспечив их операциям повышенное внимание. Сведения об открытии счета ИПДЛ должны передаваться в Росфинмониторинг.

Старт продаж проверок по иностранным публичным должностным лицам (ИПДЛ) в Контур. Призма

Выявлять иностранных публичных должностных лиц среди клиентов — обязанность всех субъектов «антиотмывочного» закона. Это указано в пп. 1) п. 1 ст. 7.3 115-ФЗ. Таких лиц можно принимать на обслуживание, но их сделкам и операциям нужно уделять повышенное внимание. К ИПДЛ относятся главы государств и правительств, министры и их заместители, руководители национальных банков и другие. Полный список должностей можно найти в п. 1 раздела II Методических рекомендаций FATF. Еще выделяют должностных лиц, которые работают в международных организациях (ДЛПМО). Это, например, руководители ООН, ЕС, Всемирного банка.

Какую информацию нужно предоставлять банку

Банк может заинтересоваться практически любой информацией о вашей фирме. Вплоть до справки о деловой репутации из другого банка, в котором вы обслуживаетесь. В списке запрашиваемых документов наверняка будут платежные поручения об уплате налогов, договоры купли-продажи со всеми сопутствующими документами (счет-фактура, товарно-транспортная накладная, допсоглашения и т.д.), штатное расписание с документами об уплате НДФЛ, информационная записка с подробным обоснованием экономической целесообразности проводимых по счету операций. На самом деле, что угодно может оказаться в этом списке.

Татьяна Секерина, индивидуальный предприниматель в концертно-развлекательной сфере, поделилась своим опытом:

«Как это обычно бывает, карту заблокировали в выходной. В субботу. Никаких уведомлений не приходило, просто столкнулась с тем, что моя карта физлица не работает. Позвонила в Сбербанк спросить, что у меня с картой. И вот тогда узнала о блокировке ипэшного счета и карты, а заодно и о существовании 115-ФЗ. Банк сказал, что я должна «подтвердить движение денег». У них были вопросы не по конкретному переводу, а по всем операциям больше определенной суммы за последнее время. К счастью, я всегда храню договоры, акты, чеки. Хотя по закону ИП не обязан сохранять первичную документацию. Налоговая этим не интересуется.

Я никуда не ходила, бумагу не носила. Все документы прикрепляла в электронном виде в личном кабинете. Написала подробное объяснение по каждой сумме. По карте физлица, разумеется, сложно что-то подтвердить документами, поэтому я сопровождала комментариями «Вернула долг», «Перевела деньги на покупку шубы для мамы». В результате через несколько дней все разблокировали. Но это была довольно неприятная неделя. Во-первых, само название закона про терроризм звучит жутковато. Во-вторых, неизвестность. Ты же не знаешь, что будет дальше. Никто ничего не комментирует. Может, завтра разблокируют, а может будешь сидеть в подвале на табуретке и лампой будут в лицо светить, вопросы задавать. Зато теперь я знаю, для каких случаев храню отчетные документы и всем знакомым тоже советую ничего не выбрасывать, чтобы не попасть под 115-ФЗ»

В веб-версии Призмы появился мониторинг клиентов

Теперь пользователи Призмы могут поставить своих клиентов на наблюдение, чтобы поддерживать сведения о клиентах в актуальном состоянии.

Субъектам 115-ФЗ важно своевременно узнавать об изменениях в данных. Поэтому у пользователей веб-версии Призмы есть возможность поставить своих клиентов на наблюдение.

Обслуживающие бухгалтерии — субъекты 115-ФЗ, даже если просто сдают отчетность

13 января 2022 года вступит в силу Постановление Правительства РФ № 1188. Обслуживающим бухгалтериям дается месяц на то, чтобы привести свои ПВК в соответствие с этим Постановлением. Рассказываем, что все это значит, и приглашаем на вебинар для клиентов.

Как автоматизировать комплаенс‑контроль, проверку контрагентов и сотрудников и соблюсти 115‑ФЗ

Контур и компания «Диджитал Дизайн» предложили решение, которое помогает упростить процессы комплаенса. Это интеграция системы «Комплаенс-контроль» и сервисов Контур.Призма и Контур.Фокус.

Компания «Диджитал Дизайн» разработала систему «Комплаенс-контроль» для комплаенс-менеджеров, специалистов по внутреннему аудиту и безопасности. Решение позволяет автоматизировать выполнение ключевых задач, среди которых:

С помощью API система «Комплаенс-контроль» получает результаты идентификации и скоринга из Контур.Призмы и Контур.Фокуса. Сервисы анализируют данные более чем из 32 официальных источников.

Благодаря системе «Комплаенс-контроль» меньше, чем за минуту пользователь может

Интеграция системы «Комплаенс-контроль» с сервисами Контур.Призма и Контур.Фокус позволяет автоматически наблюдать за состоянием контрагентов и связей сотрудников, выявлять бизнес-риски на ранних стадиях, предотвращать нарушения и бороться с коррупцией.

Решение также  помогает четко выполнять требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ПОД/ФТ) и избегать санкций со стороны регулятора.

Дополнительные материалы

https://youtube.com/watch?v=a0MXeiLzLbk%3Fab_channel%3DDigitalDesign

Уплаченные налоги и взносы и среднесписочная численность в Призме

На основании пожеланий клиентов в сервисе были сделаны доработки. В результатах проверки юридического лица появились сведения об уплаченных налогах и сборах – блок “Идентификация” и среднесписочной численности – блок “Факты хозяйственной деятельности”.

Данные доступны за год, предшествующий году размещения таких сведений на сайте ФНС, т.е. сейчас данные есть за 2017 год.

Сведения о налогах и сборах размещаются ФНС ежегодно 1 октября, о среднесписочной численности – ежегодно 1 августа. ФНС размещает сведения на основании поправок в ст. 102 “Налоговая тайна” НК РФ, внесенных федеральным законом № 134-ФЗ от 01.05.2016.

Сведения могут отсутствовать:

Анкета физлица

В анкете можно указать:

— Личные данные: ИНН физлица, дату и место рождения, СНИЛС, номер полиса ОМС, номер телефона, адрес регистрации и проживания.

— Документы физлица: код вида документа, удостоверяющего личность, серию и номер паспорта, дату выдачи, информацию об учреждении, которое выдало паспорт.

В дальнейшем в анкете появится больше полей для заполнения, добавим функцию указывать не только паспорт гражданина РФ, но и другие документы, удостоверяющие личность.

Информация из анкеты пока не будет попадать в печатный отчет по 115-ФЗ. Следите за обновлениями.

В веб-версии Контур. Призма появился мониторинг клиентов

На наблюдение можно поставить до 3 000 компаний. Сервис постоянно наблюдает за изменениями сведений из ЕРГЮЛ и ЕГРИП. Если у организации сменится наименование, юридический адрес, руководитель или другие публичные данные, на электронную почту пользователя придет уведомление с ссылками на результаты проверки в сервисе.

Установить и снять наблюдение можно на карточке контрагента в панели слева:

Мониторинг изменений доступен пользователям сервиса с правами «Администратор» в тарифном плане «Расширенный».

В следующем году планируется развивать возможности наблюдения: пользователи смогут работать со списками клиентов, отслеживать обновления в списках и изменение риск-статуса. Также мониторинг в скором времени появится в API Контур.Призмы.

Инструкция для пользователей веб-версии Призмы размещена в Контур.Справке.

Изменения в законодательстве для обслуживающих бухгалтерий

В июне произошло два значимых изменения в антиотмывочном законодательстве, которые затрагивают обслуживающие бухгалтерии.

Ключевые релизы Призмы в 2021 году

Что добавилось в сервисе за 2021 год — собрали для вас все ключевые обновления в одной новости.

В сервисе появилась возможность загрузить полученные от Центробанка списки на основании 639-П в формате xml.

По спискам юрлиц проверка выполняется только для искомой компании и ИП. По спискам физлиц проверяются руководители, учредители, бенефициары.

Результат проверки отображается в рисковом отчете в разделе «Нахождение в списках». При совпадении с перечнем появляется маркер рыжего цвета. Сервис выводит на экран все найденные события: даты и причины внесения в список.

Законодательство

ПДЛ выявляется среди физических лиц, ИП, представителей и бенефициаров ЮЛ согласно п. 4.4 375-П и ст. 7.3 115-ФЗ. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

Субъекты 115-ФЗ должны соблюдать внутренний контроль в соответствии с Методическими рекомендациями Центрального Банка РФ от 27 июня 2017 г. № 13-МР «Об исполнении кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований в отношении выявления и обслуживания иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций и российских публичных должностных лиц»:

Как узнать, какой риск присвоили юрлицу

По закону (см. п. 8 ст. 7.7 115-ФЗ), узнать о том, что юрлицо находится в группе риска, клиент сможет только в том случае, если банк отнесёт его к красной группе. Так, его уведомят об этом в течение пяти рабочих дней. В целом же банки не обязаны предоставлять клиентам информацию о том, в какую группу их определили. Но если клиент всё же хочет уточнить свой статус, он может направить запрос в обслуживающий банк. Не ответить на запрос предпринимателя банк не может — по закону, информация о рисках совершения подозрительных операций юрлицом является открытой (см. ст. 9.1 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ). При этом число запросов от клиента не ограничено.

Что делать, если банк заблокировал счет

Быстрый и квалифицированный отчет банку часто может спасти ситуацию.
Евгений Жариков ответил так:

А я как раз накануне купил клуб лазертаг. В тот момент у меня было время, настроение, понимание и нужные документы. Мое объяснение с трудом поместилось на 4 страницы мелким шрифтом. Я подробно рассказал о работе и предоставил чеки на покупку изделий «Автомат Калашникова», «Пулемет Дегтярева» и тому подобное. 3500 рублей мне перечислили за сдачу во временную эксплуатацию всех этих автоматов и пулеметов. Отстали моментально»

Из этой истории становится понятно, что оперируют антиотмывочным законом не бездушные машины, а живые люди, которым действительно может хватить для снятия подозрений внятного объяснения, подкрепленного документами.

Выигрывает тот, кто не надеется, что проблема растает сама каким-то чудесным образом. Чуда не произойдет. И даже если у вас нет возможности ответить банку качественно и квалифицированно, ответьте хоть как-то. Пусть они видят, что вы заинтересованы в решении проблемы и пытаетесь что-то сделать.

ЦБ РФ выпустил Методические рекомендации 18-МР 19МР. Это достаточно внятный текст, который содержит критерии, позволяющие отнести контрагента к подозрительным по 115-ФЗ. Если получили претензию, открывайте рекомендации и пишите ответ по перечисленным критериям. Делайте это скрупулезно, не упуская ни одного пункта. Пусть даже вам кажется, что этот критерий точно не про вас, не поленитесь, опровергните и его. Подшейте к ответу совершенно все документы, которые удастся отыскать.

И никогда не выбрасывайте чеки или платежные поручения. Всегда будьте готовы к ответу на запрос из банка. Пусть лучше эти папочки с чеками вам не пригодятся никогда, чем возникнет ситуация, когда вам нечего будет ответить. Хороший бухгалтер всегда немного параноик.

Сергей Степашин, индивидуальный предприниматель, занимающийся грузоперевозками:

«Многие ИП работают с одним контрагентом. Для того, собственно, и создавались. Ничего противозаконного в этом нет, но 115-ФЗ расценивает это как яркий признак преступной деятельности. Я был очень лакомым клиентом для банка: приличные обороты, депозит у них держал. Никогда никаких проблем. Вдруг блокировка. Как обычно в таких случаях, узнал случайно, объяснений никаких. Менеджер, который меня вел, тоже в шоке, но ничего не может поделать — не в его власти. Стали выяснять. Единственная претензия — почему работаешь с одним контрагентом?

Что я делал? Тут же открыл счет в другом банке. Клиентам сообщил о новых реквизитах, туда и пошли транзакции. Параллельно начал отбиваться в старом банке. Отбился. С трудом, долго, но удалось. Разумеется, в новом банке сразу интересуются, не связано ли открытие счета у них с ограничениями по обслуживанию? Нет, не связано! Выдержал паузу в два месяца и перевел деньги со старого счета на новый.

Что я могу посоветовать? Выбирайте правильный банк. Виртуальные банки (а особенно самый известный, который до недавнего времени за перевод от него 30% брал) — абсолютное зло. Когда у них нет ни офиса, ни менеджера, тобой занимается машина, ты не можешь ничего доказать и объяснить, просто потому что некому. Банков-гигантов тоже нужно избегать. Они инертны, на решение самой мелкой проблемы уходит уйма времени, а время в нашем случае — деньги. Совершенно конкретные, а не фигуральные»

Получение актуальной информации по найденному профилю

Также API Контур.Призмы позволяет получить подробную и актуальную информацию о профиле. Большинство данных в сервисе представлено на английском языке. Количество запросов актуальных данных профиля не ограничивается в рамках тарифов.

Новые возможности Призмы

В Призме появилась возможность узнать, сколько раз выполнялась проверка по конкретной компании. Результат последней проверки можно посмотреть в рисковом отчете по организациям.

В истории хранятся даты прошлых проверок, уровни риска и сформированные ранее отчеты. Все отчеты доступны для скачивания. Это позволяет пользователям сравнивать результаты проверок и следить за изменениями. Также история может пригодиться при проверке контролирующим органом.

Ссылку на историю можно найти на карточке компании под блоком «Факты хозяйственной деятельности». Она появится, если организация уже проверялась в Призме.

История начала сохраняться с 8 июля 2019 года. Проверки, которые были проведены ранее, в истории не публикуются.

В сервисе теперь можно проводить проверку списков до 3 000 юридических и физических лиц. С помощью массового скоринга пользователи смогут автоматизировать работу и сократить время на ее выполнение.

Список ИНН добавляется на вкладке «Проверка списка клиентов» в формате txt, xlsx или csv. Призма сверит список с основными перечнями и установит уровень риска. Результаты скоринга указываются в таблице, из которой можно загрузить отчет по каждой компании.

Если нужно провести проверку большего количества данных, рекомендуется использовать API.

Массовая проверка по списку санкций России в отношении Украины

В Призме появилась возможность массовой проверки организаций, ИП и физических лиц по списку санкций России в отношении Украины (Постановление Правительства РФ № 1300).

Что сделать, чтобы оставаться в зелёной зоне

Первое и самое очевидное — не проводить подозрительные операции, однако, как уже говорилось ранее, алгоритмы оценки деятельности компании или предпринимателя Центробанк не раскрывает, поэтому единого свода правил, которые помогут оставаться в зелёной зоне, нет.

Чтобы снизить риски «вылета» из зелёной зоны, можно придерживаться нескольких принципов:

Иностранные публичные должностные лица в Контур. Призма

В веб-версии Контур.Призмы появилась проверка физических лиц по перечням иностранных публичных должностных лиц (ИПДЛ) и международных публичных должностных лиц (МПДЛ).

Банки и другие субъекты Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ обязаны выявлять среди своих клиентов публичных должностных лиц и присваивать им определенный уровень риска.

Новая анкета физического лица и другие доработки в Призме

В сервисе появилась возможность создавать и хранить анкеты физлиц. Субъекты 115-ФЗ обязаны вести анкету — новая функция помогает исполнять требования закона и упрощает работу пользователей. Анкета физлица доступна во всех тарифах.

Как проверка ИПДЛ работает в Призме

Если клиент относится к иностранному публичному должностному лицу, Призма покажет:

115 фз санкционный список

Данные о публичных должностных лицах загружаются в сервис с официальных сайтов государственных и межгосударственных ведомств, правительств, государственных служб и агентств.

Сейчас в Призме есть информация об ИПДЛ более чем из 100 государств, но количество информации о госслужащих отличается. Больше всего сведений о должностных лицах из Австралии и стран Европы и Северной Америки.

Среднее покрытие — по Азии и Южной и Центральной Америке. Данных о госслужащих из стран Африки не так много. Поэтому в 2023 году команда экспертов сервиса продолжит добавлять информацию об ИПДЛ, чтобы их проверка была точнее.

Действующим клиентам Призмы

Проверка ИПДЛ — дополнительная и долгожданная многими клиентами возможность. Чтобы подключить функциональность ИПДЛ, Вам нужно докупить отдельный модификатор. Модификатор доступен при докупке к тарифам «Расширенный» и «Премиум».

Новым клиентам Призмы

Модификатор приобретается вместе с основным тарифом:  «Расширенным» или «Премиумом».

Важное о 115-ФЗ в 2021 году

Федеральный закон №115 хоть и увидел свет 20 лет назад, но всегда остается актуальным. Чуть ли не каждый год к нему принимаются «омолаживающие» поправки.

Налоговики и Центробанк давно стараются взять под контроль наличку, которая ходит в бизнесе. Но до последнего времени все усилия были тщетны. При возникших подозрениях начиналась долгая и не всегда результативная переписка между ведомствами — запросы, ответы, новые запросы. За это время грамотный обнальщик успевал прокрутить деньги и закрыть фирму.

В 2021 году государство пошло по простому и эффективному пути — по сути, упразднило для банков налоговую тайну, а для налоговиков — банковскую. Теперь взаимообмен интересующей информацией между ЦБ и ФНС происходит без лишних сложностей — моментально. Даже запрос писать не нужно.

Как бухгалтеры, нотариусы и адвокаты должны проверять клиентов по 115-ФЗ

Росфинмониторинг расширил действие Федерального закона «О противодействии отмыванию доходов» от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Теперь обслуживающие бухгалтерии, а также нотариальные и адвокатские конторы обязаны отказывать в обслуживании клиентам, вызывающим подозрение.

Как быть, если юрлицо оказалось в красной группе?

Специалисты уверены, что несколько месяцев после вступления поправок в 115-ФЗ в силу в красную группу будут попадать и добросовестные предприниматели. В любом случае это решение можно оспорить, обратившись в межведомственную комиссию при Центробанке и затем — в суд. По ст. 7.7 115-ФЗ, это можно сделать в течение шести месяцев с даты, когда вынесли решение. Клиент должен представить документы и пояснения, которые опровергают действия банка.

Если межведомственная комиссия соглашается с доводами клиента, она либо снижает уровень риска (это происходит не позже одного рабочего дня за днём, когда вынесли решение), либо оставляет клиента в красной зоне. В последнем случае, как уже говорилось ранее, это может привести к ликвидации фирмы, при этом денежные средства на счёте вернут её собственнику.

Как быстро оценить надёжность контрагентов и риски собственной компании

В этих задачах поможет сервис автоматической проверки контрагентов «Такском-Досье».

В справках от сервиса собраны все данные о компаниях: арбитраж, аффилированность, связи между компаниями и владельцами, информация о хоздеятельности и финансовой активности.

Информация агрегируется из официальных источников: ЕГРЮЛ/ЕГРИП, ФНС, Росстата и других и это помогает проявлять должную осмотрительность.

С помощью сервиса «Такском-Досье» можно:

✔ Оценивать риски и слабые стороны своей компании по официальным данным ✔ Проверять организации, участвующие в тендерах, что поможет снизить риск сотрудничества с мошенниками ✔ Выявлять слабые места конкурентов по их открытым данным

Что ЦБ подразумевает под подозрительными операциями

В законодательстве нет чёткого определения, что является подозрительной операцией. Кроме того, ЦБ не раскрывает свои алгоритмы оценки, поэтому нельзя доподлинно узнать, что, по его мнению, будет считаться таковой операцией, однако некоторые её признаки перечислены в уже упомянутом 115-ФЗ (см. ст. 6), положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П и приказе Росфинмониторинга от 08.05.2009 № 103.

К подозрительным финансовым операциям могут отнести случаи, например, когда клиент без указания причин отказался предоставить по операции пояснительные документы. Или, например, когда через счёт фирмы или предпринимателя проводятся только транзитные финансовые операции. Если клиент не оплачивает налоги с данного счёта, не начисляет зарплату или получает деньги на счёт и сразу же их снимает, это также может вызвать у банка вопросы. Если подобные ситуации повторяются из раза в раз или, хуже всего, комбинируются друг с другом, это даст банку основание отнести клиента к красной группе риска и установить за ним контроль.

1. Введены отдельные коды подозрительных операций специально для ОБ и аудиторов. ОБ должны добавить их в свои правила внутреннего контроля и отслеживать подобные операции, а при выявлении — сообщать о них в Росфинмониторинг.

В течение месяца после опубликования, то есть до 6 июля 2022 г., ОБ нужно добавить эту информацию в свои правила внутреннего контроля.

2. С 1 июля 2022 г. Приказ РФМ № 366 о требованиях к идентификации перестает действовать. Вместо него вступает в силу Приказ РФМ № 100.

Приказ касается всех субъектов, не подконтрольных Центральному Банку РФ: агентств недвижимости, ювелиров, лизинговых компаний и т. д., в том числе обслуживающих бухгалтерий, аудиторов, юридических компаний. При этом на обслуживающие бухгалтерии Приказ распространяется в полном объеме.

В нем собраны все требования к проверке клиентов, которые раньше были разрознены по разным правовым актам: выявление и идентификация бенефициаров, проверка по списку публичных должностных лиц, проверка сайтов по списку запрещенных сайтов Роскомнадзора, проверка лицензий, финансово-хозяйственной деятельности и т. д.

Таким образом, законодатель еще раз сообщил, что идентификация клиента — сложный процесс, который должен идти по определенным правилам, и просто проверить компанию на благонадежность или только по списку террористов-экстремистов недостаточно для соблюдения 115-ФЗ. Наши эксперты советуют внести оба изменения в ПВК одним днем — до 7 июля 2022 г.

Текущая функциональность Призмы полностью закрывает требования нового Приказа № 100.

Как это работает. Внутренняя банковская кухня

Есть при банках служба, которая называется малопонятным и сложнопроизносимым словом комплаенс. Их уставная задача — следить за тем, чтобы не нарушалось действующее законодательство. Это не машина, а живые люди, прошедшие обучение в Центробанке. Комплаенс призваны защитить свой банк от возможных претензий к нему со стороны ЦБ.

Как только вы попали под прицел комплаенс, тут же блокируется ваш счет. Да, это не очень корректно называть блокировкой. По закону заблокировать счет можно исключительно в случае доказанной экстремистской деятельности.

Ну а дальше вы будете собирать документы, оправдываться, вас будут изучать, подозревать. И тут возможны два варианта, по которым будут развиваться события.

Предположим, вы смогли в конце концов сформировать пакет документов, объясняющий ваши действия. Отлично, расходимся по местам и продолжаем работать.

Но бывает и так, что отбиться не получается. Банк парализует ваш счет, всячески дает понять, что удачного выхода из ситуации не светит. И вот в тот момент, когда вы решаете, что пришло время из этого банка бежать, выясняется, что на сайте банка в открытой оферте прописан пунктик, который почему-то раньше не привлекал вашего внимания. А там черным по белому указано, что если счет закрыт по вине клиента, банку причитается до четверти вашего остатка на счете. Бывают вегетарианские банки, которые берут 15%. Но чаще — 20.

Тут ваши отношения с этой кредитной организацией и подходят к финалу. Что дальше? Дальше новые отношения с новым банком. И вы туда приходите с огромной табличкой на груди, на которой написано «Не прошел проверку по 115-ФЗ». Как думаете, попробует новый банк присмотреться к вам повнимательнее? Наверняка попробует.

Сведения о банкротстве

Пользователи Призмы могут также проверить количество сообщений о банкротстве физического лица в разделе «Финансы и деловая репутация». Такие сведения сигнализируют о финансовых затруднениях и служат поводом для детальной проверки физлица. Для страховых компаний сведения о банкротстве могут указывать на желание клиента получить выгоду из-за тяжелого финансового положения. Для ломбардов банкротство физического лица повышает вероятность того, что клиент не сможет выкупить заложенное имущество.

Федеральным законом от 18 марта 2019 № 33-ФЗ в статью 7.1 № 115-ФЗ были внесены изменения. Новые требования Росфинмониторинга затронули субъектов, которые работают с ценными бумагами, банковскими счетами и денежными средствами клиентов или оформляют сделки с недвижимым имуществом. Они должны проводить полную проверку и оценивать уровень риска клиентов. А если клиент оказался в одном из «черных» списков ЦБ или Росфинмониторинга, они обязаны отказать ему в обслуживании. Правила, по которым бухгалтеры, нотариусы или адвокаты должны проверять своих клиентов, изложены в 115-ФЗ.

Новые возможности Призмы для проверки физлиц

В Контур.Призме появилось сразу несколько удобных решений для работы с физлицами. Теперь в сервисе можно проверить физическое лицо по ИНН, найти связанные с ним организации, просмотреть сведения о банкротстве и выгрузить отчет о проверке.

В Призме теперь можно проверять российские компании по «правилу 50 %»

Сервис показывает санкционные ограничения, которые распространяются не только на фигурантов санкционных списков, но и на связанные с ними компании.

Что такое «правило 50 %»

Чтобы проверить, связана ли компания с фигурантами санкционных списков, важно изучить структуру организации и выявить ее реальные связи. Призма проводит эту аналитику автоматически.

Чтобы проверить компанию по «правилу 50 %» в сервисе, нужно перейти в раздел «Глобальные санкции», выбрать пункт «Проверка юрлиц», затем ввести название компании.

Если интересующая организация не находится ни в одном из санкционных списков, но под санкциями её учредители, сервис покажет эти сведения. На странице отобразятся доли владения компанией и санкционные списки, в которые внесены учредители.

Сколько стоит Контур. Призма?

: ежегодный платеж зависит от кол-ва юридических лиц на обслуживании: от  тыс. (для компаний у которых меньше 1 тыс. клиентов) и до  тыс. руб. (для компаний у которых более 500 тыс. клиентов)

Веб-версия: ежегодный платеж за основное рабочее место тыс. руб., каждое дополнительное рабочее место 26 тыс. руб.

Вы все ещё думаете? Просто попробуйте!

Отчет о проверке

С помощью отчета о проверке пользователи сервиса смогут в любой момент подтвердить соблюдение Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Сведения в отчете сгруппированы в три блока:

— «Нахождение в списках»;

— «Связанные организации».

Первый блок включает ячейки для всех сведений, которые нужны, чтобы идентифицировать контрагента по 115-ФЗ. Отчет сохраняется в формате .doc и представляет собой анкету, которую можно редактировать. Свободные ячейки могут быть заполнены сотрудником Росфинмониторинга на основании документов и слов клиента.

Как поступает банк, если считает операцию подозрительной

Закон позволяет банку выполнить следующие действия:

У разных банков могут быть разные алгоритмы действий и разные списки запрашиваемых документов. Здесь мы говорим о том, что может сделать банк, а не о том, что он точно сделает.

Метод «Получение информации по иностранным публичным должностным лицам» в API Контур. Призмы

Теперь пользователи API Контур.Призмы могут по ФИО получить информацию об иностранном публичном должностном лице по данным компании Refinitive.

На этой неделе мы добавили новый перечень — санкции Польши MWSIA.

Документ со всеми санкционными списками и периодичностью их обновления актуализирован.

Напомним, что Призма включает в себя 95 % всех мировых санкционных программ и полностью покрывает правило 50 % в России.

Загрузка списков

Доступный формат файла для загрузки — xml.

При добавлении нового файла ранее загруженный список не меняется. Все списки отображаются в виде таблицы: название файла, количество компаний и физических лиц, дата загрузки.