Анкета поступающего на военную службу по контракту образец заполнения

• 
  

  1_Образец пояснений в банк об экономическом смысле проводимых операций
  

  , 439 загрузок
  

• 
  

  2_Образец пояснений в банк об экономическом смысле проводимых операций
  

  , 373 загрузки
  

• 
  

  Образец описания схемы ведения бизнеса для банка
  

  , 459 загрузок
  

• 
  

  Шаблон письма о деятельности компании
  

  , 529 загрузок
  

Получить запрос из банка компания или предприниматель может как на начальном этапе – при открытии расчетного счета, так и в процессе обслуживания – при проведении платежа контрагентам или даже в бюджет. 

Цель банкиров: убедиться, что клиент ведет бизнес в рамках закона и не совершает операции в целях отмывания доходов. Проводить подозрительные операции они не могут в силу статьи 7 закона 115-ФЗ.

Кредитная организация вправе запрашивать различные пояснения, например:

• о характере осуществляемой деятельности, 

• о цели финансово-хозяйственной деятельности юридического лица,

• об источниках финансирования;

• с описанием схемы ведения бизнеса или бизнес-процессов;

• об экономическом смысле проводимой операции и т.д.

Обязанность давать пояснения нигде не предусмотрена. При том, что некоторые сведения могут даже составлять коммерческую тайну организации.  Но если не удовлетворить запрос банка, он вправе отказать в проведении платежа или в открытии счета. 

Разбираемся со всем по порядку.

Правила, Условия страхования и тарифы

ЦЕЛИ АНКЕТИРОВАНИЯ

Согласно пункту 1 статьи 7 Федеральный закон от 07.08.2001г № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон) «АО СК «ПАРИ» обязана до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, а так же принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенифициарных владельцев.

На основании пункта 14 Федерального закона Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения Компанией требований Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

В целях идентификации клиента АО СК «ПАРИ» осуществляет сбор сведений, включенных в Анкету Юридического лица, Анкету Физического лица, Анкету Индивидуального предпринимателя, а также в целях идентификации представителей клиента, установления и идентификации бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей клиента АО СК»ПАРИ» осуществляет сбор сведений, включенных в Анкету физического лица (представителя/ бенефициарного владельца) и Анкеты выгодоприобретателей (физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя).

Обновлено 30.11.2021 в 17:38

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки операций по счету

Когда банку не нравится какая-то операция, запрос на перевод платежа, он просит предоставить пояснительное письмо, разъясняющее экономический смысл операций. 

До тех пор, пока клиент не даст пояснения, движение денег по счету «морозят».

Приводим несколько вариантов того, как может выглядеть информационное письмо банку. Шаблонами поделились коллеги на форуме Клерка.

Образец пояснений в банк об экономическом смысле проводимых операций(вариант 1)

В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчетному счету ООО «Ромашка» (далее — Общество) сообщаем следующее.

Общество осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов.

В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду. Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин. Расчеты производятся в рамках заключенных договоров на основании полученных счетов на оплату.

На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник. В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ. Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются).

Налоги и взносы уплачены полностью и в срок. Отчетность представлена своевременно в полном объеме.

Образец пояснений в банк об экономическом смысле проводимых операций (вариант 2)

В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчетному счету Индивидуального предпринимателя сообщаю следующее.
ИП ххх. переводит средства на счета физических лиц, являющиеся личными средствами индивидуального предпринимателя.

Основными активами ИП ххх является дебиторская задолженность покупателей и автотранспортное средство — Hyundai porter II гос. номер ххх.

ИП ххх использует свой расчетный счет в ПАО «СБЕРБАНК» по прямому назначению — для осуществления своей экономической деятельности, руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016), Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. и другими Законодательными актами. 

Экономическим смыслом операций, проводимых по счету, является взаиморасчеты с контрагентами, развитие и экономический рост, а также извлечение прибыли от хозяйственной деятельности. 

Операции, проводимые ИП хххне несут риска потери деловой репутации для Вашего банка, осуществляются исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью.

Приложения к письму: Договоры с покупателями, приложения к договорам, документы на транспортное средство, выписки банков, документы на наличные расходы.

Что запрашивает банк

Когда банк сомневается в клиенте и в законности его деятельности, он посылает ему официальный запрос. В нем просит предоставить документы и письменные пояснения.

Что могут требовать банкиры:

• бизнес-планы (например, когда организация зарегистрирована недавно), декларации за последние отчетные периоды;

• договоры, счета-фактуры, спецификации по операциям, которые вызвали подозрения в рамках финансового мониторинга;

• поручения об уплате налогов и взносов за последний отчетный период;

• сведения о среднесписочной численности сотрудников предприятия;

• договоры аренды или купли-продажи помещений: офиса, склада и т.д.;

• документы об уплате платежей, направленных на поддержание хозяйственной деятельности: за воду, канцтовары, обслуживание техники, уборку помещения;

• различного рода пояснения.

С документами понятно — их нужно собрать, сделать заверенные копии и направить в банк. А вот письма с пояснениями придется придумывать самим и составлять с нуля. 

Скажем отдельно про несколько типовых случаев, а затем перейдем к их непосредственному оформлению.

Сведения о деятельности при заключении договора банковского обслуживания

Банк должен идентифицировать любого клиента, с кем собирается подписывать договор обслуживания и открывать расчетный счет. Для этого он просит документы и дополнительную информацию об организации. 

В числе таких документов – пояснения с описанием финансово-хозяйственной деятельности клиента и ее целей (п. 2.6 Приложения 2 к Положению от 15.10.2015 № 499-П). 

Обычно это письмо в свободной форме, но банк может рекомендовать и свой шаблон. Про это он сообщит в запросе. 

О том, как составить произвольное пояснение о деятельности компании, расскажем дальше в статье и дадим образец.

Пояснения подозрительных операций по счету

Как мы уже упоминали выше, банк вправе отказаться проводить операцию, если она покажется ему подозрительной  (п. 11 ст. 7 закона 115-ФЗ, Методические рекомендации, утв. Банком России 21.07.2017 № 18-МР). 

Например, ваша заявленная основная деятельность – оптовая торговля, а на ваш счет вдруг упал платеж, в назначении которого указано «за выполнение строительных и ремонтных работ».

Или наоборот, ваша компания печет и продает хлеб, а вы отправили в банк запрос на перевод оплаты поставщику – рыбокомбинату. Такая нестыковка тоже заинтересует банкиров.

В подобных случаях клиентам банк приходится доказывать, что они ведут деятельность в разных сферах и все в рамках закона.

Тут снова поможет письмо о видах деятельности или же пояснения экономического смысла операций, причины и необходимость проведения расчетов и т.д.

Примеры таких пояснений дадим дальше в статье.

Чтобы ваш счет не заблокировали и вы не попали под подозрение банка, разберитесь с основными положениями закона 115-ФЗ. Посмотрите запись вебинара и послушайте разъяснения эксперта-юриста. Бесплатно для подписчиков Клерк.Премиум.

Описание схемы ведения бизнеса или одного бизнес-процесса

Бывают случаи, когда банк просит расписать от и до конкретные бизнес-процессы. Например, где и у кого бизнесмен закупает товар, как он его находит и отбирает среди других поставщиков, как организует логистику поставки и т.п.

Казалось бы, подобные сведения составляют коммерческую тайну, — мало кому понравится делиться такой информацией. Но банк выполняет свою обязанность по закону (п.14 ст. 7 закона 115-ФЗ). 

Режим коммерческой тайны в данном случае не актуален. Если компания хочет продолжать сотрудничать с банком, ей придется выполнить его запрос.

Как описывать бизнес-процессы, покажем на примере дальше.

Что написать в пояснениях о деятельности организации

Информационное письмо или справку о характере деятельности предприятия чаще составляют в свободной форме (образец найдете ниже). 

Вот несколько ключевых тезисов, которые помогут максимально удовлетворить интерес банковских служащих.

• В справке пишите точную информацию о предприятии: все реквизиты возьмите из официальных документов. 

• Если для каких-то сведений нет достоверных доказательств на руках, пользуйтесь другой доступной информацией о клиентах, выручке и т. д. 

• Уточните объем и состав информации у специалиста кредитного учреждения, если из запроса не ясно.

• Максимально детально опишите, чем занимается компания, приведите коды ОКВЭД, сведения о контрагентах и т.п.

Информационное письмо в банк о деятельности организации: образец

Узнайте от адвоката, какие сейчас полномочия у Росфинмониторинга и какие операции точно проконтролируют. Смотрите запись вебинара . Входит в Клерк.Премиум.

В каких случаях банки проверяют и просят пояснения

Из закона 115-ФЗ следует несколько оснований, когда банки могут попросить дополнительные документы и письменные пояснения.

• В момент, когда организация или ИП хотят заключить договор банковского обслуживания.

• Компания совершает подозрительные операции, например, обналичивает крупную сумму денег сразу после их поступления на счет или выводит за рубеж. Или основание зачисления денег не соответствует списанию – продали оборудование, а потратили все на закупку кукурузы. Банк видит это как транзитную схему. 

• Клиент много и часто снимает наличные со счета. 

• Юрлицо регулярно переводит крупные суммы физлицу, и это не оплата труда по договору. 

• Клиент сотрудничает с контрагентом из «черного списка» Центробанка.

О «подозрительных» обстоятельствах банкиры обязаны сообщить в службу финмониторинга, если клиент не даст убедительных пояснений для своих действий. Также вправе заморозить сомнительные операции по счету.

Даже если вам кажется, что вы ведете обычную деятельность и проводите обычные платежи, в любой момент есть риск попасть под прицел банковских контролеров.

Как оформлять ответы на запросы банка

Вот общий порядок, которому рекомендуется следовать при составлении любого пояснительного письма.

1. Записку (письмо) лучше оформлять на фирменном бланке организации или ИП, если такой есть.

2. Адресуйте ответ на имя руководителя подразделения банка: операционный или договорный отдел, отдел безопасности. 

3. В шапке поставьте ФИО сотрудника банка (исполнителя), который направил запрос, и исходящий номер такого требования.

4. В тексте записки подробно отвечайте на вопросы банка, описывайте бизнес-процессы (если нужно) и приведите все необходимые сведения.

5. Приложите копии подтверждающих документов и укажите их перечень в конце письма. 

6. Заверьте пояснения подписью руководителя и поставьте печать, если есть.

Нередко банки посылают запросы на электронную почту клиентов, прикладывают свой шаблон и обозначают, по какому адресу направить им пояснительную.

Анкета физического лица

Создание

1. После проверки физического лица по ФИО или ИНН нажмите на ссылку «Заполнить анкету клиента».

   Проверку можно уточнить с помощью даты рождения и номера, серии паспорта.

   

2. Откроется форма с полями, заполните все поля. 

   

Обратите внимание на заполнение следующих полей:

Дата выдачи документа — на основании указанных в анкете ФЛ даты рождения и даты выдачи паспорта сервис определяет, когда паспорт должен быть заменен, и, если срок уже вышел, показывает предупреждение.

Финансовое положение — при оценке финансового состояния клиента можно ссылаться на следующие документы:

• справка об исполнении клиентом обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом;
• сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом);
• сведения об отсутствии фактов неисполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах.

  

• отзывы о клиенте других клиентов, имеющих с ним деловые отношения;
• отзывы от кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций и (или) иных организаций и индивидуальных предпринимателей, у которых юридическое лицо находится (находилось) на обслуживании, с информацией об оценке деловой репутации клиента.

  

Источники происхождения денежных средств — сведения устанавливаются в отношении клиентов в случае реализации права, предусмотренного:

• подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 N 115-ФЗ: при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица ООО «…»/ИП вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов;
• подпунктом 3 пункта 1 и пунктом 3 статьи 7.3 N 115-ФЗ: ООО «…» /ИП обязано принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества иностранных публичных должностных лиц; в случае, если финансовым операциям клиента — должностного лица публичной международной организации либо лица, замещающего (занимающего) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации или иной организации, созданной Российской Федерацией на основании федерального закона, включенную в соответствующий перечень должностей, определяемый Президентом Российской Федерации, организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, присвоена высокая степень (уровень) риска совершения таких операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, к финансовым операциям такого клиента применяются требования, установленные подпунктами 2 — 5 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона.

Причастность к экстремистской деятельности или терроризму — определяется наличием принадлежность клиента к:

• юридическим лицам, прямо или косвенно находящимся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых подлежат применению меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 и пунктом 5 статьи 7.5 Федерального закона 115-ФЗ;
• физическим или юридическим лицам, действующим от имени или по указанию организации или физического лица, в отношении которых подлежат применению меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 и пунктом 5 статьи 7.5 Федерального закона 115-ФЗ;
• физическим или юридическим лицам, чьи операции с денежными средствами или иным имуществом приостановлены по решению суда в соответствии с частью 4 статьи 8 Федерального закона 115-ФЗ.

  

Сведения о представителе клиента — укажите сведения из:

• п. 1.1-1.5 Приложения №2 Приказа РФМ № 100 от 20.05.2022, если представитель является юридическим лицом;
• из п. 3.1 и 3.3 Приложения №2 Приказа РФМ № 100 от 20.05.2022, если представитель является индивидуальным предпринимателем либо физическим лицом, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой;
• Укажите сведения из п. 1.1-1.7 Приложения №1 Приказа РФМ № 100 от 20.05.2022, если представитель является физическим лицом.
  Дополнительно укажите сведения, подтверждающие полномочия представителя клиента: наименование, дата выдачи, срок действия, номер документа, либо положение нормативного правового акта, на котором основаны полномочия представителя клиента.

Этот раздел содержит сводную информацию по сохраненным анкетам:

• ФИО.
• ИНН.
• Дата рождения.
• Серия и номер паспорта.
• Источник — способ заполнения анкеты.
• Дата заполнения анкеты — дата, когда анкета была создана.
• Дата обновления анкеты — дата, когда в анкету были внесены изменения.
• Дата проверки — дата выполнения последней проверки клиента.

1. Отметьте галочками анкеты клиентов.
2. Нажмите «Скачать» и выберите формат отчета.

   

3. Нажмите «Проверить».

Оба документа формируются в формате DOCS.

Создание списком

1. Перейдите в раздел «Мои клиенты» → «Анкеты ФЛ».
2. Нажмите «Загрузить клиентов».
3. Выберите файл со списком клиентов, подходящий под требования.

   

4. Загрузите список. После загрузки загруженные записи появятся в таблице на странице «Анкеты ФЛ».

   

Для завершения формирования анкет:

1. Отметьте галочками анкеты клиентов.
2. Нажмите «Скачать» и выберите формат отчета.

   

3. Нажмите «Проверить» — будет запущена проверка клиентов и генерация результатов проверки по запрашиваемому формату. На странице будет отображаться % завершенности выполнения проверки.

   

4. Когда проверка закончится, появится сообщение о завершении и кнопка для скачивания результатов проверки. При нажатии на кнопку «Скачать» начнется скачивание архива с результатом проверки и отчетом о проверке.

   

При работе со списком анкет можно использовать фильтры: по дате создания, дате обновления и дате проверки анкеты. Для этого нужно в названии колонки указать даты и закрыть фильтры. Список автоматически будет отфильтрован соответственно выбранным датам.

Удаление

1. Перейдите в раздел «Мои клиенты» → «Анкеты ФЛ».
2. Галочками выберите анкету на удаление.
3. Нажмите «Удалить».
4. Подтвердите удаление.

   

Редактирование

В списке анкет физ. лиц нажмите на нужное ФИО — откроется результат проверки. Ссылка «Открыть анкету клиента» позволяет открыть анкету и отредактировать данные.

Поиск созданных анкет

В строке поиска введите ФИО/ИНН и дату рождения, паспорт (необязательно).

Результатом будет список созданных анкет и возможность провести повторную проверку по ИНН/ФИО, если ни одна уже созданная анкета не подошла (например, при поиске ФЛ с совпадающими ФИО).

Работа в Контур.Призме позволила упростить сбор данных о клиентах, идентификацию и регулярный мониторинг

Как описывать бизнес-процессы для банка

Нередко банки просят от клиента описать подробно цепочку операций по конкретному виду деятельности. 

Это может быть один конкретный бизнес-процесс, например  связанный с производством, если у вас производственная компания, или схема бизнеса в целом, например, когда торговля. 

Для описания каждого бизнес-процесса можно следовать следующему алгоритму (на примере торговли) — в письме объясните:

• у кого закупили товар, по какой стоимости, и как нашли продавца;

• как организовали доставку товара, каким транспортом перевозили, услугами какой транспортной компании пользовались и по какой цене;

• где храните товар — с названием юрлица, у которого арендуется склад, адресом и ценой аренды;

• как и где рекламируете товар для его продажи: объявления, сайты;

• как с вами связываются покупатели — звонки, заявки онлайн, запросы КП по электронной почте;

• из чего формируется цена продаваемого товара (скажем, цена покупки + транспортные расходы + хранение + наценка 20%);

• за чей счет отгрузка товара — ваш или покупателя;

• какими способами покупатели оплачивают товар — наличными, картой или безналичным переводом. Если платежи уходят в другой банк, укажите в какой;

• сколько составила выручка по данному виду бизнеса за отчетный квартал или год и в каком размере вы перечислили налог с этого дохода. 

Ниже даем образец пояснений на примере бизнес-модели торговли кукурузой. 

Описание схемы ведения бизнеса для банка

Если вы бухгалтер на аутсорсе, вам нужен личный кабинет на сайте Росфинмониторинга. Зачем и как с ним работать, узнайте от руководителя и владельца бухгалтерской компании. Смотреть запись вебинара.