РОСФИНМОНИТОРИНГ Что делать при блокировке счета (карты) по 115 ФЗ. Инструкция
Что делать, если заблокировали счет в банке по 115 ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. В заключении перечень типичных ошибок.
Основные причины блокировок в отношении физических лиц:
На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов, причем очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.
Как банк уведомляет вас о блокировке счета.
Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.
Чаще всего уведомление предусмотрено посредством смс сообщений, сообщений в мобильный банк или посредством телефонного звонка (телефонограммой).
Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.
Алгоритм ваших действий при блокировке:
Типичные ошибки, которые не стоит совершать.
Блокировка счетов организаций имеет свои особенности, немного информации здесь. В этой статье я разбираю частный случай отказа банков в выдаче обоснования внесения в черный список.
Что делать при блокировке счета (карты) по 115 ФЗ. Инструкция.
Кто еще следит за операциями по счетам, кроме банков
За операциями следит не только банк. Еще обязанность сообщать о нетипичных сделках в Росфинмониторинг без предупреждения клиентов есть у ряда специалистов, сопровождающих общий бизнес компании или отдельные ее сделки:
Они обязаны сообщать в Росфинмониторинг о подозрениях по поводу чистоты сделок. Речь идет о покупке, например, квартиры, регистрации фирмы или оформлении доли в бизнесе. При этом нужно сообщать в Росифнмониториг без предупреждения клиента и объяснения ему причин.
Как правило, основанием для подозрительности такой операции считается мутное, не до конца документами подкрепленное, происхождение средств на проведение подобных сделок. Или вывод денег от этих операций на счета в неясные банки, или вообще за рубеж.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Что случится, если не выполнить требования банка
Если клиент не отреагировал на требования банка, например, вовремя не предоставил документы или не приехал на встречу, банк может:
Рассказываем, в течение какого срока действует блокировка
Если вы думаете, что здесь все просто: вот наказания — а вот срок за него, то ошибаетесь. Потому что ответить на вопрос о времени блокировки счета не так-то просто — он зависит от причины, по которой его заблокировали (и часто по этому поводу приходится разбираться с клиентом). А это уже вопрос индивидуальный.
Но если обобщить, то ответ будет таким
Проще всего срок блокировки узнать, связавшись с банком. Там вам все расскажут.
Имейте ввиду! По факту счёт будет заблокирован до разъяснения ситуации. Для скорейшего решения проблемы советуем сотрудничать с банком и вовремя предоставлять все запрашиваемые документы.
Три способа, как решить проблему
Если ваш счет заблокирован банком, у вас есть три способа как решить эту ситуацию.
Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.
Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет). Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф) — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка. На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.
О необычном способе решить проблему, вчера рассказывал «Клерк». Компании заблокировали интернет-банк. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: номинально подарить ему деньги и зачислить деньги компании в доход кредитной организации.
Второй способ: вернуть деньги с заблокированного счета вы сможете с помощью исполнительного листа. Это, правда, займет время, которое потребуется на судебное разбирательство, но если дружественный вам кредитор подаст в суд, выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, а затем предъявит его в банк, то банк обязан будет его исполнить.
Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).
Все про налоговые проверки в экспертном курсе «Клерка»
Обучение проводит адвокат по вопросам налоговой и корпоративной безопасности бизнеса, бывший сотрудник ОБЭП Иван Кузнецов. За месяц вы научитесь выстраивать защиту при угрозе уголовного дела, как вести себя при допросе, инвентаризации, осмотре, выемке и определять законность действий налоговиков и полиции при проверках. Посмотрите бесплатный урок из курса
Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).
Подробно о том, как вести защиту своей позиции в суде, автор расскажет в следующем материале. Следите за разделом «Статьи директору».
Могут ли заблокировать случайно
Иногда деятельность компании выглядит как сомнительная — тогда банк может запросить документы и пояснения, ограничить удаленный доступ к счёту (интернет-банк, пластиковые карты), отказать в проведении операции. Если компания предоставляет необходимые документы и сведения, ограничения сразу же снимаются. Такое случается, например, когда юрлицо активно проводит операции и при этом не платит налоги со счёта в этом банке.
Какие операции требуют пристального внимания
Три главных типа операций, на которые банк точно обратит внимание:
Обналичивание — сомнительные операции, когда юрлицо или предприниматель снимает со счёта более 80% от оборота или переводит деньги на счета физлиц, которые затем снимают в наличной форме.
Вывод капитала за границу — это переводы нерезидентам по договорам об импорте работ/услуг и результатов интеллектуальной деятельности, по которым проведение расчётов осуществляется без одновременной уплаты НДС; по сделкам купли-продажи ценных бумаг, а также товаров, которые не пересекают границу России.
Транзитные операции — операции, в процессе которых деньги поступают на счёт компании от других резидентов и списываются в короткие сроки. При этом, как правило, в этих случаях по счёту нет начислений зарплат, уплаты налогов, и они не соответствуют заявленному компанией виду деятельности.
Банки обязаны выявлять подозрительные (сомнительные) операции клиентов. Это операции, которые обладают одним или несколькими следующими признаками: необычный характер сделок, отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, обналичивания денежных средств и последующего ухода от налогообложения, а также с целью коррупции и других противозаконных целей.
Альфа-Банк заблокировал счет по 115-ФЗ — что делать
С 2001 года вступил в силу закон, предусматривающий блокировку доступа к счету клиента банка, если возникнут сомнения в законности операций, однако наиболее активно положения этого законодательного акта стали применять только с 2017 года. Альфа банк блокирует расчетные счета юридических лиц и ИП, и может заблокировать по подозрению в отмывании денег карту физического лица, если операции были расценены как попытка сокрытия дохода или финансирование терроризма.
Вас также может заинтересовать
Кредитная карта 100 дней без % Обслуживание 0 ₽/год при оформлении до 31 декабря.
Дебетовая карта Альфа-Карта Обслуживание 0 ₽, кэшбэк до 2%, до 5% на остаток.
Кредит наличными От 6,5%, до 5 000 000 ₽, от 1 до 5 лет.
Что такое 115-ФЗ
Иногда Альфа-Банк, ссылаясь на закон №115-ФЗ от 07.08.2001 года, может прислать запрос с требованием к клиенту объяснить ту или иную операцию, вызывая у обслуживаемых лиц недоумение и тревогу, ведь в большинстве ситуаций никаких действий в поддержку терроризма или сокрытия доходов не предполагалось.
Положения закона №115-ФЗ распространяются на расчетные счета и карты любого лица, проводящего финансовые операции, если банк усомнится в их законности, либо сочтет поведение клиента подозрительным.
Целью закона стали легализуемые доходы, полученные незаконно, и действия, направленные на придание правомерности денежным средствам и имуществу, приобретенным в результате преступления или в обход закона.
Внимание. Под такими действиями понимают торговлю наркотическими средствами, фирмы-однодневки, финансовое мошенничество.
Причины блокировки расчетного счета или карты
Высокий риск того, что банк заморозит счет, у клиентов, в отношении которых наблюдаются следующие ситуации:
Внимание. Заблокировать счет ООО или ИП в Альфа-Банке могут и на основании судебного решения или наличия задолженности по налоговым сборам.
Кто может наложить ограничения
Помимо борьбы с терроризмом и нелегальными доходами блокировкой счета может грозить налоговая или судебная инстанция, усматривающая риск уклонения от несения обязательств. Налоговики блокируют счета организаций, если возникнут вопросы к бизнесу и подозрения в правильности расчетов налогов. Суды вправе арестовать счет на период ведения судебных разбирательств или с целью организации принудительного взыскания задолженности.
Как избежать блокировки
Закон №115-ФЗ, может нанести вред бизнесу, если не соблюдать следующих рекомендаций:
Существует множество регламентов ЦБ РФ, предписывающих банкам схему контроля за выполнение законодательства (18-МР, 19-МР, 5-МР), где определены требующие внимания операции.
Что делать если счет уже заблокирован
Просто так никто счет не разблокирует.
Владелец счета должен выяснить причину ограничений и урегулировать вопрос путем предоставления недостающей подтверждающей документации, доказывающей законность транзакций по этим реквизитам.
Поиски инициатора блокировки следует начинать с банка (просят выдать уведомление о приостановлении операций), а в случае отказа от предоставления информации, обращаются в ЦБ РФ или на горячую линию банка.
Внимание. Если вопрос с разблокировкой остался нерешенным, идут в суд.
Если заблокировали незаконно или по ошибке
Оснований для блокировки предостаточно, включая валютные поступления, частные операции, либо непонятная формулировка в основании платежа. При этом, не исключены ошибочные блокировки вследствие чрезмерной осторожности. Выяснить на каком основании Альфа-Банк заблокировал счет и не возвращает деньги можно через взаимодействие с банком и предоставление запрошенных документов.
Алгоритм ваших действий при блокировке
Это закрытый перечень оснований. Расширять его никто не может.
Налоговая служба нередко практикует блокировки счетов и по иным причинам:
Такая самодеятельность незаконна. И противоречит налоговому кодексу. Если вы столкнулись с этим — готовьте обращение на имя руководителя инспекции и направляйте копию руководителю вышестоящего налогового органа — в УФНС.
Важные моменты
1. По своим основаниям налоговая может заблокировать счет компании, злоупотребляющей налоговой оптимизацией. Понимая, что жаловаться она вряд ли будет, опасаясь выездной проверки. Знайте, что это незаконно. Это один из методов давления. Вас понуждают сдать уточненную налоговую декларацию и добровольно доплатить налоги.
Если вы — агрессивный оптимизатор или замечены в связях с фирмами — однодневками, вам стоит оценить свои риски в части последствий выездной налоговой проверки и принять решение – жаловаться на действия инспекции в вышестоящей инстанции, идти в суд или все же сдать уточненную декларацию.
2. Нередки случаи, когда заблокированная сумма на счете существенно выше, чем долг по налогам. В этом случае напишите в ИФНС заявление об отмене приостановки по счетам в размере излишне заблокированной суммы. Инспекция в течение двух дней должна направить в банк предписание, уточняющее сумму взыскания.
3. Блокировка по решению налоговой не позволяет открывать новые счета до «разморозки» счета, Особенно сложная ситуация у ИП – они не смогут открывать счета, вклады, депозиты, в том числе как физическое лицо.
4. Разблокировка счета производится не позднее одного дня, следующего за днем получения ФНС квитанций, деклараций или документов, подтверждающих факт уплаты всех налоговых долгов. За неправомерную блокировку счета или нарушение сроков «разморозки» налоговая несет ответственность в виде процентов в размере ставки рефинансирования за каждый календарный день нарушения срока разблокировки либо незаконного приостановления операций по счетам.
5. Для проверки расчетного счета компании на наличие блокировки существует сервис ФНС. Вот он. Зная ИНН организации и БИК банка вы можете проверить состояние расчетных возможностей своих партнеров и контрагентов.
6. Если счет заблокирован по решению налоговой и клиент решил разорвать договор с банком и закрыть счет, банк не вправе выдать ему остаток по счету или перевести в другой банк, «перешагнув» через ограничительные меры ФНС. Блокировку придется снимать. Эта новая норма. Она введена с 1 июня 2018 года из-за блокировок подозрительных фирм- однодневок с «зависшими» деньгами на счете, которые пытаются сбежать от ответственности.
7. Еще одна проблема. Если у банка отозвали лицензию, ограничение по счету тоже снять очень проблематично. И значит, открыть счета в других банках тоже.
Можно ли обойти блокировку и снять деньги с замороженного счета? Нет, нельзя. Вы не сможете распоряжаться средствами до снятия блокировки.
Какие операции можно совершать
Если блокировка не на всю сумму, то остатком вы можете пользоваться по своему усмотрению.
Если заблокированы все средства, закон разрешает отдельные расходные операции с заблокированного счета и определяет из очередность:
первая очередь: по исполнительным листам об алиментах и возмещении вреда;
вторая: по документам на выплату выходного пособия и выплату гонораров;
третья: выплата зарплаты и страховые взносы с заработной платы
четвертая: по исполнительным документам, связанным с административными нарушениями и гражданским спорам
пятая: на перечисление авансовых платежей по налогам и сборам.
Действия по разблокировке счета
Процедура простая. Снятие ограничений – это несверхсложный процесс, как утверждают отдельные специалисты, желающие подзаработать на вашей проблеме.
1) выясните в банке, в чем проблема. Узнайте номер и дату решения ФНС.
2) уточните проблему — обратитесь в налоговую инспекцию за разъяснением
3) займитесь устранением проблемы
4) проинформируйте инспекцию об устранении нарушений и исполнении своих обязательств.
Срок блокировки
Срок восстановления операций по счету зависит от ваших ответных действий. В налоговом кодексе они вполне разумные.
Если действовать оперативно, не упираться и не тянуть время, проблему можно решить быстро и с минимальными потерями.
Как быстро судебные приставы блокируют карты (снимают деньги) и сколько вправе снимать?
Давайте попытаемся разобраться, через сколько дней после суда приставы-исполнители блокирую карточки должников или снимают с них деньги. Тут много зависит от самого судебного разбирательства. Например, подавалась ли апелляционная жалоба на решение.
Исполнительный лист будет выдан после вступления решения в законную силу, по заявлению истца. То есть в теории человек может выиграть суд и забыть получить исполнительный документ, чтобы направить его для принудительного исполнения. Но рассчитывать должнику на такую забывчивость — по крайней мере, недальновидно.
СП, после получения исполнительного документа и возбуждения производства, направляет копию постановления должнику. У последнего есть 5 дней с момента получения такого письма «счастья», чтобы добровольно погасить задолженность. Поэтому точно рассчитать, сколько дней потребуется СП, чтобы добраться до ваших сбережений, проблематично.
Но за неделю — дней 10 пристав получит исчерпывающую информацию о ваших банковских счетах.
Напомним (или просветим, если вдруг вы не знали), что пристав легко и быстро найдет все ваши счета в банках. О них банки информируют налоговую службу. Также каталог счетов граждан ведет соответствующая структура внутри Банка России. А любой банк никогда не откажется выполнять требования пристава по аресту счетов и блокировке карт.
Намного проще ответить на вопрос — а сколько денег могут снимать приставы? Потому что точные цифры (проценты) прописаны в законе. Это:
Эти ограничения распространяются на «новые» поступления, возникающие после открытия ИП. Если у вас скопилась приличная сумма на карточках, в том числе зарплатной (возможно, вы только вчера получили очередную премию, аванс и т.д.), то пристав-исполнитель с удовольствием спишет все деньги с карты подчистую и передаст их вашему взыскателю.
Арест и блокировка карт не всегда приходят внезапно. Им предшествуют долги
Заблокировать ваши карты (кредитные, зарплатные, дебетовые) и оставить вас без денег легче, чем вы думаете. Если у вас есть просроченная задолженность, и вы не живете по адресу вашей регистрации, не проверяете там почту, не отслеживаете судебные дела, такая блокировка может стать для вас неприятным сюрпризом в самый неподходящий момент.
Есть операции, которые проведут при любых условиях
Да, действительно есть ряд финансовых операций, на которые не распространяются запреты. Они важны для государства и зависящих от вас людей.
О чем речь? А вот об этом
Конечно, это хорошо, но лучше всего — не подвергать себя риску блокировки. В этом вам помогут следующие наши советы.
Типичные ошибки, которые не стоит совершать
Задавайте вопросы, если что-то непонятно, по возможности буду отвечать в комментариях.
Что нового придумал ЦБ для физиков в рамках антиотмывочного закона
Центробанк России начнет охоту за переводами между картами физ. лиц. А это может обернуться новой волной блокировкой карточных счетов по требованиям 115 закона. Речь идет о том, что финрегулятор планирует применить нормы работы своей платформы «Знай своего клиента» для фиксации сомнительных, с точки зрения этого закона и требований Налогового кодекса, операций банковских клиентов по счетам граждан.
Прижав «к ногтю» (или полагая, что он это сделал) операции юр лиц и индивидуальных предпринимателей, ЦБ намерен взяться за переводы по картам обычных граждан. О такой инициативе сообщил в середине сентября 2021 года директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский. По его словам, ЦБ займется этим вопросом в течение ближайших года — полутора лет.
Правда, ЦБ уже давно вменил банкам в обязанности слежение за переводами физ. лиц. На деле реализация этого контроля пока упирается в отсутствие ресурсов у самих банков. Шутка ли — только по данным за 2020 год число карт, выпущенных всеми российскими банками, перевалило за 300 млн штук.
И, кроме этого, дело стопорится из-за огрехов в организации взаимодействия между ЦБ и другими ведомствами. Ведь в задачи Банка России не входит ловля преступников или повышение собираемости налогов в казну.
Но то, что в ближайшие годы требования к переводам между картами физ. лиц могут ужесточиться, это факт. А звонки из банков с просьбой объяснить целесообразность и основания того или иного перевода — участиться.
Как Банк России реализует свои инициативы на практике
Банк России приступил к серьезной войне с нелегальными платежами, и на этот раз под подозрение попали переводы с карты на карту, пишет издание «Коммерсант». Пока регулятор лишь проводит опрос кредитных организаций, но, как говорят банкиры, в неофициальных беседах представители ЦБ советует банкам максимально сократить объем таких переводов между физ лицами.
Несколько лет назад Банк России предложил банкам осуществлять переводы через систему ЦБ — «Систему быстрых платежей» (СБП), где «хвост» любой транзакции можно отследить и саму операцию заблокировать. Но при работе через СБП, в отличие от работы через свои платежные шлюзы, кредитные организации теряют прибыль, которую они получают, взимая комиссии за переводы.
Так, ЦБ разослал участникам платежного рынка запрос о необходимости предоставить данные по выявлению ими часто совершаемых переводов (так называемых дроперских операций). В запросе из Банка России речь идет о переводах средств с карты физ лиц на карты физ лиц. В частности, в запросе требуется указать ограничения и лимиты по таким операциям; параметры их отслеживания банками, то есть количество переводов в единицу времени (неделя, месяц, год) и объем таких переводов.
При это упор делается на факт использования карты, принадлежащей одному физ лицу. Требует ЦБ и разъяснить методы, которым кредитные организациями пользуются при переводах физ лиц, выявляют не облагаемые налогами операции, и механизмы контроля и пресечения таких платежей. Кроме того, ЦБ запрашивает у банков реестры операций, в том числе отмененных держателями карт и заблокированных самими банками, а также и суммы комиссий по таким операциям.
Незадолго до рассылки этого запроса ЦБ опубликовал критерии, по которым банки должны выявлять и предотвращать платежные операции, направленные на перевод средств в адрес теневого бизнеса. Переводы с карты на карту действительно активно используются для мошеннических операций. По сути, карту можно открыть практически в любом банке, затем передавать кому угодно, получать на нее средства, чтобы потом обналичивать.
Часть участников платежного рынка уже стали отказываться от предоставления своим клиентам услуги по переводу денег с карты на карту. Так РНКО «Платежный центр» (оператор системы «Золотая корона») принял решение в принципе перестать оказывать такую услугу, как перевод с карты на карту, на всех интернет-страницах.
Не существует эффективных методов по контролю за операциями «карта-карта», когда сервис предоставляется внешним клиентам, считают в «Золотой короне». Банк объективно в этом случае лишен возможности оценить легализационные риски конкретной операции.
В любом случае, в ближайший год следует ждать ужесточения контроля банков за переводами между картами физ лиц.
Зачем подавать данные о бенефициарах
В рамках закона компании обязаны указывать сведения о бенефициарных владельцах — физлицах, которые владеют более чем 25% компании. Если компания скрывает бенефициаров, ей грозит штраф до 500 тысяч рублей. Список необходимо вести постоянно и обновлять каждый год.
Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой.
Как избежать блокировки денежных средств?
Что нужно делать, чтобы избежать блокировки карты судебными приставами-исполнителями? Может быть, кому-то эти советы покажутся странными, но чтобы ваши средства не заблокировали, нужно:
Как это работает на практике
С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.
На первом месте — транзит денежных средств.
Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.
На втором месте — снятие денежных средств наличными.
Сталкивались со следующими случаями.
Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).
В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.
На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.
Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.
Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.
Под присмотром банка находится каждый клиент. Финансовая организация беспокоится за его безопасность и может вмешаться в финансовые дела и прибегнуть к крайней мере. Поэтому банк обязан заблокировать счет по закону 115-ФЗ РФ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма», если действия со счетом попадают под подозрения. Чтобы его разблокировать, нужно обратиться в банк.
Но «настоящей» (то есть полной) блокировке счета подвергаются крайне редко — в самых запутанных случаях. Обычно система останавливает лишь конкретную операцию до выяснения обстоятельств.
Если же владелец счета попал в «Перечень организаций или лиц, которые причастны к экстремистской деятельности» или в «Перечень организаций и физических лиц, причастностных к распространению оружия массового поражения», то избежать блока не получится. Не совершайте больше 30 переводов в день, иначе рискуете попасть под блокировку!
Как вы уже поняли, существует несколько вариантов поставить счет «на паузу». О самых популярных видах заморозки расскажем дальше.
Вот 5 самых распространённых вариантов блокировок счета
Логично, что счёт могут заблокировать по-разному: как полностью, так и не совсем. Ведь нарушения и всевозможные махинации можно классифицировать по степени тяжести — значит и наказание будет соответствующим. Вот какие бывают случаи:
Приостанавливаются как исходящие, так и входящие операции. Применяется в рамках исполнительного производства, если хозяин счета заподозрен в преступной деятельности. То есть человек не может использовать свой счёт вообще ни при каких обстоятельствах.
В данном случае блокируются входящие операции, но и то не все. Также могут запретить снимать наличные, но при этом разрешить проводить безналичные операции. Может быть закрыт доступ к онлайн-банку.
Нельзя осуществить операцию до тех пор, пока не исчезнут причины, из-за которых и возникла ее «заморозка».
Определенное действие с финансами нельзя закончить, а также выполнить его позже.
Это происходит, когда расторгается клиентский договор на обслуживание. Деньги в этом случае нужно будет снимать со счета через другой банк. Такое возможно, если банк заблокировал операции по счету два или более раз.
Теперь ясно, что степень нарушения за подозрительные операции может быть разной. «Наверное, отличается и срок наказания?», — спросите вы. А мы ответим!
Ваш счет заблокировали? Не паникуйте! Чуть позже мы расскажем, как действовать в этом случае 🙂
Реальные истории блокировки
На днях моё утро началось со звонка предпринимателя из Екатеринбурга. Мы с ним знакомы. Фактически он спрашивал моего совета, как поступить, если банк заблокировал его ИП-счет и рассказал подробности. Он обслуживался как ИП в одном из банков с госучастием, переводил деньги со своего счета ИП на свой личный счет, в пределах миллиона рублей в месяц. Банк заблокировал его счет и попросил рассказать, на что он снимал и тратил деньги, а также потребовал предоставить по его личным расходам подтверждающие документы.
Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).
Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.
Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается. Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут. В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке.
У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.
Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.
По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года российскими банками заблокировано почти полмиллиона расчетных счетов предпринимателей.
Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?