РОСФИНМОНИТОРИНГ 
Росфинмониторинг также называют службой финансовой разведки
контролирует финансовые потоки и ищет подозрительные сделки. Этот федеральный орган мешает организованной преступности отмывать деньги, террористам — получать финансирование, а мошенникам — обманывать граждан.
Важный момент: Росфинмониторинг занимается аналитикой и разрабатывает правила для работы финансового рынка. Но арестовывать счета или налагать штрафы не в его компетенции. Если вам поступил звонок из Росфинмониторинга по поводу подозрительных транзакций, то это мошенники. Не нужно следовать их инструкциям. О звонке лучше сразу сообщить правоохранительным органам
широкий список обязанностей. Но все они так или иначе связаны с финансовой сферой.
Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ, направленному на противодействие легализации средств, полученных криминальными способами, сотрудники банков должны проводить проверку юридических лиц как при открытии счёта, так и при дальнейшем его использовании. Если в результате проверки банк подозревает клиента в неблагонадёжности, то он имеет право на блокировку операций такого клиента, на отказ от заключения с ним договора банковского обслуживания и на расторжение уже заключённого договора.
Банк пересылает сведения о подозрительной фирме в Росфинмониторинг, где и составляется список сомнительных организаций. Данный список направляется в ЦБ РФ, который сообщает сводные данные о подозрительных организациях всем банкам, чтобы предупредить их о потенциально проблемных клиентах.
В результате фирма с негативным «досье» оказывается в чёрном списке, доступном любому банку (Положение ЦБ от 30.04.2018 № 639-П).
На днях Росфинмониторинг опубликовал информационное письмо о том, как бухгалтерским и юридическим компаниям быстро и просто рассказать государству о подозрительных операциях своих клиентов. Бухгалтерское сообщество возмутилось, а в соцсетях стали появляться посты с обещаниями так не делать. Мол, ни за что и никогда не согласимся стучать на своих клиентов.
Вроде бы в законе нет ничего нового: это требование появилось много лет назад. Но напоминание Росфинмониторинга заставило предпринимателей волноваться. Получается, что бухгалтерская компания, нотариус или юридическая консультация, которые имеют доступ к документам и видят все движения по счетам, могут что-то заподозрить и рассказать об этом надзорному органу. Даже не могут, а обязаны.
Так называемые черные списки банков могут показаться пустяком. У банков хотя бы есть четкие инструкции и госконтроль, а вот у бухгалтеров и юристов — только личное впечатление.
Обращаясь к нелегальным поставщикам финансовых услуг, вы рискуете потерять свои деньги
Банк России с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций выявляет (в том числе в Интернете) компании и проекты с признаками нелегальной деятельности.
Чтобы снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, Банк России раскрывает с выявленными признаками , , нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг (в том числе нелегального форекс-дилера) и иных нелегальных участников финансового рынка. Список не содержит сведений о физических лицах и индивидуальных предпринимателях.
Участник рынка для предоставления большинства финансовых услуг на территории Российской Федерации должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в реестр регулятора. Проверить это можно в Справочнике финансовых организаций. Если это условие не соблюдается, то, скорее всего, организация ведет деятельность нелегально, а потребители могут быть обмануты.
Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, а также взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, иностранными регуляторами для применения иных мер.
Компания вправе обжаловать свое внесение в список.
Обращаем внимание, что законодательство не предусматривает выплат Банка России пострадавшим от деятельности нелегальных участников рынка, а также возможности непосредственного вмешательства регулятора в гражданско-правовые отношения между лицами, незаконно предоставляющими финансовые услуги, и их клиентами.
Кооперативы и сетевые капканы
Мы регулярно разбираем сомнительные компании, на которых легко потерять деньги. Некоторые из них попали и в черный список Банка России — как организации «с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке».
В этом материале — самые популярные компании из черного списка Центробанка. Некоторые сайты уже не открываются, но мы уверены, что скоро они появятся по новым адресам — и, возможно, под новыми вывесками.
Сетевая компания Finiko
Finiko обещает закрыть кредиты клиентов на авто и недвижимость или просто заработать для них кучу денег. Но по документам компания не несет ни за что ответственности, а клиент — просто участник игровой программы
Что еще нас насторожило
Кэшбэк-сервис CityLife
CityLife обещает кэшбэк до 50% и возможность открыть собственный бизнес. Но на деле вернуть получится гораздо меньше, а бизнесом компания называет платную реферальную программу
Кооператив Synergy
Synergy предлагает купить автомобиль, квартиру или другие дорогие вещи за полцены. Схема работы компании напоминает финансовую пирамиду: одни клиенты получают скидки за счет других
Лизинговая компания Taxi 515 invest
Схема выглядит просто: на деньги инвесторов компания покупает авто и сдает их в аренду таксистам, а инвесторам платит комиссию — минимум 18% годовых. Но при этом компания не публикует никаких отчетов, поэтому остается только верить ей на слово
Инвесткомпания ABA Marketing
ABA Marketing обещает доходность инвестиций не ниже 20% годовых в долларах или евро. Но остается загадкой, во что компания так удачно инвестирует: отчетов она не публикует. Кроме того, ее сетевая программа очень смахивает на пирамиду
Форекс-брокер «Альпари»
«Альпари» предлагает торговать на форексе с помощью ПАММ-счетов — это когда клиент автоматически повторяет ставки более опытных трейдеров. Но неизвестно, кто и как проверяет этих трейдеров, поэтому все это похоже на рулетку — как и сам форекс
Как защититься от мошенников
Пройти наш бесплатный курс для всех, кто не хочет терять деньги и переживать из-за звонков с незнакомого номера. Научим распознавать мошенников, не вестись на манипуляции и защищать свои данные и деньги
Еще три компании, которые нам не понравились:
1. Кэшбэк-сервис Switips.
2. «Соцсеть» Double Profit.
3. «Взаимное финансирование» WiseDeposit.
Сообщество
По сути, это список неблагонадежных клиентов или тех, кого какие-то банки посчитали неблагонадежными. Черным его называют обыватели, потому что у тех, кто в этом списке, появились проблемы с открытием счетов и обслуживанием в банках.
Как в него попадают?
Когда клиент ведет себя подозрительно, банк запрашивает у него документы и пояснения. Если по мнению банка операция сомнительная, клиенту отказывают в проведении операции и даже закрывают счет.
По закону № 115-ФЗ о таких случаях банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Там информацию анализируют и на ее основании принимают решение о включении клиента в список.
Список неблагонадежных клиентов формируют не банки. Они только передают информацию о своих подозрениях, потому что обязаны это делать по закону.
Банки за мной следят?
Да. По закону все банки должны следить за операциями и проверять, куда и за что клиенты перечисляют деньги. Если что-то кажется подозрительным, банк не может провести операцию. А если клиент не предоставляет документы и пояснения, ему могут закрыть счет. Это требование федерального закона.
Ни один банк не хочет навредить своим клиентам и не запрещает операции просто так. Но с другой стороны, если банк будет плохо проверять клиентов, то у него будут проблемы, которые коснутся всех.
Что будет, если я в него попаду?
У клиентов из этого списка могут возникнуть проблемы с открытием счета и банковским обслуживанием. Из-за этого некоторым пришлось даже свернуть бизнес или заново регистрировать фирму.
В Тинькофф-банке проблему со счетами клиентов решают так.
Допустим, есть условная фирма «Ромашка», ей закрыли счет в каком-то другом банке по 115-ФЗ, например потому, что она платила мало налогов. Так «Ромашка» попала в список неблагонадежных клиентов.
Компания пришла в Тинькофф-банк. Банк видит, что компания есть в списке, и просит у нее дополнительные документы: выписку по счету из другого банка, пояснения или что-то еще с учетом конкретной ситуации.
При проверке может выясниться, что небольшая сумма налогов «Ромашки» — это ошибка бухгалтера. Если компания обещает исправить ситуацию и сможет это подтвердить, ей откроют счет.
Первое время придется предоставлять подтверждающие документы почти по всем операциям. Если проблем не возникает, «Ромашка» будет дальше обслуживаться в банке.
Примерно так ЦБ рекомендует поступать всем банкам — об этом написано в рекомендациях № 29-МР. Это значит, что те компании, которые попали в тот самый список, теперь могут доказать, что они не нарушают закон.
А как это будет работать в других банках?
Это знают только сами банки.
В каждом из них есть подразделение, которое проверяет клиентов, их документы и следит за их операциями. Стандарты и принципы работы таких подразделений могут отличаться. У Тинькофф-банка один подход, у другого банка может быть похожий или другой.
Это не хорошо и не плохо. То, что подойдет для одного клиента, окажется неприемлемым для другого. Все ситуации разные. Чтобы узнать, как это работает в других банках, лучше там и спросить.
Можно ли выйти из этого списка?
Теоретически можно, но это не главное. Можно быть в этом списке и все равно открывать счета и проводить операции.
Банк в любом случае проверит клиента и его бизнес. Если всё в порядке, бояться нечего.
ЦБ говорит, что можно не выходить из списка. Банки не должны отказывать клиенту в работе только на том основании, что он там есть. Но у банка могут быть и другие основания, потому что каждая ситуация индивидуальная.
Почему все так сложно?
Потому что обнал — это серьезная проблема и с ней нужно бороться.
Справедливости ради: есть вещи посложнее. Центробанк хотя бы пытается что-то объяснить: выпускает рекомендации, инструкции и письма. Может быть, они не очень понятные и не все гладко работает, но они хотя бы помогают разобраться.
В других сферах бывает сложнее. Например, никто до сих пор точно не знает, какие данные считать персональными, хотя за нарушения можно получить огромный штраф.
Или вот еще: плату за общедомовые нужды должны начислять по счетчикам, но пока считают по нормативам, и это законно. А нотариусы уверяют, что могут проверять дееспособность участников сделки, но на самом деле нет. Даже Конституционный суд спорит с Верховным. Сложно — это смотря с чем сравнить.
Подпишитесь, чтобы вовремя узнать, как работают законы, разобраться в сложных вещах и не потерять деньги: /rich-page/
Это правда?
Правда в том, что есть федеральный закон № 115-ФЗ. Банки должны его исполнять.
Еще правда в том, что в этом законе не все понятно, а наказание за нарушение строгое. Список неблагонадежных клиентов начали формировать несколько месяцев назад: механизм до сих пор дает сбои и причиняет неудобства. Центробанк выпускает информационные письма и рекомендации по работе с клиентами из списка, но пока не все вопросы решены.
Еще правда в том, что некоторые клиенты некоторых банков на самом деле занимаются обналичкой, транзитом и другими нехорошими делами. Государство и Центробанк пытаются с этим бороться. Такая борьба связана с ограничениями для людей и бизнеса, но уж как есть.
Юристы Тинькофф-банка просили предупредить вас, что эта статья написана экономистом и предпринимателем, а не сотрудником банка и может не совпадать с позицией Тинькофф-банка, Центробанка или любого другого банка. Если есть сомнения и вопросы, пишите письма в банк и ЦБ — официальная бумага всяко надежнее, чем статья в блоге.
О каких операциях нужно сообщать
В законе на этот счет интересная формулировка: сообщать о своих подозрениях бухгалтер должен по любым основаниям. Если ему кажется, что хотя бы одна ваша операция или сделка совершена для отмывания преступных или нелегальных доходов, надо рассказать об этом Росфинмониторингу.
Например, вы оказываете рекламные услуги, консультируете клиентов или
разрабатываете ПО. Бывает, что такие формулировки используют фирмы-однодневки, чтобы обналичивать деньги. А вы так не делаете и честно работаете, но тоже получаете деньги за услуги: ничего не покупаете, аренду не платите, официальных сотрудников у вас нет. Вдруг бухгалтеру покажется, что вы тоже занимаетесь обналом, — он возьмет и пожалуется.
Или вы обратились к юристу, чтобы он составил договор. И просите сделать такой, чтобы ни актов, ни счетов не выставлять и не подписывать — законный способ облегчить жизнь себе и клиентам. А еще директор в своей фирме не вы, а другой человек, который оформил на вас доверенность. Это тоже законно. Но юристу это может показаться странным, он решит выполнить требование закона и расскажет о подозрениях Росфинмониторингу.
Кого контролирует Росфинмониторинг
Организация может следить за любыми финансовыми или имущественными сделками. В том числе и теми, которые заключаются между физическими лицами.
Эти организации, согласно 115-ФЗ, сами обязаны контролировать, чтобы незаконно заработанные деньги не легализовывались. Если они подозревают кого-то конкретного, то обязаны сообщать об этом Росфинмониторингу.
Банки и другие организации обязаны проверять, не отмываются ли в сделках деньги
Что говорит закон
Обязанность сообщать о подозрительных операциях своих клиентов установлена статьей 7.1 закона 115-ФЗ. Сама статья не новая, закон тоже. Новое только напоминание Росфинмониторинга о том, какие конкретно технические средства есть у бухгалтерских компаний для этих сообщений. Государство обо всем позаботилось: вот личный кабинет, и пожалуйста — сообщайте не выходя из офиса.
Это требование касается не только бухгалтеров, но и юристов, нотариусов и даже адвокатов. Основное условие — они должны совершать от имени и в интересах клиента операции с деньгами и имуществом. Например, регистрировать фирмы или сделки с недвижимостью, оформлять договоры, делать платежки для банка. Почти все, что делают юристы и бухгалтерские фирмы на аутсорсинге, попадает под эту статью.
Это значит, что частная фирма или даже ИП, который ведет ваш бухучет на аутсорсе или составляет для вас договоры, обязаны рассказывать Росфинмониторингу о своих подозрениях. Не о доказанных фактах, а именно о подозрениях.
Реабилитация фирм, по ошибке оказавшихся в чёрном списке
На практике отдельные банки слишком формально подошли к определению неблагонадёжности. В результате за первые 3 квартала 2017 года около полумиллиона счетов бизнесменов подверглись блокировке, как сообщает союз бизнесменов «Деловая Россия».
Потребовалось ввести методику реабилитации добропорядочных клиентов, ошибочно внесённых в список недобросовестных. Процесс запущен в ноябре 2017 года. Как заявил зампред ЦБ РФ Д.Скобелкин, для удаления из чёрного списка предприниматель должен обратиться в банк, где особая комиссия или уполномоченные сотрудники работают с претензиями по поводу ограничения в предоставляемых услугах. У граждан очень быстро появилось множество вопросов о том, как действует эта методика. Стало ясно, что необходима её доработка.
Доработкой послужил Федеральный закон от 29.12.2017 № 470-ФЗ, вступивший в силу 30 марта 2018 года. Поправки в «антиотмывочный» закон внесли изменения в процедуру удаления из банковского чёрного списка, сформировав двухуровневую систему реабилитации клиентов. На 1 уровне сам банк занимается проверкой предпринимателя и убедившись в ошибочности его внесения в список неблагонадёжных, направляет в ЦБ и Росфинмониторинг информацию о том, что основания для внесения данного клиента в список отсутствуют.
Банк может не согласиться на пересмотр решения. Тогда клиент может выйти на 2-й уровень реабилитации — это обращение в Центробанк, которое рассмотрит специальная комиссия при содействии Росфинмониторинга.
Из чего состоит процедура реабилитации:
Около года назад ЦБ опубликовал Информационное письмо от 12.09.2018 N ИН-014-12/61, где, помимо прочего, упомянут порядок уведомления клиентов финансовых учреждений о причинах отказа.
За это еще и штрафы есть?
Да, для бухгалтерских и юридических компаний, которые обязаны сообщить о подозрительных операциях, но почему-то этого не сделали, есть статья в административном кодексе. Их могут оштрафовать на 100 тысяч рублей, а директору выписать еще как минимум 10 тысяч.
При определенных условиях штраф может быть в разы больше, а компанию вообще закроют на два месяца.
И здесь есть вот какой нюанс. Бухгалтерам и юристам, которые оформлены как ИП, штраф по этой статье не грозит: она касается только организаций и их сотрудников. То есть сообщать о подозрениях обязаны все, а оштрафовать могут только фирму.
Как происходит контроль
— следить за исполнением законов, касающихся преступлений в сфере отмыва денег. Также Росфинмониторинг:
Как действовать тем, кто стал объектом проверки
Процедура выглядит следующим образом. Непосредственными проверками занимаются финансовые организации, банки, страховые компании и т. д.
Если с их точки зрения сделка выглядит подозрительной, субъекты собирают о ней всю информацию, снимают копии документов и в течение трех рабочих дней отправляют в Росфинмониторинг.
Они могут и не сообщать гражданам об этом процессе. Как правило, тот, кто привлек внимание Росфинмониторинга, узнает об этом в тот момент, когда банк или другая организация отказывает ему в проведении операции. Если в год было больше двух отказов, то банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке.
Сложно разобраться в законах, касающихся предпринимательской деятельности, а своего юриста в штате нет? Совкомбанк готов помочь!
Нужна срочная юридическая помощь здесь и сейчас? Обращаться за консультатцией к незнакомым онлайн-специалистам — не самое надежное решение. Подключите услугу «Спроси юриста». За скромную абонентскую плату (от 1500 до 3500 ₽/год в зависимости от тарифа) квалифицированный специалист будет на связи 24/7 по самым разным вопросам.
Далее Росфинмониторинг проверяет полученные данные, при необходимости запрашивает информацию по другим сделкам. Затем есть два варианта: либо по итогам проверки операцию признают законной, либо нет, и тогда информация о ней направляется в налоговую инспекцию или правоохранительные органы.
Организации или частные лица, попавшие под прицел Росфинмониторинга, обычно об этом не знают. Но блокировка операций — первый признак того, что в отношения гражданина или организации может проводиться проверка.
В этом случае ЦБ самостоятельно обратиться в финансовое учреждение и получить письменный отказ в проведении операции. Банки обязаны предоставлять его в течение пяти дней после обращения.
Чтобы избежать проблем, лучше предоставить банковским работникам полный пакет документов по сделке
В документе указывают причину отказа. Тот, чью операцию заблокировали, может направить в банк разъяснение и доказать, что операция была законной. Для этого можно предоставить договоры с контрагентами, протоколы переговоров, акты и любые другие документы.
Банки обязаны проверить эти документы и ответить в течение семи дней. Если аргументы не убедили финансовую организацию и операцию по-прежнему не проводят, то необходимо обратиться в межведомственную комиссию при Центробанке. Там обязаны ответить на обращение в течение 20 дней.
Как Росфинмониторинг узнает о подозрениях бухгалтера?
Проверить подозрения бухгалтера нельзя. Признаков у незаконных операций много, и не всегда сделка с такими признаками и правда подозрительная. Если бухгалтерской компании ничего странным не кажется, она и не обязана никуда сообщать. Даже в случае претензий Росфинмониторинга всегда можно сказать, что достаточных оснований полагать, что операция подозрительная, не было.
Грамотный бухгалтер, наоборот, подскажет, что сделку стоит оформить по-другому, в платежках писать конкретнее, а деньги со счета не снимать сразу. Сколько надо платить налогов, что писать в договоре и какой ОКВЭД выбрать — вот это все вам и должны объяснить в бухгалтерской компании. При условии, что бухгалтер во всем этом разбирается и знает закон. Но судя по тому, что напоминание Росфинмониторинга о документах и требованиях многолетней давности удивило бухгалтеров, так бывает не всегда. А о штрафах многие из них не знают до сих пор.
Я ничего не нарушаю, но боюсь оговора и ненужного внимания. Что мне делать?
Будьте параноиком при выборе бухгалтерской компании. Если бухгалтеры на аутсорсе убеждают вас, что точно ничего никому не передадут, это не значит, что так и будет. В соцсетях пишут, что никто сообщать не собирается, потому что за это нет штрафов. Но штрафы есть, и платить их никто не захочет.
Отдайте бухучет своему банку. Многие банки сейчас сами начисляют налоги и даже сдают за клиентов отчетность. Ваш банк и так все про вас знает: он тоже соблюдает 115-ФЗ и наблюдает за вашими операциями. Но банк работает под контролем государства, и ему невыгодно без повода жаловаться в Росфинмониторинг. У банка как минимум есть специальные люди, которые хорошо знают этот закон и признаки подозрительных операций. Так будет хотя бы меньше людей, которые в курсе ваших сделок и коммерческих тайн.
Открыть фирму тоже можно через банк, даже если у вас нет там счета. Тогда посторонние юристы не понадобятся. А еще банк проверяет ваших контрагентов и сообщает, если что-то не так.
Наймите бухгалтера в штат. Он не обязан регистрировать личный кабинет и сообщать в Росфинмониторинг о ваших сделках. И он поможет вам правильно все оформить, чтобы не попасть под подозрения банка, посторонних юристов и налоговой. Но не забывайте, что по умолчанию бухгалтер в штате не несет полную материальную ответственность, если причинит вам вред. Сами решайте, что надежнее.
Какими критериями руководствуется Росфинмониторинг
Помимо отдельных организаций ведомство проверяет и конкретные сделки. Если что-то в ходе финоперации вызывает подозрение или просто ее сумма превышает определенный порог, то специалисты ведомства начинают проверку.
Финансовый порог будет разным в зависимости от типа операции. Например, сделка по покупке иностранной валюты, ценных бумаг или драгоценностей за наличные заинтересует Росфинмониторинг, если ее величина будет выше 600 тысяч рублей. А вот перечисления денег некоммерческим организациям от иностранных или международных компаний подпадает под контроль при сумме более 100 тысяч рублей.
Вот еще критерии для проверки:
Как работает эта организация
Ее полное название — Федеральная служба по финансовому мониторингу. Основная задача ведомства — пресекать преступления в финансовой сфере. Росфинмониторинг препятствует отмыванию денег злоумышленниками. Его главные «клиенты» — террористы, мошенники и представители организованной преступности.
Официальный день рождения службы — 1 февраля 2002 года. Приказ о ее создании был выпущен президентом годом ранее — в 2001-м. Первоначально работал при Минфине, затем его выделили в отдельный комитет, подчиняющийся правительству РФ.
Деятельность организации регулирует закон . Согласно этому документу основная задача — бороться с легализацией денег, полученных преступных путем.
Как предприниматели оказываются в чёрном списке
Не стоит считать чёрной меткой сам факт попадания фирмы в реестр, заявил заместитель председателя ЦБ Дмитрий Скобелкин. Данный список — это просто дополнительный материал для проводимого банком анализа рисков по конкретному клиенту. Руководствуясь им, банк может как отказаться открывать счёт сомнительному предпринимателю, так и просто провести более тщательную проверку.
Причины, по которым потенциальный клиент может оказаться в чёрном списке, описаны в Методических рекомендациях ЦБ РФ № 18-МР и № 19-МР от 21.07.2017.
К примеру, в Методических рекомендациях ЦБ РФ № 18-МР описаны 10 признаков недобросовестности потенциальных клиентов, а также отмечено, что обычно у проблемных клиентов можно обнаружить не менее 2 признаков:
Есть и другие советы по выявлению неблагонадёжности клиентов, которые даны в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.2016 № 10-МР. Неблагонадёжными в этих рекомендациях названы юридические лица, по чьим банковским счетам операции либо не ведутся достаточно долго (по 3 месяца в среднем), либо проводятся в ничтожных объёмах. Спустя некоторое время на этих счета возникает подозрительная активность: часто совершаются странные или запутанные операции, лишённые явного экономического смысла и видимой законной цели.
Имеется в виду сочетание характерных черт:
Клиенты, о которых говорится в методических рекомендациях, обычно обладают двумя или более нижеследующими признаками:
Есть смысл прочитать и более старое письмо – Методические рекомендации ЦБ РФ от 02.04.2015 № 10-МР, там также описаны интересующие нас признаки.
Благодаря комплексу мер по устранению номинальных юридических лиц удалось пресечь вывод в «теневой сектор» более 310 млрд руб. Количество неблагонадежных компаний упало до 4,7% от общего числа зарегистрированных в России юридических лиц.
Вот как выглядит комплекс принятых государством мер по ликвидации фирм-однодневок:
Меня хотя бы предупредят о подозрениях?
Тут такое дело. Бухгалтерские и юридические компании не имеют права рассказывать вам о том, что они сообщили о своих подозрениях в Росфинмониторинг.
Но никто не запрещает им рассказать о подозрениях или задавать вопросы до того, как что-то куда-то сообщить. Если компания дорожит своими клиентами и конкретно вами, она так и сделает. Другое дело — сможете ли вы развеять эти подозрения и где грань между пояснениями и погружением в кухню бизнеса. Скорее всего, все решит профессионализм бухгалтера и уровень ваших с ним партнерских отношений.
Но обиженному или недовольному оплатой руководителю аутсорсинговой компании ничего не помешает сообщить о вашем якобы подозрительном бизнесе куда нужно.
Документы для выхода из банковского чёрного списка
Точный перечень необходимых документов, чтобы банк вывел фирму из списка неблагонадёжных, не утверждён. Поэтому компания может самостоятельно определить, что использовать как доказательство легальности бизнеса. Не исключено, что банк порекомендует подходящие документы. Допустим, там могут потребовать налоговую декларацию и иные бумаги, если рассматривается отказ в переводе со счёта.
Если в банке потерпели неудачу, то единственный выход — обращаться в Центробанк с заявлением об исключении фирмы из банковского чёрного списка (указания по оформлению). Заявление допустимо отправлять почтой или через интернет-приемную Банка России. Пишется оно в свободной форме: просто расскажите о сложившемся положении и сообщите, когда и с кем пытались решить проблему ранее (ФИО и должность работника банка).
При себе следует иметь:
Как не попасть в черный список
В 2021 году вступили в силу новые поправки к закону 115-ФЗ. В то же время в интернете появилось много страшилок о некоем «черном списке Росфинмониторинга». Якобы из-за него банки останавливают операции, отказывают в обслуживании и блокируют счета.
Это всего лишь слухи. Росфинмониторинг составляет перечень подозреваемых в причастности только к экстремистской и террористической деятельностям. Но списка тех, кто занимается сомнительной экономической деятельностью, у ведомства нет.
Также организация не приказывает банкам блокировать счета или запрещать операции. Кредитные и финансовые учреждения делают это по собственной инициативе.
Банки имеют право отказать в проведении операции клиенту, если их собственный внутренний контроль подозревает его том, что он отмывает деньги или финансирует терроризм.
Поводом для этого служат итоги внутренней проверки. Согласно статье 7 закона 115-ФЗ о каждой попытке такой сделке банки обязаны сообщить в Росфинмониторинг.
А уже дальше ведомство отправляет полученную информацию в Банк России. Регулятор же распространяет ее среди других кредитных организаций.
Более подробно эта цепочка выглядит так:
Мотивация финансовых организаций прозрачна. Если они не будут проводить внутренний контроль или проигнорируют его результаты, то их самих могут привлечь к ответственности.
Что такое черный список Росфинмониторинга
Организация составляет свой список лиц, которые могут помогать террористам или экстремистам. С этим реестром может ознакомиться любой желающий. Список состоит из двух частей: в одной международные организации и лица, в другой — российские.
В черный список можно попасть за:
любые сделки, где одним из контрагентов является фигурант черного списка Росфинмониторинга, ведомство обязано проверять
Сделки с сомнительными контрагентами могут стать одной из причин проверок от банков и контролирующих органов. Хотите обезопасить себя и свой бизнес?
Хотите проверить контрагента на благонадежность, но не знаете, как это сделать? Клиенты Совкомбанка не задаются этим вопросом, а пользуются специальным сервисом «Проверка контрагентов» в интернет-банке. Проверяйте своих партнеров и будьте спокойны за свой бизнес.