До какой суммы можно продать валюту без паспорта

Можно ли купить доллары и евро? Запрещено ли ими оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах? Рассказываем, какие связанные с валютой ограничения действуют в России и какие появились послабления

До какой суммы можно продать валюту без паспорта

На фоне западных санкций Россия столкнулась с ограниченной валютной
ликвидностью 
. Меры Запада, принятые после начала спецоперации на Украине, сократили возможности ЦБ по стабилизации курса рубля: после блокировки части российских золотовалютных резервов фактически стали невозможны валютные интервенции российского регулятора.

Соединенные Штаты с 11 марта запретили все прямые или косвенные поставки в Россию долларовых банкнот, а в начале марта о запрете на поставки наличных евро объявил Евросоюз, сделав исключение для туристов и дипломатов. Антироссийские санкции Швейцарии вынудили Московскую биржу с 14 июня приостановить торги швейцарским франком из-за «затруднений в проведении расчетов». В свою очередь власти России ввели ограничения, чтобы сократить отток валюты за рубеж и ослабить давление на рубль из-за бегства в иностранные валюты. «РБК Инвестиции» собрали все ограничения на операции с иностранной валютой для россиян, а также послабления от Банка России.

Получить наличные с валютных счетов и вкладов можно, но не всем

Снять евро и доллары США можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Получить проценты по вкладу, которые поступили после 9 марта, в иностранной валюте также нельзя — только в рублях. Ранее ЦБ позволял снимать только доллары США, но с 11 апреля можно получить и евро, если вы еще не исчерпали свой лимит — снять можно не более $10 тыс. или €10 тыс. Сначала ЦБ установил действие ограничений до 9 сентября 2022 года, а потом продлил их до 9 марта 2023 года. Банк России указал, что возможность забрать со вклада всю валюту наличными после окончания ограничений «зависит от санкций иностранных государств».

Например, если у вас на счете $15 тыс., то снять вы сможете только $10 тыс. Допустим, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, то также вы сможете получить наличными не более $10 тыс. Если у вас несколько вкладов и счетов в разных банках, то каждый банк выдаст по $10 тыс.

В ЦБ объяснили это тем, что поступление наличной валюты в Россию сильно ограничено из-за санкций, а банки должны обеспечить гражданам, у которых уже были валютные счета, возможность получить наличные в рамках лимита.

Если у вас был валютный вклад или счет, открытый до 9 марта, но после этой даты вы его переоформили и перевели средства на другой вклад или счет в том же банке, вы все равно можете снять с него наличные. Даже если новый счет, куда вы начислили средства, был открыт после 9 марта.

Получить наличные будет нельзя в том случае, если вы после 9 марта перевели иностранную валюту на счет в другом банке. Кроме того, проценты с валютного вклада, которые поступили после этой даты, обналичить также не получится.

В ЦБ пояснили, что остальную сумму можно оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи. Выдаваемая сумма не может быть меньше той, которую рассчитали по официальному курса Банка России на день выдачи.

Рассмотрим еще один пример. Допустим, вы покупали валюту на бирже. Чтобы ее получить, нужно было перевести деньги с брокерского счета на счет в банке также до 9 марта. Если вы покупали и переводили валюту на счет позже этой даты, то обналичить ее нельзя.

До какой суммы можно продать валюту без паспорта

Без ограничений можно обналичить валютный счет, конвертировав средства в рубли по курсу банка в день выдачи. Средства, полученные из банков за пределами России, а также с электронных кошельков можно обналичить исключительно в рублях. При этом распоряжаться наличной валютой из своей банковской ячейки можно без ограничений.

Кроме того, банк не может взять с вас комиссию за выдачу наличной валюты. Это запрещено до 9 марта 2023 года.

Список валютных ограничений продолжает пополняться, только вводят их уже сами банки — им становится дорого хранить доллары и евро, а риски заморозки из-за санкций не снижаются. РБК Pro собрал ограничения по операциям с безналичной валютой.

ЦБ расширил лимит по валюте, который можно перевести за рубеж

ЦБ с 1 июля увеличил лимит по переводу средств за пределы страны. Российские резиденты и резиденты из дружественных государств могут переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн или в эквиваленте в другой валюте в месяц. Нормы касаются физических лиц. Ранее этот лимит составлял $150 тыс. «Лимиты по переводам повышены в связи с устойчивым положением на внутреннем валютном рынке», — пояснил регулятор.

В июне Минфин также разрешил российским резидентам зачислять на свои зарубежные счета средства в иностранной валюте, вырученные от продажи или погашения ценных бумаг, если те хранились в иностранном депозитарии или банке, а права на них учитывались за рубежом. Ранее для этого нужно было разрешение специальной правительственной комиссии при Минфине, а без него можно было только получать на зарубежный счет дивиденды и купоны.

Также физлица-резиденты с 19 августа могут переводить средства, полученные в качестве дивидендов по акциям российских эмитентов и прибыли российских компаний, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов на счета и вклады в дочерних структурах уполномоченных банков, то есть тех, которые созданы в соответствии с российским законодательством и работают на основании лицензий ЦБ. Сумма перевода должна быть в пределах $1 млн в месяц. Раньше такие операции ограничивал указ президента от 5 июля.

Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, резиденты и нерезиденты из дружественных стран по-прежнему могут перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте. Такие правила будут действовать до 30 сентября 2022 года включительно.

«На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, не находящихся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — отмечали в ЦБ.

«Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату поручения на осуществление перевода», — поясняли в ЦБ.

Физические лица — нерезиденты из дружественных стран, которые работают в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, дополнительно могут переводить с российских счетов за рубеж средства в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг, а также делать аналогичные перечисления без открытия счета.

Такие же правила распространяются на нерезидентов из недружественных стран, которые работают в России по ТК или договорам ГПХ. Ранее они могли перечислять только средства в иностранной валюте в пределах $10 тыс. со счета и $5 тыс. без открытия счета.

В ЦБ отметили, что до 30 сентября «сохраняется запрет на переводы за рубеж физических лиц, не работающих в России, из стран, поддерживающих санкции, а также юридических лиц из этих государств». Кроме того, нерезиденты из стран, которые поддерживают санкции, до сих пор не могут переводить средства со счетов российских брокеров.

На прием платежей из-за границы ограничений нет. Если у вас есть счет в иностранном банке, то вы можете получать на него зарплату в валюте от работодателя-нерезидента. Кроме того, россияне могут получать на счет в иностранном банке от нерезидентов арендную плату, купоны,
дивиденды 
и другие процентные платежи по ценным бумагам в валюте, а также средства, полученные от нерезидентов по сделкам продажи
ценных бумаг 
и от их погашения, если такие бумаги хранятся в иностранном депозитарии или иностранном банке и права на них учитываются за рубежом.

Регулятор уточнил, что учебу, медицинские услуги и коммунальные платежи можно оплачивать за рубежом, перечисляя деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги. Переводить можно как рубли, так и иностранную валюту.

Граждане могут переводить средства в валюте со своих зарубежных счетов, открытых в иностранном банке до 1 марта 2022 года, на свои другие зарубежные счета, сведения о которых раскрыты российским налоговым органам.

До какой суммы можно продать валюту без паспорта

Банки ограничили переводы валюты за рубеж

С 7 апреля переводы иностранной валюты за рубеж через Сбербанк из-за санкций недоступны. Запрет распространяется на переводы в отделениях банка и через приложение «СберБанк Онлайн». «Переводы за рубеж в отделениях банка в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений», — отметили в кредитной организации. Кроме того, нельзя получить перевод из зарубежного банка на счет в «Сбере». Переводы за рубеж по номеру телефона через «СберБанк Онлайн» работают, средства можно отправить в Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Белоруссию, Казахстан и Приднестровье, говорится на сайте банка.

До какой суммы можно продать валюту без паспорта

В конце февраля Сбербанк попал в список CAPTA, который подразумевает, что все американские финансовые институты должны закрыть корреспондентские счета в США и отклонять любые транзакции с участием банка и 25 его «дочек». В начале апреля «Сбер» и 42 его «дочки» подпали под блокирующие санкции (список SDN), которые означают блокировку всех активов и счетов кредитных организаций в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.

Под блокирующие санкции США также подпал Альфа-Банк. Его клиенты не могут перевести иностранную валюту в другой банк. Избежавший санкций Тинькофф Банк до 1 октября также полностью прекратил проводить исходящие SWIFT-переводы в валюте для физлиц из-за зависимости от западной платежной инфраструктуры.

В то же время Газпромбанк повысил комиссии за проведение межбанковских переводов в валюте для физлиц с 1% до 3% с 15 июля и поднял минимальную сумму с ₽1 тыс. до ₽3 тыс. О росте комиссии за исходящие SWIFT-переводы сообщили БКС Банк, ЮниКредит Банк, Локо-Банк.

Комиссии на покупку валюты на бирже больше нет

Банк России с 11 апреля отменил комиссию на покупку валюты через брокеров, которая составляла 12%. Она действовала для долларов, евро и фунтов. Кроме того, ЦБ отменил требование к банкам ограничивать разницу курса покупки-продажи валюты.

Исключение — компании-импортеры. Регулятор рекомендует банкам устанавливать спред, то есть разницу между курсом покупки и продажи валюты, не больше ₽2 от биржевого. Это касается тех компаний, которые покупают валюту для оплаты импортных контрактов.

До какой суммы можно продать валюту без паспорта

Ограничения на покупку валюты у брокеров и комиссии за хранение на брокерском счету

Брокеры не имеют права выдавать клиентам наличную иностранную валюту, делать это могут только банки. Если клиент покупает иностранную валюту через брокерский счет, получить средства он может только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Обналичить новые валютные вклады и счета пока невозможно. При этом брокерские компании вводят комиссии за хранение иностранной валюты на брокерских счетах: в их числе «Тинькофф Инвестиции», Райффайзенбанк, «Атон», «БКС Брокер», «КИТ Финанс», «Газпромбанк Инвестиции», «Финам», «Фридом Финанс», «Открытие Инвестиции».

«ВТБ Мои Инвестиции»

ВТБ, как и ряд других банков, находится под блокирующими санкциями со стороны США. Пока для клиентов «ВТБ Мои
Инвестиции 
» недоступна покупка и продажа иностранной валюты — долларов США, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. Однако доступны торги китайским юанем. Выводить иностранную валюту с брокерского счета можно, но только на счет в ВТБ.

«БКС Мир инвестиций»

С конца марта торги иностранной валютой вновь доступны клиентам «БКС Мир инвестиций». Брокер просил клиентов обновить приложение до новой версии.

В связи с введением комиссии в 12% на покупку долларов, евро и фунтов «БКС Мир инвестиций» временно отключал покупку этих валют в приложении и личном кабинете для физлиц, «чтобы предотвратить случайные убытки клиентов».

«Атон»

Покупка и продажа иностранной валюты в инвесткомпании «Атон» доступна в штатном режиме. Кроме того, можно торговать юанями за рубли на Московской бирже — через торговую систему QUIK, с помощью голосового поручения и через чат с трейдером в мобильном кабинете ATON Line.

Ранее «Атон» вводил ряд ограничений из-за «экстраординарных событий на российском финансовом рынке». В частности, нельзя было торговать иностранной валютой через QUIK.

До какой суммы можно продать валюту без паспорта

«Альфа-Инвестиции»

С 15 марта в приложении «Альфа-Инвестиции» появилась возможность покупать юани на бирже. «Курс юаня следует за долларом — если доллар укрепляется по отношению к рублю, то и китайская валюта тоже», — отметили в банке. Кроме того, появилась возможность торговать турецкой лирой, швейцарским франком и гонконгским долларом.

Ограничений по торговле этими валютами нет. Брокер отметил, что ее можно оставить либо на брокерском счете, либо перевести на счет в Альфа-Банке. Покупать и продавать доллары США и евро в «Альфа-Инвестициях» пока нельзя. Альфа-Банк в начале апреля подпал под блокирующие санкции США.

«Открытие Инвестиции»

Вывести иностранную валюту с брокерского счета можно на счет в банке «Открытие». Вывод в рублях доступен в полном объеме. В полном объеме доступна продажа и покупка валюты на брокерских счетах, сообщил брокер. Кроме того, со 2 августа введена комиссия в 2% на покупку долларов в связи с «повышенными инфраструктурными рисками».

«Финам»

«Финам» сообщил, что клиенты вновь могут выводить доллары США и евро с брокерских счетов, но повысил комиссии при выводе средств на счет в банке. Исключение — вывод средств в банк «Финам». В июне брокер на время приостанавливал операции по вводу и выводу долларов США и евро по техническим причинам, связанным с инфраструктурными ограничениями.

Брокер нацелен на девалютизацию счетов клиентов, заявлял «РБК Инвестициям» член правления, руководитель управления клиентского сервиса группы «Финам» Дмитрий Леснов, комментируя готовящийся запрет на маржинальную торговлю долларом.

До какой суммы можно продать валюту без паспорта

Можно шортить евро и покупать валюту с плечом

На Мосбирже теперь можно открывать короткие позиции по евро. Московская биржа 4 марта запретила короткие продажи по евро в валютной и фондовой секциях, но 9 марта запрет сняла. На Мосбирже торгуются две валютные пары, связанные с евро: евро-доллар и евро-рубль.

С 1 июня Банк России отменил запрет на короткие продажи, а также разрешил покупать валюту с плечом «в связи с уменьшением волатильности на финансовых рынках и для повышения ликвидности торгов». Размер кредитного плеча, то есть заемных средств, которые инвестор может взять у брокера для сделки, ЦБ решил временно уменьшить. Это ограничение будет действовать до 31 декабря 2022 года.

До какой суммы можно продать валюту без паспорта

Инвестор берет активы в долг у брокера и продает их — открывает короткую позицию (шорт). Он рассчитывает, что цена этих активов упадет и он купит их позже дешевле и вернет брокеру, а разницу в цене продажи и покупки оставит себе. У инвестора в портфеле появляется минусовая позиция, так как он продавал не свои активы, а брокера. Это непокрытая позиция

Брокер начинает отслеживать состояние портфеля инвестора и проверяет, достаточно ли у того средств и активов на счете, которые становятся гарантией того, что брокер сможет вернуть себе хотя бы часть долга. Если их становится недостаточно, так как стоимость актива выросла, брокер присылает инвестору уведомление о необходимости пополнить счет — маржин-колл. Если инвестор не выполнил поручение, брокер может принудительно продать часть его активов или выкупить за средства инвестора те активы, которые тот у него занимал.

Своп — это торговая операция, в которой заключаются две конверсионные сделки. Например, на покупку иностранной валюты и ее продажу через определенный срок на тех же или других условиях. Таким образом, это обмен активами на определенный срок.

Также Мосбиржа с 30 августа разрешила короткие продажи армянского драма. Площадка запустила торги драмом и южноафриканским рэндом 27 июня, тогда же был установлен запрет на шорты в национальных валютах Армении и ЮАР.

Покупка валюты в банках

В банках можно покупать безналичную валюту — через приложения и в офисах. Кроме того, российские банки могут продавать физическим лицам наличные евро и доллары, полученные из разных источников после 9 апреля. Раньше ЦБ разрешал банкам продавать гражданам только ту наличную валюту, которая поступила в кассы от физических лиц в период с 9 апреля 2022 года. Теперь в качестве источников валюты банки могут использовать средства от сделок с банками-нерезидентами и валюту, поступившую для зачисления на счета от российских юридических лиц по основаниям, предусмотренным валютным законодательством. При этом доллары и евро, которые поступили раньше 9 апреля, кредитные организации должны оставить себе и не продавать их в кассах.

С 20 мая по решению ЦБ банки могут продавать гражданам любую наличную иностранную валюту без ограничений, кроме долларов США и евро. «Разрешение продавать без ограничений валюту, отличную от доллара США и евро, связано с наличием у банков остатков иностранных банкнот», — пояснили в ЦБ.

В конце апреля регулятор изменил порядок расчета официальных курсов иностранных валют к рублю. Теперь ЦБ определяет курсы по сделкам, проведенным на Мосбирже не до 16:30, а до 15:30 мск.

В ЦБ отметили, что если вам нужна валюта за границей, то можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимают карты «Мир». Однако она действует только в Турции, Вьетнаме, Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Армении, Киргизии, Южной Осетии и Абхазии.

До какой суммы можно продать валюту без паспорта

Однако уже 12 российских банков ввели комиссию за хранение валюты на счетах или предупредили, что сделают это: в их числе Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Росбанк, «ЮниКредит», Газпромбанк, «Уралсиб», Экспобанк, ОТП Банк, Локо-Банк, а также банки «Авангард», «Санкт-Петербург» и «Оранжевый».

До какой суммы можно продать валюту без паспорта

Крупные банки вводят комиссии по счетам в валюте. РБК Pro разбирался, как теперь дешевле хранить валютные сбережения в банках и есть ли альтернативы.

НКЦ прекратил принимать обеспечение по сделкам в долларах и евро

Национальный клиринговый центр (НКЦ, входит в группу Мосбиржи) с 29 августа перестал принимать доллары США в качестве валюты залога по сделкам с частичным обеспечением на фондовом и валютном рынке, рынке драгоценных металлов и рынке депозитов. Это также касается сделок с кредитным плечом при маржинальной торговле.

С 15 июня НКЦ также полностью прекратил принимать евро в качестве залога по сделкам с частичным обеспечением.

Например, трейдер хочет зашортить акции, и для этого на его брокерском счете должны быть активы, которые будут залогом по сделке. Допустим, у него есть доллары, евро и различные ценные бумаги. Однако валюту в качестве залога не примут, поэтому остаются только бумаги. Соответственно, возможностей для маржинальной торговли стало меньше.

Некоторые банки остановили переводы валюты внутри России

Из-за санкций некоторые крупные банки приостановили переводы иностранной валюты в другие кредитные организации внутри России. По данным источников РБК, это может быть связано с санкциями Евросоюза против Национального расчетного депозитария.

ВТБ полностью приостановил валютные переводы в другие банки России, а также прием переводов в валюте от других кредитных организаций. Как сообщили РБК в пресс-службе ВТБ, причина — санкции в отношении российских финансовых институтов. Теперь банк ждет разработки альтернативных каналов для осуществления подобных переводов. Тем не менее для физлиц без ограничений доступны платежи: в белорусских рублях, в казахских тенге, в армянских драмах, в азербайджанских манатах. Юридическим лицам дополнительно доступны платежи во вьетнамских донгах, а по внешнеторговым контрактам — в китайских юанях и индийских рупиях.

В пресс-службе Московского кредитного банка (МКБ) отметили, что приостановили переводы в валюте, чтобы не подвергать риску интересы и средства клиентов, которые могут заблокировать. В МКБ добавили, что позиция банков-контрагентов не позволяет гарантировать того, что валютный перевод состоится даже с увеличенными сроками.

На сайте «Сбера» говорится, что из-за санкционных ограничений валютные переводы в некоторые российские банки и из них могут быть недоступны. В call-центре кредитной организации РБК объяснили, что банк не гарантирует, что в итоге перевод пройдет в выбранной клиентом иностранной валюте — ее могут перевести в рубли. Такая же ситуация и с обратным переводом из другого банка в «Сбер».

В службе поддержки банка «Открытие» рассказали РБК, что осуществляют переводы в иностранной валюте только клиентам ВТБ и «Сбера», для этого нужно прийти в офис «Открытия» с паспортом. В поддержке Россельхозбанка сообщили, что с 14 июня приостановили валютные переводы по России и из страны. В пресс-службе банка отметили, что переводы внутри России на собственные счета в других российских банках доступны в обычном режиме.

Альфа-Банк приостановил валютные переводы в другие банки еще в апреле, после того как подпал под санкции. «Из-за новых ограничений мы не можем гарантировать доставку перевода», — говорится на сайте кредитной организации.

В службе поддержки Промсвязьбанка (ПСБ) «РБК Инвестициям» рассказали, что валютные переводы временно недоступны. «Во избежание блокировки средств со стороны третьей стороны рекомендуем не направлять переводы в иностранной валюте из других банков в адрес ПСБ. По той же причине банк не осуществляет переводы в иностранной валюте в адрес других банков», — рассказали в поддержке.

В call-центре Совкомбанка также сообщили, что валютные переводы внутри России и за границу недоступны. В call-центре Новикомбанка «РБК Инвестициям» рассказали, что «переводы в валюте по России банк в настоящее время не осуществляет во избежание блокировки средств со стороны третьих банков», а также недоступны переводы в валюте за рубеж. Тем не менее на свои счета в других российских банках и близким родственникам отправить валюту все-таки можно. Чтобы перевести валюту близким родственникам, нужно обратиться в офис банка и предоставить документы, которые подтверждают родство, отметили в call-центре. Например, свидетельство о рождении, если это перевод родителям, либо свидетельство о браке в случае перевода супругу.

На сайте Росбанка отмечается, что «валютные переводы по России не могут принимать банки, в отношении которых действуют блокирующие санкции». Кроме того, с 3 июня банк временно приостановил платежи и переводы в евро в «Росбанк Онлайн», но осуществить перевод можно в отделениях кредитной организации — только на сумму от €10 тыс. Помимо этого, можно переводить доллары и другие валюты, в том числе на счета получателей в евро, однако при этом будет проводиться конвертация.

«Ограничения введены банком-корреспондентом из-за высокой нагрузки по платежам в евро. Они общие для всех участников рынка и не имеют отношения к санкциям на банки и страну в целом. Ограничения не затрагивают переводы в других валютах», — говорится на сайте Росбанка.

В call-центре Газпромбанка «РБК Инвестициям» рассказали, что переводить валюту на счета других российских банков можно — себе, супругу или близким родственникам. Здесь также нужно предоставить документы, которые подтверждают, что получатель — ваш близкий родственник. При этом перевод валюты в другую страну — без ограничений, и также можно принимать валюту на счет в Газпромбанке, отметили в call-центре. Другой сотрудник call-центра рассказал, что конвертация валюты в рубли при переводе будет только в том случае, если переводить валюту на рублевый счет в другом банке. Таким образом, если, например, переводить деньги с долларового счета на долларовый, то конвертации не будет. При этом с 27 июля банк вводит минимальную сумму для валютных переводов — 10 тыс. долларов или евро.

В службе поддержки ЮниКредит Банка отметили, что банк проводит валютные переводы. Однако провести их не получится в том случае, если банк-получатель находится под блокирующими санкциями. Райффайзенбанк проводит валютные переводы без ограничений, рассказал РБК его представитель.

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.
Подробнее

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.

Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.
Подробнее

Обвал рубля 

04 июл 2016, 15:52

Путин увеличил максимальную сумму для обмена валюты без паспорта

Президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий правила обмена валюты. Теперь совершать валютно-обменные операции на сумму до 40 тыс. руб. можно без предъявления паспорта

До какой суммы можно продать валюту без паспорта

Президент России Владимир Путин внес упрощающие обмен валюты изменения в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Новые правила позволяют гражданам обменивать иностранную валюту на сумму до 40 тыс. руб. без предъявления паспорта. До этого идентификация не требовалась при обмене до 15 тыс. руб. Таким образом, пороговое значение было повышено в три раза.

Закон также увеличивает с 40 тыс. до 100 тыс. руб. лимит для упрощенной идентификации во время обмена валюты. В этом случае достаточно предъявить лишь паспорт. Дополнительную информацию — ИНН, номер телефона, место работы и т.д. — указывать не придется.

Документ был принят Госдумой 15 июня, Совфед одобрил его 29 июня. Закон вступает в силу со дня его опубликования.

Авторы законопроекта отмечали в пояснительной записке, что новые правила снизят операционную нагрузку на банки и их затраты на оформление операций по обмену валюты физическими лицами.

О том, почему банки с декабря прошлого года стали проводить идентификацию клиентов при обмене валюты на сумму более 15 тыс. руб., читайте в материале «РБК Деньги».

Обвал рубля 

20 мая 2016, 18:53

Госдума повысила максимальную сумму для обмена валюты без паспорта

Госдума одобрила в первом чтении новые правила валютных операций. При обмене валюты на сумму до 40 тыс. руб. гражданам не нужно будет предъявлять паспорт

До какой суммы можно продать валюту без паспорта

Председатель комитета по финансовому рынку Николай Гончар пояснил, что с того момента, когда принималось ограничение на обмен валюты до 15 тыс. руб. без паспорта, «несколько изменился курс валюты».

Документ также предусматривает повышение порогового значения для «упрощенной идентификации» (когда необходимо предъявить только паспорт) до 100 тыс. руб.

Законопроект разработан в целях снижения операционной нагрузки и затрат банков на оформление операций по покупке и продаже иностранной валюты в связи со «значительным количеством» таких операций на небольшие суммы.

Правила обмена валюты были ужесточены в декабре 2015 года, когда вступили в силу новые правила идентификации клиентов банков. Согласно положению Центробанка, при сделках свыше 15 тыс. руб. банк может потребовать от клиента указать дополнительную информацию: например, номер телефона, место работы, ИНН, отмечали эксперты.

В начале февраля 2016 года глава юридического департамента регулятора Алексей Гузнов сообщил, что ЦБ решил повысить порог идентификации клиентов при обмене валюты с 15 тыс. до 40 тыс. руб. Законопроект об этом был внесен в Госдуму в конце марта этого года. Его авторами стали депутат Гончар и сенатор Николай Журавлев. Свою инициативу они объяснили «значительным количеством операций по покупке и продаже иностранной валюты на небольшие суммы» и необходимостью «снижения операционной нагрузки и затрат банков на оформление таких операций». 18 мая законопроект одобрил комитет Госдумы по финансовому рынку.

До какой суммы можно продать валюту без паспорта

Где сейчас можно купить наличную валюту?

С 9 марта в России действуют временные правила покупки валюты: сначала Центробанк запретил банкам продавать наличные евро и доллары, но с апреля ограничения постепенно смягчаются. С 18 апреля кредитные учреждения уже могут продавать иностранные банкноты физлицам, но только те, которые поступили к ним после 9 апреля, а снять с собственного счета разрешено не более 10 000 долларов или эквивалент в евро, поступивших на счет до 9 марта 2022 года.

Дело в том, что банки обязаны держать в резерве полученные ранее купюры, чтобы иметь возможность обналичивать валютные вклады своих клиентов. Планировалось, что такой порядок должен был действовать до 9 сентября 2022, но он опять продлен до 9 марта 2023 года.

Действующие ограничения касаются только евро и доллара: с 20 мая ЦБ РФ разрешил продавать физлицам другие иностранные валюты без ограничений. Это значит, что кредитное учреждение вправе обменивать швейцарские франки, британские фунты, японские йены и другие конвертируемые валюты вне зависимости от того, в какой момент оно получило каждую конкретную купюру.

Как купить наличные евро или доллары

Теоретически банки могут продавать эти валюты физлицам, на практике же нет гарантий, что в нужном отделении получится обменять нужную сумму. У кредитных учреждений сейчас нестабильные и непредсказуемые источники наличных евро и долларов, поэтому многие банки вообще приостановили обменные операции. Где-то в кассе продадут столько купюр, сколько накопилось, централизованной информации по доступным суммам нет. В тех кредитных учреждениях, в которых работа с евро и долларом относительно налажена, можно заранее выяснить, какая сумма доступна и в каком отделении.

Банковский курс почти наверняка будет сильно отличаться от биржевого, также стоит быть готовым к заметной разнице между стоимостью покупки и продажи валюты. Более того, курс каждой валюты может неоднократно меняться в течение дня, а также различаться между отделениями одного и того же банка.

Еще одна возможная сложность — это ограниченный выбор купюр. Поскольку банк распоряжается тем, что ему продали предыдущие клиенты, разменять банкноты и выдать именно нужную покупателю сумму не всегда получается. Например, если вам нужно 80 евро, а в кассе есть только купюры по 100, придется продолжить поиски.

Чтобы купить нужную валюту по максимально выгодному курсу и не потратить на поиски целый день, стоит правильно подготовиться к сделке.

Сравните предложения банков, их публикуют как на страницах самих кредитных учреждений, так и на страницах-агрегаторах.

Свяжитесь с выбранными банками и уточните, актуален ли еще курс, какая сумма доступна к обмену и в каком отделении.

Уточните, какие потребуются документы и нужно ли для покупки валюты открывать счет: в некоторых кредитных учреждениях обменные операции доступны только клиентам.

Обычно паспорт требуют при покупке валюты на сумму более 40 тыс. рублей, но в текущих условиях документ может понадобиться и при обмене гораздо меньшей суммы. Если планируете поменять более 600 тыс. рублей, будьте готовы заполнить анкету, предъявить ИНН и даже указать источник происхождения средств.

Крупную сумму почти наверняка придется заказывать заранее: банку нужно время, чтобы собрать ее по разным отделениям и привезти в кассу. Не у всех кредитных учреждений есть такая услуга, но ее стоит поискать — найти в одном отделении больше 1000 долларов или евро непросто, особенно в небольших городах.

В Райффайзен Банке к покупке доступны наличные евро и доллары США. Для покупки иностранной валюты на сумму более 2000$ / 2000 € необходим предзаказ. Услуга предоставляется в отделениях Райффайзен Банка из списка.

Курс валют в отделениях

Еще с 90-х годов в России обменные пункты многим кажутся какой-то отдельной системой, не связанной с банками, — чем-то менее формальным с более мягкими правилами. Поэтому на «обменники» возлагают необоснованные надежды. На самом деле, с 2010 года пункты обмена валют могут открывать только кредитные организации, преимущественно — банки. То есть это те же самые банковские кассы, просто расположены они за пределами отделений.

К обменным пунктами применяются те же валютные правила, что и к банкам, они тоже обязаны учитывать действующие ограничения. Поэтому искать наличные евро и доллары в таких кассах можно, но шансы найти нужную сумму будут те же, что и в обычных отделениях.

Кстати, если не удается выяснить, к какому банку относится операционная касса — это повод задуматься, насколько легально она работает. Пользоваться услугами таких пунктов может быть опасно: есть риск получить поддельные купюры.

Какие еще есть варианты

Пока российские карты некоторых платежных систем не работают за границей, перед путешествиями имеет смысл запасаться именно наличными. Если не удалось найти нужную сумму в евро или долларах, стоит поискать конвертируемые валюты других стран. Не все банки с ними работают — возможно, придется поискать в разных отделениях, а выбор курса еще меньше, чем для более популярных валют. Например, японскую йену в Москве часто продают вдвое дороже, чем она стоит на бирже. Но если других вариантов нет, везти с собой запас иностранных купюр может быть выгоднее и надежнее, чем надеяться поменять рубли на месте. Российские дензнаки принимают не везде, а курс почти наверняка будет совершенно невыгодным.

Какую именно валюту выбрать — зависит от направления поездки. Само собой, если валюта нужной страны есть в свободной продаже, стоит поискать именно ее: например, австралийский доллар или китайский юань найти вполне реально, для поездок в Австралию и Китай нет смысла гоняться за евро и долларом США. Если нужной валюты в продаже нет, выгоднее покупать дензнаки страны, географически близкой к нужной. Например, в Азии йену проще обменять на местные деньги, чем швейцарский франк, а в Венгрии будет удобнее с фунтом, чем с юанем.

Еще один легальный способ приобрести валюту для путешествия именно в наличных — построить маршрут через страну, в которой и рубли можно поменять без проблем, и доллар или евро легко найти. Например, через Армению, Азербайджан или Узбекистан.

Как НЕ стоит покупать валюту

При любом дефиците валюты появляются нелегальные способы покупки валюты, сейчас они в основном сосредоточены в мессенджерах и социальных сетях. В профильных группах и чатах существует несколько распространенных схем. Некоторые из них выглядят относительно надежными: валюту привозит курьер или «менеджер» предлагает встретиться возле отделения банка, взаимно проверить купюры перед обменом. Другие варианты напоминают криминальные сводки: с клиентом общается бот с обезличенного канала, а наличные нужно забирать из «закладки».

В любом случае, такие варианты обмена незаконны и рискованны для покупателя. Основная опасность — получить фальшивые купюры, которые самостоятельно отличить от настоящих иногда невозможно. Специальные приборы, определяющие реальность банкнот, обычно есть только у продавца, настроить их без какого-либо контроля можно как угодно. Кроме того, валютные спекулянты не боятся ответственности: вряд ли недовольный клиент пойдет жаловаться в полицию, если сам участвовал в незаконной сделке. Кстати, за нарушение валютного законодательства можно получить штраф в размере от 75% до 100% суммы сделки.

Также стоить помнить, что стороной анонимной сделки может оказаться кто угодно: например, участники террористической организации. За их финансирование ответственность будет уже не административной, и доказать, что это не подсудное дело, а просто неудачная попытка запастись наличными для отпуска, будет непросто. Еще в тематических группах нередко ищут жертв грабители: ведь на встречу клиент точно принесет крупную сумму.

Даже если серая схема кажется надежной и безопасной, идти на такой риск неразумно. Если не получается найти наличные легальными способами, лучше рассмотреть безналичные варианты.

Есть ли альтернатива наличным

За пределами РФ не работает большинство карт отечественных банков, но это не значит, что безналичная оплата совсем недоступна российским путешественникам. Вот несколько вариантов, позволяющих пользоваться деньгами со своих счетов за границей:

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 30 июня можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Эта страница полезна?

% клиентов считают страницу полезной

Следите за нами в соцсетях и в

В марте 2022 года Центробанк ввел множество ограничений для оборота наличной валюты: снимать со своих счетов можно было только доллары с лимитом до 10 000 на весь период ограничений — до 9 сентября. Но даже эту сумму можно было получить из средств, которые поступили на счет до 9 марта, более поздние поступления разрешали обналичивать только в рублях. Для покупки валюты на бирже действовала комиссия 12%, а купить доллары в банке можно было только по внутреннему курсу и в безналичной форме. В апреле часть этих ограничений сняли или смягчили, вариантов стало значительно больше.

Если для заграничной поездки, расчетов в зарубежных магазинах или накоплений вам нужны доллары, в России их можно купить наличными за рубли, конвертировать со своего рублевого счета на валютный или приобрести на бирже. В некоторых странах также действуют карты «Мир», но снять с них именно доллары получится не везде.

Обменять в кассе банка

С 18 апреля финансово-кредитные учреждения вправе продавать валюту гражданам, но только в пределах сумм, поступивших на счета банка после 9 апреля. Лимита на покупку в кассе не существует, теоретически можно купить любую сумму, но нужно заранее уточнять, располагает ли выбранное отделение нужным вам количеством. Лучше заранее узнать это по телефону — возможно, банку понадобится несколько дней, чтобы доставить доллары в конкретный офис.

Хорошая новость заключается в том, что до 9 марта 2023 года банкам запрещено взимать комиссию за обмен. Но они уже не обязаны ограничивать разницу между курсом покупки и продажи, поэтому ориентироваться нужно не на официальный курс Центробанка, а на цену, установленную в конкретном отделении. Цена покупки доллара может отличаться даже между головным офисом кредитного учреждения и его же филиалами. Правда, если у вас бизнес, связанный с импортом, и вы покупаете валюту для оплаты по международным контрактам, можете рассчитывать на спред не больше 2 рублей от биржевого курса — для импортеров Центробанк пока рекомендует ограничивать разницу между ценой покупки и продажи валюты.

Если вы хотите не купить, а снять доллары со своего валютного счета, это можно сделать со следующими ограничениями:

Безналичными способами через банк

Купить доллары и получить их на свой баланс можно как в отделении, так и через банковское приложение. Для этого придется открыть валютный счет или сделать мультивалютным уже имеющийся. Количество долларов, которые можно приобрести таким способом, не ограничено, но в России обналичить их получится не раньше марта.Финансово-кредитное учреждение конвертирует рубли в выбранную валюту по своему курсу, а не по официальному. К тому же, в отличие от операций с наличными, при обмене по безналу банки вправе взимать комиссии. Поэтому условия лучше заранее уточнить в отделении, по телефону или чате приложения.

Снять за границей с карты «Мир»

Платежная система «Мир»на данный момент действует в Турции, Вьетнаме, Южной Корее, Узбекистане, Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Армении, Киргизии, Южной Осетии и Абхазии. В этих регионах ее принимают определенные банки, через их банкоматы доступно снятие наличных, а через POS-терминалы принимают платежи на кассах. Обычно локальные банкоматы выдают деньги в национальной валюте, но в отделении или отдельных банкоматах, обладающих такой опцией, можно снять доллары.

В отличие от покупки, проблем с продажей валюты, как наличной, так и на банковских счетах, в стране нет. Единственная сложность — сделать это выгодно, особенно если доллары были приобретены по более высокому курсу. В остальном менять валюту на рубли можно теми же способами, что и покупать, только без ограничений:

Нужен ли паспорт сделки и как осуществляется валютный контроль?

Заключая контракт с компанией-нерезидентом, владелец бизнеса в РФ обязан передать в уполномоченный банк сведения по договору: дату соглашения, присвоенный номер, сумму, данные о контрагенте.

До 1 марта 2018 года информация о внешнеэкономических валютных операциях вносилась в паспорт сделки. Документ оформлялся к каждому международному контракту для постановки на учет. Когда стороны выполняли свои обязательства, финучреждение закрывало паспорт и передавало в Центробанк.

Процедура валютного контроля регламентировалась Федеральным законом № 173-ФЗ и Инструкцией Банка России № 138-И. Но с 1 марта 2018 года паспорта сделок упразднены. Вступила в силу Инструкция ЦБ РФ № 181-И от 16.08.2017, устанавливающая новые требования к регулированию экспортно-импортных операций.

Почему отменили паспорта сделок

Изменения упрощают взаимодействие с банками и ускоряют расчеты с контрагентами.

Нагрузка в части валютного контроля перераспределяется с бизнесмена в большей степени на кредитную организацию. Это снижает риск наложения штрафов.

Как теперь контролируются ВЭД-контракты

Вместо оформления паспорта сделки банки теперь регистрируют договор. Затем контракту присваивается УНК — уникальный номер, по сути — тот же набор цифр, что и в паспорте.

1 — две последние цифры года, в котором контракту присвоен уникальный номер;2 — месяц, в котором контракту присвоен уникальный номер;3 — порядковый номер контракта, принятого на учет с присвоением уникального номера банка УК в течение календарного месяца;4 — регистрационный номер кредитной организации с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (КГРКО);5 — порядковый номер филиала в соответствии с КГРКО;6 — код кида контракта;7 — признак резидента, являющегося стороной по контракту.

Под валютный контроль подпадают все сделки, но в зависимости от типа и стоимости договора различается процедура отчетности.

Контракт стоимостью до 600 тыс

Для всех категорий: импортных, экспортных, смешанных и кредитных контрактов.

При валютном контроле к расчету принимается общая стоимость контракта, а не размер одного платежа. Если сумма не превышает 600 тыс. ₽, регистрировать договор, предоставлять в банк его оригинал не нужно. Справка о валютной операции тоже не требуется, достаточно сообщить код.

Вы имеете право оформить соглашение на каждую поставку и пройти валютный контроль. В свою очередь, финучреждение может запросить документы, если возникнут подозрения.

Контракты в пределах 600 тыс. — 3 млн ₽ на импорт

Для импортных, смешанных и кредитных контрактов.

Уникальный номер не присваивается. Необходимо отправить в банк любой документ, позволяющий проставить код операции. Это может быть само соглашение, выписка из него, инвойс, акт, счет, иные документы сделки. Конкретный список уточняйте в обслуживающем банке.

Контракты в пределах 600 тыс. — 10 млн ₽ на экспорт

Для экспортных контрактов.

Требования аналогичны предыдущему разделу. Контракт или иной документ предоставляется в финучреждение, но договор не ставится на учет.

Когда нужно ставить контракт на учет

Контракт или кредитный договор нужно ставить на учёт, если:

Если в контракте прописана сумма и она превышает порог – контракт нужно ставить на учет до совершения первого платежа или до предоставления справки о подтверждающих документах.

Если контракт без суммы — его можно не ставить на учет до тех пор, пока сумма обязательств по нему не достигнет пороговых значений.

Когда не нужно ставить контракт на учет

При любой сумме контракта в случае:

Порядок постановки на учет

Этап 1. Оформляется заявление о постановке контракта на учет по форме банка.Как поставить контракт на учет, рассказываем в инструкции.

Резидент должен зарегистрировать договор по валютной сделке в следующие сроки:

Кредитная организация проверяет документы и ставит контракт на учет в течение 1 рабочего дня. Еще 1 день требуется, чтобы присвоить соглашению уникальный номер.

За одним контрактом могут закрепить несколько УНК, если он содержит условия разных валютных сделок — например, есть признаки кредитного договора и договора поставки.

Финучреждение также открывает на контракт ведомость банковского контроля и хранит ее в электронном виде.

Банк уведомит вас о присвоении УНК — обычно сообщением в личном кабинете. С этого момента можно начинать работу по договору.Когда сделка завершается, участник ВЭД отчитывается перед банком закрывающими документами составляет заявление о снятии с учета.

Кредитные учреждения активно помогают клиентам оформить всю документацию. Так, Райффайзен Банк в рамках валютного контроля напомнит вам о сроках подачи отчетности, предупредит о возможных нарушениях, чтобы оградить от штрафов, а также исправит СПД, если обнаружит ошибки.

По данным Центробанка, осенью объем наличных на руках граждан побил исторический рекорд, составив около 80 млрд долларов. При этом в России с 2021 года ужесточен контроль за оборотом наличных средств. Как правильно обращаться с валютой, чтобы не нарваться на штрафы, об этом Life.ru рассказали эксперты.

Почему россияне копят наличные?

Многие эксперты уверены, что спрос на наличные сохранится и в ближайшие месяцы, поскольку люди опасаются колебания курса и не хотят замораживать средства на долгих депозитах. Наличные же можно быстро и в любой момент обменять на рубли.

Председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев уверен, что отток валюты связан с тем, что ставки по депозитам упали до минимума и теперь практически не приносят дохода.

«Это происходит потому, что кредитные организации вынуждены следовать за политикой американского и европейского центробанков», – пояснил эксперт.

При этом он уверен, что с точки зрения экономики увеличение доли наличной валюты не должно вызывать опасений.

Что принесут поправки в «антиотмывочный» закон?

10 января вступили в силу поправки в 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Под контроль Росфинмониторинка попали почтовые переводы от 100 тысяч рублей и выше. Это касается и валютных переводов, при условии, что рублевый эквивалент больше этой суммы.

Кроме того, контролироваться будут операции по снятию средств, зачисленных на баланс мобильного телефона, если сумма превысит 100 тысяч рублей.

Будет усилен контроль и за любыми операциями с наличными свыше 600 тысяч. Адвокат бюро «S&K Вертикаль» Александра Стирманов пояснил, это касается только юридических лиц. Простых граждан будут проверять, только если они покупают или продают недвижимость дороже 3 млн рублей. Им нужно будет подтвердить, что деньги на совершение сделки они получили легально.

При этом новые поправки в определенной степени облегчают процесс обращения валюты, отметил Стирманов. Под контроль больше не попадает обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого, то есть разменять наличную валюту будет гораздо проще.

Ранее эксперты рассказали Bankiros.ru, как именно придется отчитываться о сделках с недвижимостью в связи с принятием «антиотмывочного» закона.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

До какой суммы можно продать валюту без паспорта