Financial Action Task Force

Creation and ongoing maintenance

In June 2019, the FATF released its first guidance on the risk-based approach for virtual assets and virtual asset service providers. This guidance offers recommendations on how member jurisdictions should regulate cryptocurrency businesses, placing anti-money laundering and countering the financing of terrorism (AML/CFT) obligations on VAs and VASPs. It also extended Recommendation 16 to VASPs.

Forty recommendations on money laundering

FATF data is a key indicator of the quality of AML/CFT systems in the Basel AML Index, a money laundering and terrorist financing risk assessment tool developed by the Basel Institute on Governance.

Black or greylisting of non-compliant nations

Countries and other jurisdictions

FATF-style regional bodies

Countries that are not full FATF members but are members of the FATF-style regional bodies are entitled to attend FATF meetings as individual member-delegates of the regional bodies and to intervene on policy and operational issues.

Effects of FATF

Media related to Financial Action Task Force on Money Laundering at Wikimedia Commons

В Париже 19 июня соберется Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Эта организация может лишить Россию допуска на зарубежные рынки. Структура называется FATF — это одна из самых влиятельных межправительственных организаций в вопросах международных платежей. Она разрабатывает рекомендации по борьбе с отмыванием средств и финансированием терроризма. Рекомендациями их можно назвать формально: если они не выполняются, страну могут занести в черный список и поставить в один ряд с Ираном, Северной Кореей и Мьянмой. Российские власти, если верить СМИ, готовятся к такому исходу и стараются его не допустить. Получится ли? Выяснял Иван Якунин.

2003 год: министр финансов Алексей Кудрин меняет законодательство и создает первую в стране финансовую разведку. Такими были условия FATF, чтобы Россию убрали из черного списка и приняли в число участников организации. Спустя 20 лет процесс развернулся. Россию исключили, а теперь могут и отозвать статус белой юрисдикции.

По крайней мере, этого требует Киев. Bloomberg сообщает, что Россия просит о помощи дружественные страны, чтобы они голосовали против. Руководитель ЦБ Эльвира Набиуллина признается, что старается убедить FATF не пополнять черный список. Глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков подтверждает, что от мнения организации зависят все международные платежи:

«Задача этой организации определить общие правила борьбы с отмыванием капиталов, полученных преступным путем, а также капиталов, которые используются для финансирования терроризма. Участие в FATF является добровольным. Была договоренность, что будут вырабатывать общие правила. Для их соблюдения назначаются комиссии, которые приезжают в каждую страну и тщательно изучают законодательство, нормативные документы, то, как работает финансовая разведка».

Последний раз такая комиссия изучала российский опыт в 2019-м и осталась довольной. Неудивительно: по некоторым разработанным FATF критериям Москва превосходила Вашингтон. Поэтому сейчас российские власти говорят, что решение о включении в черный список будет необъективным. Но формально основания для этого есть, говорит эксперт по противодействию коррупции Илья Шуманов, признанный Минюстом иностранным агентом:

«Очевидно, что FATF подталкивают к более жесткой коммуникации с Россией. Этому предшествовало большое количество публикаций, которые у глобального сообщества сформировали ощущение о том, что РФ взаимодействует с террористическими организациями. Я говорю о том, что ЧВК “Вагнер” в некоторых странах признана террористической организацией, и это достаточно серьезный аргумент, который России будет очень трудно обойти».

Почему некоторые кредитные организации прекращают работать с российскими гражданами

Последний раз, когда эти претензии озвучивались, последствия наступили незамедлительно. Bank of Cyprus начал закрывать счета россиянам, а Казахстан выпустил отдельное постановление для банков по работе с клиентами из России. Но если страну еще и добавят в черный список, ситуация будет гораздо хуже, уверен партнер адвокатского бюро NSP Александр Некторов:

«Если вы — российский гражданин не под санкциями — вдруг решили перечислить деньги за какой-нибудь товар или даже на свой банковский счет, который находится в другой стране, допустим, в Казахстане, то казахстанский банк может спокойно вам отказать в проведении этих трансакций. Для него такой перевод будет иметь повышенный риск. Ему нужно будет собрать целое досье на эту трансакцию и на вас, что она действительно никак не связана с терроризмом, и по этой сделке отчитаться своему регулятору. В 90% случаев банку проще отказать в проведении этой операции, чем заниматься дополнительной работой, потому что он на таком переводе, скорее всего, заработает меньше».

Есть, правда, несколько нюансов. Во-первых, FATF не публикует повестки заседаний, поэтому не понятно, собирается ли группа вообще пересматривать статус России. Во-вторых, помимо черного списка есть серый. Попадание туда означает, что нарушения есть, но страны могут их исправить и избавиться от клейма. Там, например, находятся Турция, Объединенные Арабские Эмираты, союзница по БРИКС ЮАР. Но, судя по реакции российского ЦБ, и к этой компании Россия примыкать не хотела бы.

Новости в вашем ритме — Telegram-канал “Ъ FM”.

Президент Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) Раджа Кумар на пресс-конференции после заседания организации объяснил ее решение не включать Россию в черный и серый списки тем, что страна уже «наказана». Он напомнил, что FATF в феврале приостановила членство России в организации

Президент Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) Раджа Кумар на пресс-конференции после заседания организации пояснил ее решение не включать Россию в антиотмывочные списки тем, что страна уже «наказана» — FATF в феврале приостановила членство России. Об этом сообщает Frank Media.

Кумар отметил, что это несет «значительные последствия», поскольку Россия больше не влияет на решения, которые принимает группа. «По сути, Россия остается в стороне», — отметил Кумар, который называл приостановку членства России «беспрецедентным событием».

FATF ранее в пятницу, 23 июня, не включила Россию ни в черный, ни в серый список. Решение было принято на пленарном заседании группы, прошедшем 21–23 июня.

Внесение в черный список означает, что государства – члены группы и их финансовые организации должны проводить усиленную проверку операций со странами – фигурантами списков и в случае необходимости принимать меры по защите международной финансовой системы.

Стандартам FATF подчиняются европейские контрагенты, а также Китай, Индия, Турция, Бразилия и другие страны. Решение FATF о включении России в любой из списков организации может привести к коллапсу поставок товаров, которые страна экспортирует, предупреждал профессор ВШЭ Евгений Коган, комментируя риски включения Москвы в списки. Он отмечал, что в этом случае любые международные платежи будут либо невозможны, либо проходить с «колоссальным скрипом».

FATF приостановила членство России в организации 24 февраля, в годовщину начала «спецоперации»* на Украине. Кроме действий российских властей, в качестве причины решения группа указала на то, что страна «торгует со странами, в отношении которых действуют санкции ООН», и является источником «злонамеренной киберактивности». Замдиректора Росфинмониторинга Галина Бобрышева утверждала, что последствия этого решения были в основном организационными: России запретили участвовать в заседаниях FATF, голосовать и оценивать другие страны. Однако после этого Bank of Cyprus начал закрывать счета российских клиентов.

Глава Банка Россия Эльвира Набиуллина заявляла, что объективных причин для включения России в черные или серые списки у FATF нет. Она подчеркивала, что в 2019 году антиотмывочная система России получила высокие оценки организации. Если решение включить Россию в черный список FATF будет принято, оно будет политически мотивированным, подчеркивала глава Центробанка.

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) приняла решение о приостановке членства России в организации после 20 лет сотрудничества. Соответствующее заявление опубликовано на сайте FATF. В Росфинмониторинге назвали решение FATF «политизированным» и «безосновательным».

FATF — межправительственный орган, учрежденный в 1989 году по инициативе глав правительств G7. Его действия направлены на выработку мировых стандартов в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. РФ стала членом FATF в 2003 году.

«Действия РФ противоречат основным принципам FATF, направленным на укрепление безопасности, надежности и целостности мировой финансовой системы. Они также представляют собой грубое нарушение обязательств по международному сотрудничеству и взаимному уважению, которые должны соблюдать члены FATF»,— говорится в сообщении.

Однако в организации отметили, что Россия должна продолжать выполнять свои финансовые обязательства, поскольку остается участником глобальной сети на правах активного члена Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

«Такое решение является безосновательным, не опирается на установленные процедуры и выходит за рамки мандата данной организации. Считаем, что решение идет вразрез с целями FATF по защите финансовых систем и экономики в целом»,— сообщили в Росфинмониторинге.

Однако приостановка членства России в FATF не влечет никаких обязательств и ограничений для российских финансовых институтов, указали в Росфинмониторинге. Россия, в свою очередь, продолжит применять меры по противодействию экономическим преступлениям, в том числе путем активизации международного сотрудничества с «заинтересованными странами».

В марте 2022 года глава МИД Украины Дмитрий Кулеба призвал состоящие в FATF страны исключить Россию и внести ее в черный список. В том же месяце директор Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрий Чиханчин заявил, что попытка исключить РФ не увенчалась успехом.

18 июня 2022 года FATF ограничила роль и влияние России в организации. Таким образом, Москва лишилась права выполнять руководящие или консультативные функции, а также участвовать в принятии решений по установлению стандартов.

О том, что происходит спустя год после ввода войск России на Украину,— в онлайн-трансляции «Ъ».

Международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) решила не рассматривать вопрос о включении России в черный и серый списки. Решение принято по итогам пленарного заседания группы 21–23 июня.

В штрафные списки FATF вносятся страны, нарушающие международные требования по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Внесение в черный список предполагает усиленную проверку операций с внесенными в них странами.

«Приостановка членства Российской Федерации остается в силе»,— говорится в сообщении FATF. В группе отметили, что действия России на Украине «продолжают противоречить принципам FATF по продвижению безопасности, надежности и целостности глобальной финансовой системы».

Росфинмониторинг прокомментировал решение FATF о сохранении приостановки членства России: «Данное решение не влечет никаких обязательств и ограничений для финансовых институтов в России и за рубежом».

14 июня Bloomberg со ссылкой на источники сообщал, что Россия обратилась к 12 странам с просьбой не включать ее в черный список FATF. По данным агентства, в обращении, направленном в том числе Саудовской Аравии, Мексике, Турции, ОАЭ, говорилось о последствиях этого решения для инвестиций и сотрудничества в оборонных и энергетических проектах. Bloomberg также писал о возможной изоляции российской экономики в случае внесения страны в черный список.

FATF приостановила членство России в организации 24 февраля 2022 года, в день начала спецоперации на Украине. В качестве причины помимо начала боевых действий были указаны «злонамеренная киберактивность», исходящая из России, а также торговля со странами, в отношении которых действуют санкции ООН.

Россию не стали включать ни в черный, ни в серый список главной мировой организации по борьбе с отмыванием денег — FATF. При этом в серый список организации попали Хорватия, Вьетнам и Камерун. Включение в один из этих списков означает, что государства – члены FATF и их финансовые организации должны усиленно проверять операции со странами – фигурантами списков, что осложняет жизнь как бизнесу, так и гражданам

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) не стала включать Россию ни в черный, ни в серый список, сообщила пресс-служба организации. Решение было принято на пленарном заседании группы, прошедшем 21–23 июня 2023 года. В то же время организация заявила о продолжении приостановки членства России.

При этом в серый список организации попали Хорватия, Вьетнам и Камерун. Черный список остался прежним и включает КНДР, Иран и Мьянму.

Внесение в черный список означает, что государства – члены группы и их финансовые организации должны проводить усиленную проверку операций со странами – фигурантами списков и в случае необходимости принимать меры по защите международной финансовой системы.

Стандартам FATF подчиняются европейские контрагенты, а также Китай, Индия, Турция, Бразилия и другие страны. Решение FATF о включении России в любой из списков организации может привести к коллапсу поставок товаров, которые страна экспортирует, предупреждал профессор ВШЭ Евгений Коган, комментируя риски включения Москвы в списки. Он отмечал, что в этом случае любые международные платежи будут либо невозможны, либо проходить с «колоссальным скрипом».

Хотя внесение страны в черный список FATF не запрещает сотрудничество с ней, в политике по ПОД/ФТ (противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма) многих банков прописан запрет на взаимодействие с финансовыми институтами из таких государств, говорила замдиректора отдела форензик Kept Кристина Белоусова.

FATF приостановила членство России в организации 24 февраля, в годовщину начала «спецоперации»* на Украине. Кроме действий российских властей, в качестве причины решения группа указала на то, что страна «торгует со странами, в отношении которых действуют санкции ООН», и является источником «злонамеренной киберактивности». Замдиректора Росфинмониторинга Галина Бобрышева утверждала, что последствия этого решения были в основном организационными: России запретили участвовать в заседаниях FATF, голосовать и оценивать другие страны. Однако после этого Bank of Cyprus начал закрывать счета российских клиентов.

Глава Банка Россия Эльвира Набиуллина заявляла, что объективных причин для включения России в черные или серые списки у FATF нет. Она подчеркивала, что в 2019 году антиотмывочная система России получила высокие оценки организации. Если решение включить Россию в черный список FATF будет принято, оно будет политически мотивированным, подчеркивала глава Центробанка.

Россия опасается, что главная мировая организация по борьбе с отмыванием денег — FATF — может внести ее в черный список. Москва пытается избежать этого, призывая крупнейших партнеров, в частности Индию, выступить против этого шага, сообщал Bloomberg. Внесение в черный список поставило бы Россию в один ряд с Северной Кореей, Ираном и Мьянмой. Как это осложнит жизнь бизнесу и россиянам, разбирался Forbes

Что случилось?

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF, Financial Action Task Force) планирует собраться на пленарное заседание 19-23 июня. Пока она публично не заявляла о планах включить Россию в серый или черный списки. О попытках продавить такое решение сообщал глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин еще летом 2022 года. Главным последствием он называл отключение России «от всех возможностей по проведению финансовых операций с коллегами за рубежом».

Как утверждает Bloomberg, Россия призвала Индию противостоять таким попыткам. Иначе последует «каскад непредсказуемых и негативных последствий» для сотрудничества в оборонной, энергетической и транспортной сферах.

FATF уже приостановила членство России 24 февраля 2023 года, в годовщину начала «спецоперации»*. Беспрецедентное решение организация объяснила действиями России на Украине. Кроме того, Россия «торгует со странами, в отношении которых действуют санкции ООН», и является источником «злонамеренной киберактивности», указывала FATF.

Последствия от этого решения были в основном организационными, отмечала замдиректора Росфинмониторинга Галина Бобрышева в начале марта. России запретили участвовать в заседаниях FATF, голосовать и оценивать другие страны. Тем не менее именно исключением страны из FATF вместе с ее попаданием в европейский черный список налоговых юрисдикций Bank of Cyprus объяснял закрытие счетов российских клиентов в апреле.  А банки Казахстана после приостановки членства России в FATF значительно усилили комплаенс валютных операций, для чего вышло отдельное постановление и детальная регуляторика по банковскому сектору, указывает доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Михаил Гордиенко.

Сотрудничество России с зарубежными регуляторами в антиотмывочной сфере ПОД/ФТ уже осложнено «практически на всех уровнях», говорит руководитель практики санкционного права и комплаенса адвокатского бюро КИАП Денис Примаков. Россия после исключения из Совета Европы покинула комитет экспертов СЕ по оценке мер борьбы с отмыванием денег (МАНИВЭЛ). Egmont Group (неформальное объединение финансовых органов разных государств) также приостановил членство России. Глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин находится под санкциями Канады и Австралии.

Включить Россию в черный список не раз призывала Украина, которая сама не является членом FATF. Это заставило бы страны проявлять повышенную осмотрительность по любым транзакциям с Россией, такое действие, как следствие, повысит стоимость ведения бизнеса и снизит способности Кремля финансировать «спецоперацию», писал глава Минфина Украины Сергей Марченко в колонке для Financial Times.

Индия и Китай как члены FATF явно не поддержат внесение России в черный список, оптимистичен вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Иначе это может привести к коллапсу поставок товаров, которые экспортирует Россия, предупреждает профессор ВШЭ Евгений Коган. Для Индии под угрозой окажутся энергетические, оборонные, инфраструктурные проекты, пояснил Forbes Михаил Гордиенко. Россия активно инвестирует в строительство АЭС «Куданкулам». Проводятся разработки в сфере сверхзвуковых видов вооружений, например ракеты BrahMos. РЖД совместно с индийской CONCOR поддерживают транспортный коридор «Север-Юг». «Для реализации этих проектов потребуется поддержание работоспособных механизмов межбанковских расчетов», — подчеркивает он.

Черная метка

Внесение России в черный список стало бы огромной проблемой — любые международные платежи для России будут либо невозможны, либо проходить с «колоссальным скрипом», отмечает Евгений Коган. Не только европейские контрагенты России, но и Китай, Индия, Турция, Бразилия и другие страны подчиняются стандартам FATF, поэтому пересмотр статуса России повлечет усиленные проверки транзакций, подчеркивает Денис Примаков.

Хотя FATF не запрещает сотрудничество со странами из черного списка, а только рекомендует максимально глубоко изучать контрагентов из этих стран и их транзакции, часть иностранных банков в таком случае откажется от работы с Россией, пояснила Forbes заместитель директора отдела форензик Kept Кристина Белоусова: «В политике по ПОД/ФТ (противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. — Forbes) многих банков прописан запрет на взаимодействие с финансовыми институтами из стран в черном списке FATF».

«Любой банк будет воздерживаться от транзакций, понимая, что сам может угодить под штрафные санкции, — предупреждает Коган. — Это ударит не только по бизнесу, но и по тем россиянам, которым, например, необходимо оплатить лечение или учебу за рубежом».

Сейчас в черном списке «юрисдикций высокого риска» (High-Risk Jurisdictions) FATF находятся Иран, Мьянма и Северная Корея. Это страны с серьезными стратегическими недостатками в системах по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения. «Они в изоляции не один десяток лет и имеют мало дел с внешним миром — свободно проводить финансовые операции с ними практически невозможно», — говорит Алексей Войлуков.

В 2019 году Россию прошла полноценную проверку FATF и получила наивысший уровень соответствия. Возвращение России в черный список спустя два десятилетия — в 2000–2002 годах Россия уже числилась там — станет нонсенсом, говорит Войлуков. «Тогда это было менее критично, — отмечает Коган. — Комплаенс не был на таком всепроникающем уровне, как сейчас. Сегодня это уже «гидра», которая никому не дает дышать». «Вероятность, что FATF пойдет на крайний шаг, мала, но гарантий нет, — подчеркивает Войлуков. — Организацию учредили страны G7 («Большой семерки») в 1989 году, и они могут оказывать сильное влияние на ее решения».

О риске изоляции финансового сектора говорить сложно, отмечает Михаил Гордиенко: «Остаются альтернативные средства расчетов, не всегда легитимные, но намного более гибкие — криптовалюта и цифровые финансовые активы (ЦФА).

Президент Владимир Путин в ноябре прошлого года предлагал создать международную систему платежей по примеру хавалы. Эта неформальная система расчетов распространена в Иране, который находится под санкциями более 40 лет и отключен от SWIFT. Суть хавалы заключается в том, что отправитель отдает деньги посреднику в своей стране, а получатель тут же получает их в другой — через своего. Такие расчеты «исключительно на доверии» в России совершаются уже сейчас не только при копеечных расчетах между физлицами, отмечает Войлуков. «Подобные операции невозможно регулировать. Их вряд ли узаконят и будут поощрять официально — скорее, за них не будут сильно преследовать при отсутствии жалоб», — считает он.

Оттенки серого

Более вероятно попадание России в более мягкий серый список «юрисдикций под усиленным мониторингом» (Jurisdictions under Increased Monitoring), считают опрошенные Forbes эксперты. В сером списке FATF сейчас 23 страны, включая Турцию, ОАЭ, ЮАР, Албанию, Йемен, Иорданию.  Эти страны должны оперативно устранить выявленные FATF недостатки в антиотмывочной работе в установленные организацией сроки. «В сером списке есть продвинутые страны, которые явно не похожи на рассадник отмывания средств и терроризма, и их бизнес присутствует на мировом рынке», — подчеркивает Войлуков.

В этом случае банки все равно еще тщательнее будут проверять транзакции с Россией. На практике это приведет к увеличению задержек и блокировок операций в связи с запросом со стороны комплаенс-служб банков дополнительных документов о деталях транзакции, пояснила Forbes Кристина Белоусова. «Это тоже крайне неприятно, но не трагично, — отмечает Евгений Коган. — Нынешние реалии проверок российских платежей «под микроскопом» уже практически идентичны тому, как если бы Россия была в сером списке FATF». Банки и финансовые посредники в случае попадания России в серый список будут адаптироваться к возросшему комплаенсу и придумывать пути обхода, считает Коган. «В результате международные транзакции станут еще дольше и дороже», — резюмирует он.

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.