РОСФИНМОНИТОРИНГ По российской традиции, под самый новый год, подписываются значимые и, как правило, малооптимистичные для бизнеса законы. Президент РФ подписал Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ, который вносит изменения в закон о банках и банковской деятельности № 395-1 и закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем № 115-ФЗ.
Новые требования к банковским операциям организаций и ИП утверждены Федеральным законом от 21.12.2021 № 423-ФЗ и найдут отражение в реализации Центробанком Онлайн сервиса «Знай своего клиента».
Общероссийский информационный онлайн-сервис «Знай своего клиента» находится в ведении Центробанка. Банки будут обязаны сообщать в ЦБ наименование, ФИО, ИНН каждого из своих клиентов и присваивать свой уровень риска.
Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗвступит в силу с 1 марта 2022 года. И с этого момента на основании данных онлайн сервиса «Знай своего клиента», банкам разрешено блокировать операции своих клиентов и «замораживать» их счета.
С 1 января 2022 года банки должны будут распределить всех своих клиентов– юридических и физических лиц – по группам риска.
Каждому присвоят одну из трех групп риска совершения подозрительных операций:
Чем грозить уровень риска
Организациям и ИП, по которым банк не заметит никаких подозрительных операций, будет присвоена низкая степень риска. Таким организациям и ИП ничего нового не угрожает.
Под подозрительными операциями понимаются операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
А, компаниям и ИП, который получат средний и высокий уровень риска в проведении операций банк может отказать. Более того, банки смогут отказывать в заключении договора банковского обслуживания или расторгнуть уже действующий.
Если компания получит среднюю степень риска, это означает, что банк, определенные операции относит к выводу денежных средств в теневой сектор экономики. Компания работает с повышенными рисками.
Высокую степень риска присвоят организациям и ИП, которые:
Компания с высоким уровнем риска может получить от банка отказ:
Компании с высоким уровнем риска будут исключать из ЕГРЮЛ с октября 2022 года.
С банковского счета компании с высокой оценкой риска разрешено без ограничений:
Как изменить уровень риска
Информацию о клиентах с низкой группой риска ЦБ будет не реже одного раза в 3 года, в случае возникновения подозрений в течение 7 рабочих дней.
Информация о клиентах со средней и высокой группой риска ЦБ будет обновлять не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в течение 7 рабочих дней.
Если компании будет присвоен высоки риски одновременно и банком, и ЦБ, обслуживающий банк не вправе изменить этот уровень. Этот риск можно опротестовать в комиссии или в суде.
Если по итогам комиссии или решению суда уровень риска не будет понижен, компанию или ИП исключат из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Исключение из ЕГРЮЛ начнет действовать с 1 октября 2022 года.
распечатать Изменения для бухгалтера с 2023 года
В июле 2022 года вступил в силу Федеральный закон от 14.07.2022 № 331-ФЗ, который повысил сумму сделок, подлежащих обязательному контролю с 600 000 до 1 000 000 рублей. Для сделок с недвижимостью сумма, при которой сделка подпадает под контроль, увеличена до 5 000 000 рублей (ранее 3 млн. руб).
По закону №115-ФЗ о противодействие коррупции банки обязаны проверять подозрительные операции клиентов, блокировать счета, с которых оплачиваются сомнительные сделки и передавать данные в Росфинмониторинг.
Новые пороговые значения по сделкам, которые контролирует Росфинмониторинг
С 14 июля 2022 года на основании Федерального закон от 14.07.2022 № 331-ФЗ, который внес изменения в Закон №115-ФЗ, под контроль Росфинмониторинга подпадают:
Какие сделки контролирует Росфинмониторинг
Под контроль Росфинмониторинга попадают только крупные и нестандартные сделки. Крупная сделка – это сделка, сумма которой более 1 000 000 рублей.
Операции с наличными деньгами
Операции с наличностью Росфинмониторинг будет проверять, если они не соответствуют типу хозяйственной деятельности компании, проводятся слишком часто и в больших суммах, например:
Операции по банковским счетам
Расчетный счет компании контролируется банком. В Росфинмониторинг для проверки банк должен сообщить, если:
Сделки с имуществом
Росфинмониторинг проверят только сделки на крупные суммы. Среди них такие:
Подозрительные, сомнительные и транзитные операции
Операция считается подозрительной или сомнительной, если она носит необычный характер, не соответствующий типу хозяйственной деятельности компании и не имеет экономического смысла.
Самые проверяемые сделки
Перечень самых проверяемых сделок сформировался еще в 2021 году. Это такие:
Выбор читателей
Президент подписал Федеральный закон от 13.07.2020 № 208-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ в целях совершенствования обязательного контроля».
В чем суть документа?
В «антиотмывочном» Законе № 115-ФЗ дополнен перечень денежных операций, подлежащих обязательному контролю. В то же время отдельные операции, наоборот, из-под контроля выведены.
Кроме того, более чётко определено, по каким операциям своих клиентов та или иная организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, должна представлять соответствующие сведения в Росфинмониторинг.
Какие денежные операции будут контролироваться?
В перечень контролируемых операций включены:
Все эти ограничения по суммам в рублях распространяются на эквивалентные суммы в иностранной валюте.
Как будут следить за снятием со счёта или зачислением на него наличных?
В настоящее время Росфинмониторинг контролирует операции по снятию со счёта юрлица или зачислению на него наличных на сумму от 600 тыс. рублей, только если такие операции не обусловлены характером деятельности компании.
Согласно новым правилам подобные операции с наличностью будут контролироваться независимо от характера деятельности организации.
Как усилят контроль за сделками с недвижимостью?
Действующие нормы предписывают банкам контролировать сделки с недвижимостью на сумму от 3-х миллионов рублей, в результате которых переходит право собственности. На практике чаще всего это купля-продажа.
По новому закону банкам придётся представлять в Росфинмониторинг сведения о любых операциях по сделкам с недвижимостью на указанную сумму.
Какие операции выведут из-под контроля?
Новый закон выводит из-под контроля следующие операции:
Какие еще изменения?
Законом чётко определено, по каким операциям своих клиентов та или иная компания должна представлять сведения в Росфинмониторинг.
Увеличена со 100 до 200 тысяч рублей сумма покупки физлицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней в розницу с использованием персонифицированного электронного средства платежа, при которой идентификация клиента — физлица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.
Когда Закон № 208-ФЗ вступит в силу?
Начало действия документа — 10.01.2021 (за исключением отдельных положений).
Корпоративные юристы СМЫСЛОВЫ
и Межрегиональный
учебный и консультационно-правовой центр финансового мониторинга (МУКПЦФМ):
юридические
услуги в области корпоративного права, организации внутреннего
контроля по финансовому мониторингу, правила внутреннего контроля,
целевой инструктаж и обучение по ПОД/ФТ по всей России
тел.:
+7 (964) 768 9380
+7 (903) 686 3187; +7 (964) 705-83-10
Добавить сайт корпоративного права
и финансового мониторинга в Избранное
мпания
основана в 1996 году
НОВОСТИ
финансового мониторинга, ПОД/ФТ/ФРОМУ и корпоративного права
Июль 17, 2020
В какие сроки вступят в силу изменения в 115 закон.
В
последние дни мы получаем множество писем от наших читателей о том,
в каком порядке вступает в силу Федеральный закон от 13.07.2020
№208-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма” в целях совершенствования обязательного
контроля” и когда вступает в силу обновленный перечень операций,
подлежащих обязательному контролю (статья 6 Федерального закона
№115-ФЗ).
Первая часть поправок.
13
июля 2020 года вступили в силу только отдельные поправки в 115
закон, внесенные Федеральным законом от 13.07.2020 №208-ФЗ «О
внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма» в целях совершенствования обязательного
контроля»:
– было
увеличено пороговое значение до 200 000 рублей, при котором не
проводится идентификация клиентов физических лиц при покупке
физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и
драгоценных камней (при оплате картой);
–
введены положения о том, что Правительством РФ устанавливается в
т.ч. порядок доведения перечней Росфинмониторинга до юридических и
физических лиц.
Изменения в правила внутреннего контроля потребуется внести
в некоторых случаях (если измененные положения были воспроизведены в
тексте ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ)
Вторая часть поправок.
Положения 115 закона, касающиеся изменённого перечня операций,
подлежащих обязательному контролю, начнут действовать с 10 января
2021 года. Это самые масштабные изменения.
Изменения в ПВК потребуется внести в обязательном порядке.
Третья часть поправок.
Третья часть изменений вступит в силу 01.03.2022
года.
Ими предусматривается, что в случае, если у работников
организации, осуществляющей операции с денежными средствами
или иным имуществом, на основании реализации указанных в
пункте 2 статьи 7 ФЗ№115 правил внутреннего контроля
возникают подозрения, что какая-либо разовая операция либо
совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с
проведением каких-либо операций, его представителя в рамках
обслуживания клиента, осуществляются в целях легализации
(отмывания) доходов, полученных преступным путем, или
финансирования терроризма, эта организация не позднее трех
рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций и
(или) действий, обязана направлять в уполномоченный орган
сведения о таких операциях и (или) действиях независимо от
того, относятся или не относятся такие операции к операциям,
предусмотренным статьей 6 и пунктом 1 статьи 7.5
Федерального закона №115. В указанные сведения включается
имеющаяся информация о бенефициарном владельце.
Изменения в ПВК
потребуется внести в обязательном порядке.
О расширении перечня операций с деньгами или имуществом, подлежащих обязательному контролю
Федеральный закон от 13.07.2020 N 208-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” в целях совершенствования обязательного контроля”
Подробнее о документе
Поправками в том числе:
Федеральный закон вступает в силу по истечении 180 дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.
Рекомендуйте документ коллегам
Комментировать
Обсудить на форуме
Горячие документы. Это обсуждают:
Отключить мобильную версию
Путин подписал закон об усилении контроля за операциями с наличными деньгами
Владимир Путин подписал Федеральный закон от 13.07.2020 № 208-ФЗ, уточняющий перечень операций с денежными средствами, подлежащих обязательному контролю
Владимир Путин подписал Федеральный закон от 13.07.2020 № 208-ФЗ, уточняющий перечень операций с денежными средствами, подлежащих обязательному контролю.
В том числе закон усиливает контроль за операциями с наличными на сумму от 600 тысяч рублей и вводит обязательный контроль почтовых переводов от 100 тысяч рублей.
Сейчас любые операции с денежными средствами в РФ подлежат обязательному контролю, однако нормы этого контроля давно не обновлялись, говорится в пояснительной записке. Поэтому принятый закон определяет для каждой организации список операций, подверженных обязательному контролю (ОПОК). По каждой такой операции организация должна предоставлять сведения в Росфинмониторинг. Благодаря этому сократится количество ОПОК для организаций небанковского сектора, считают авторы инициативы.
Закон также предусматривает список исключений для организаций, которым разрешено не предоставлять такие данные. Речь идет о некоторых некоммерческих организациях, госкорпорациях, а также ТСЖ и потребительских кооперативах. Кроме того, информацию по переводу денег некредитными организациями по поручению клиента также разрешается не предоставлять, контролю также не подлежат операции обмена юридическими и физическими лицами банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства.
Подробнее о законе мы писали в материале В Госдуме готовят тотальный контроль за операциями юрлиц с наличными
Для всех субъектов Федерального закона № 115-ФЗ
13 июля 2020 года принят Федеральный закон от 13.07.2020 № 208-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в целях совершенствования обязательного контроля» (далее – Федеральный закон № 208-ФЗ), который вносит изменения в положения, регламентирующие порядок выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и идентификации.
Федеральным законом № 208-ФЗ предусмотрены разные сроки вступления в силу изменений.
Начиная с 13.07.2020, порядок определения и доведения сведений о перечне организаций или физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физических или юридических лиц, действующее от имени или по указанию таких организации или лица, а также сведений о перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения устанавливается Правительством Российской Федерации также в отношении других юридических лиц, а также физических лиц.
Кроме того, с 13.07.2020 изменилось пороговое значение о возможности не проводить идентификацию клиента – физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца в случае покупки физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней при использовании персонифицированного электронного средства платежа, оно увеличено со 100 000 рублей до 200 000 рублей.
Начиная с января 2021 года
С 01.03.2022 в случае возникновения подозрений о том, что какая-либо разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента связаны с ОД/ФТ, необходимо в течение 3 рабочих дней направить сведения в Росфинмониторинг независимо от того, относятся или не относятся такие операции к операциям, подлежащим обязательному контролю. В указанные сведения включается имеющаяся информация о бенефициарном владельце.
С Федеральным законом № 208-ФЗ Вы можете ознакомиться здесь http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202007130049.
Внимание!
В случае наличия данных положений в Правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ, их необходимо дорабатывать.
В связи с вышеизложенным рекомендуем
Для организаций находящихся на Абонентском обслуживании в ООО «Акцепт Групп» по Пакету документов/Правилам внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ – в установленный срок будет подготовлена и направлена обновленная редакция Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ.
Заказать ПВК в новой редакции Заказать звонок
Обязательно отслеживайте сроки вступеления в силу иных положений Федерального Закона № 208-ФЗ.
Лидер по обучению в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ в России!
Акцепт Групп занимает 1 место по итогам 1 и 2 полугодия 2020 г. в «Рейтинге организаций – партнеров МУМЦФМ, проводящих на территории РФ обучение в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ»