Нужен ли паспорт при обмене валют в сбербанке

(Москва)

Для совершения даже небольшой обменной операции на сумму от 15000 рублей гражданин обязан предъявить паспорт и заполнить анкету, на что уходит до 30 минут. Делается это для того, чтобы стимулировать людей держать деньги в рублях и максимально усложнить процедуру обмена.

Почему Сбербанк запрашивает паспорт при обмене валюты на сумму больше 40 тысяч рублей, вводит данные клиента и может ли выдать информацию об операциях органам, если она понадобится, если неизвестно, какие конкретно органы могут запросить информацию и как долго банк хранит данные о проведенных операциях?

Почему обязательно требуется паспорт

Наряду с официальными причинами можно провести анализ и выделить дополнительные основания, которые подтолкнули властей принять подобное решение. Центробанк стремится максимально ограничить приобретение валюты, в основном долларов США и евро. Предпринимаются разные меры для того, чтобы стимулировать людей держать сбережения именно в рублях, не меняя их на иностранную валюту.

Одна из мер – обязательное предъявление паспорта, если сумма операции превышает всего лишь 15000 р. Если раньше на обмен уходило порядка 5 минут, теперь процедура длится 15-20 минут, а в некоторых отделениях – еще дольше.

Не исключено, что при обмене крупных сумм гражданином может заинтересоваться налоговая инспекция. Она вправе запросить данные о происхождении денег. Вероятность этого увеличивается, если сумма явно не соответствует официальным доходам клиента.

Как вам статья?

Почему для обмена нужен паспорт

Паспорт необходимо предъявить при обмене валюты на общую сумму более 15000 рублей по текущему курсу. От клиента понадобится предъявить только паспорт – другие документы, подтверждающие личность (например, водительские права) не подойдут. Одновременно с этим понадобится заполнить анкету, бланк которой выдадут на месте, например, в отделении банка.

Это общее требование для всех граждан, оно введено правилами Центробанка, опубликованными 27 декабря 2015 года. Причем если сумма обмена небольшая, до 15000 – документы не понадобятся.

Официально такое требование введено для того, чтобы противодействовать отмыванию доходов, которые получены преступным путем, а также для борьбы с финансированием террористических организаций. Государству важно знать о любых операциях по обмену на более или менее крупные суммы, поэтому у гражданина запросят персональные данные:

ФИО;
гражданство;
дата рождения;
данные паспорта;
адрес регистрации;
адрес пребывания;
ИНН;
контактные данные.

В комментариях к правилам Центробанка говорится о том, что в ходе идентификации банк проверяет информацию в Пенсионном фонде, реестре ИП, а также в базе данных по утерянным и недействительным паспортам. К тому же идет проверка на причастность человека к работе террористических, экстремистских организаций.

Интересно отметить, что при совершении операции на сумму более 15000 даже в рублях от клиента тоже потребуют паспорт. Например, документ понадобится при пополнении кредитной карты или кредитного счета в сети салонов «Связной».

После жестких валютных ограничений, введенных весной прошлого года, Банк России постепенно их смягчал. Так, с 9 марта по 17 апреля 2022 года действовал прямой запрет на продажу наличной иностранной валюты гражданам. С 18 апреля Банк России разрешил продавать валюту физлицам, но только ту, что поступила в кассы банков с 9 апреля 2022 года (то есть, по сути, валюту, которую сдавали сами клиенты). С 20 мая банки получили право без ограничений продавать любую наличную иностранную валюту, кроме долларов и евро. В конце лета ЦБ смягчил и этот запрет: банки смогли продавать наличные доллары и евро, полученные не только от граждан, но и из других источников, например от сделок с банками-нерезидентами. При этом по-прежнему нельзя продавать доллары и евро, которые банки получили от сделок по купле-продаже иностранных банкнот с безналичной оплатой, заключенных с российскими банками или самим ЦБ.

Как убедились корреспонденты “РГ”, локально с зарубежной наличкой действительно могут быть проблемы. В отделении одного из банков топ-10 в кассе было только 200 евро, а долларов не оказалось вообще. Заказать деньги тоже было невозможно: по словам кассира, гарантий, что деньги будут, нет – разве что кто-то сдаст валюту. В ответ на вопрос, как набрать нужную сумму в долларах, предложили обзванивать отделения и пытаться найти деньги не с утра, а днем. Справедливости ради несколькими днями позднее в том же отделении удалось спокойно обменять деньги без проблем и заказов.

Множество отделений банков до сих пор имеют возможность продавать только те наличные доллары и евро, которые недавно сдал в кассу кто-то из клиентов

Еще об одном случае редакции рассказала москвичка Екатерина Б. Она хотела купить для поездки в Турцию 500 долларов и у нее это даже получилось, но доллары были старого образца (те самые пресловутые “зеленые” – кто-то сдал в кассу бабушкино наследство).

Эти купюры официально в ходу, в банке их можно купить или продать, а вот в стамбульском аэропорту у Екатерины их не приняли. Потом она узнала, что дело Турцией не ограничивается: у знакомой Екатерины их не приняли и в аэропорту ОАЭ.

Таким образом, конкретные условия покупки наличной валюты сейчас разнятся от банка к банку. Так, в Сбербанке купить или продать доллары и евро только в Москве можно более чем в 450 отделениях, следует из данных банка. При этом в банке указывают, что количество доступной валюты в конкретном офисе может меняться. “Если нужной суммы не окажется, вы сможете воспользоваться заказом валюты”, – подчеркивают в Сбербанке. В некоторых банках бывают комиссии за операции: так, в правилах ВТБ говорится, что при обмене сумм меньше чем 300 долларов или 300 евро взимается комиссия 300 рублей.

Крупные суммы для обмена в целом все же следует заказывать заранее, если банк такую возможность предоставляет. Лимит тоже разнится от банка к банку: например, в Газпромбанке он составляет 3 млн рублей. В Совкомбанке рекомендует заранее заказывать суммы для обмена от 5 000 долларов. В целом анализ рекомендаций банков говорит о том, что возможность покупки валюты нужно заранее уточнять в отделении банка или по телефонам горячих линий – так советуют, например, в банке “Открытие”.

У моего товарища вышла незадача, чепуховая, можно сказать, вещь: в обменнике не обменяли 300 (триста) долларов. Потребовали паспорт, а у него с собой не было. Ситуация знакомая, обострившаяся еще в конце 2003 года. Но после дружных протестов граждан и выступлений всех средств массовой информации, в том числе и “Российской газеты”, была принята поправка в закон и соответствующим образом отредактированы инструктивные документы Центробанка. С июня 2004 года все вроде бы наладилось, все излишние строгости из документов были убраны. Выходит, все да не все.

Мы договариваемся: я беру валюту моего товарища (300 долларов), прибавляю к ним свои 100 – всего 400 долларов – и попытаюсь обменять без документов.

Кладу в лоточек четыреста зеленых. Девушка весело смотрит на меня сквозь двойное стекло:

– Без паспорта не меняем.

– Почему? – все также слегка улыбаюсь я.

– Прочитайте инструкцию, там все ответы найдете.

Я бы плюнул на необъяснимую упертость обслуживающего нас персонала – вон сколько обменных пунктов в Москве, заходи в любой, особенно привокзальный: хоть тысячу, хоть пять тысяч и даже десять, двадцать тысяч долларов обменяют – будь любезен, приноси побыстрей. На законных основаниях. И безо всякой идентификации, то бишь без предъявления документа, удостоверяющего твою личность. Но что-то тут не так. Уж не началась ли кампания ущемления наших прав, о которой шумит пока еще не оранжевая оппозиция?

Некоторые специалисты с тревогой констатируют, что, прикрываясь возросшей строгостью противотеррористических мер, и госчиновники, и некоторые коммерческие банки распространяют действия законных ограничительных мер чохом на все операции. Так, отмененный было с января 2004 года контроль за крупными покупками снова явочным порядком вернул себе гражданство, но уже через поправки в другой закон и опять под видом борьбы с терроризмом, с отмыванием “нечестных” доходов.

Странно не это – пуганая ворона и куста боится, странно другое: терроризм не идет на убыль. Либо наши законы и фискальные государственные органы не по тому следу идут, либо терроризм питают не те источники. Но печальнее всего “обратный эффект”, получаемый от тотальной слежки – расширяющаяся трещина между властью и обществом. В обменники ходят, известно всем, не олигархи и не миллионеры, и даже не депутаты Госдумы, а, извините, обыватели, которые разуверились во всех и во всем, ибо за полтора десятилетия демократической России их сумели обмануть и обобрать и власть, и банки, и коррупция.

P.S. Прошло четыре месяца после описываемых событий. В начале марта заехал в банк, чтобы внести абонентскую плату за пользование НТВ-Плюс.

Заполнил “платежку”, достал деньги.

– Еще вот это заполните.

– Вы не заполнили данные паспорта.

– На каком основании?

– Ну, на основании закона об отмывании средств и борьбы с терроризмом. А также инструкции Центробанка.

– Вы помните, что в том законе на этот счет?

Она в ответ, не глядя, тычет пальцем в клавиатуру компьютера, извлекает из него листок форматом А-4 и протягивает мне. Ну, конечно, извлечение из статьи 7, пункт 1, подпункт 1, который обязывает банк идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании банка.

– А теперь, – прошу я оператора, – извлеките предыдущую, 6-ю статью этого закона.

Из принтера выполз листок с пунктом 1 статьи 6 того закона:

Кто, с каким умыслом заводит на нас личные досье почти в любом коммерческом акционерном, частном или государственном учреждении, стоит нам лишь открыть свой кошелек перед окошечком кассы? Кто и с чьей всесильной санкции ведет за нами тотальную слежку, чихая на Конституцию Российской Федерации, гарантирующую свободу, независимость и конфиденциальность личной и частной жизни нам – гражданам России, единственному субъекту и суверену власти в своей стране?

Мы свыклись с тотальным произволом чиновников госучреждений. Может, потому и не заметили, что теперь вырос и окреп новый отряд чиновников – служащих коммерческих структур. Двойной произвол над гражданином ничего хорошего не сулит ни государству, ни обществу, ни человеку. Какими бы благими намерениями это не объяснялось.

Законы спорят друг с другом?..

Павел Медведев, председатель подкомитета по банковскому законодательству Госдумы

Россия является членом ФАТФ, а по правилам ФАТФ клиент банка должен
быть идентифицирован при совершении любых операций.

На самом деле в Законе о противодействии отмыванию прописаны два вида контроля над клиентом, совершающим банковскую операцию. Один устанавливает предельную сумму банковской операции (600 тысяч рублей), при превышении которой банк обязан сообщать об этой операции финразведке. Другой требует обязательной идентификации клиента банка при совершении любой операции, хотя в законе о валютном регулировании (статья 11) говорится, что “установление требования об идентификации личности при купле-продаже наличной валюты не допускается”. Весь вопрос заключается в том, можно ли согласовать два закона.

Можно попытаться исправить Закон о противодействии отмыванию, смягчив его. Однако в любом случае придется устанавливать верхний предел суммы, при которой идентификация личности не будет требоваться. Конечно, хотелось бы, чтобы она составляла как раз те 600 тысяч, при которых необходимо сообщать об операции в Финансовую службу по финансовому мониторингу. Но боюсь, что с этим не согласятся ни в финразведке, ни ФАТФ. Сейчас как раз идет обсуждение компромиссных решений.

По нашей просьбе ситуацию разъяснили специалисты Московского Главного территориального управлении Центрального банка.

Федеральная служба по финансовому мониторингу действительно отслеживает сделки от 600 тысяч рублей и выше. О таких сделках банки обязаны ей сообщать. Однако в том же законе сказано, что, если сделка кажется банку подозрительной, он должен сообщить о ней независимо от суммы. (Значит, отныне кроме фискальных служб за нами будут следить и служащие банков? Заметьте: по своему выбору и усмотрению. – Ред.) Разумеется, обмен сотни долларов трудно квалифицировать как “отмывание” капитала. Но ведь и террористы вполне могут менять валюту “на мелкие расходы”, считают в Московском ГТУ Центробанка. И сведения о них, сохранившиеся в документах банка, пригодятся правоохранительным органам. Сведения о тех, кто находится в розыске после совершения теракта или попытки сделать это, распространяются спецслужбами (при этом в СМИ нередко сообщаются и вымышленные имена, под которыми они могут скрываться, а подчас и номера используемых ими документов, чтобы дезориентировать преступников). Сигнал, поступивший из обменного пункта, может помочь в задержании злоумышленника. Поэтому требование предъявить документы при обмене валюты – вполне законно, подчеркнули в Московском ГТУ Банка России.

ЦБ предоставил коммерческим банкам право самостоятельно разрабатывать программы идентификации клиента. Поэтому менеджеры банка сами решают, какие из предусмотренных законом документов банк примет, а какие – нет. Если же клиент меняет чеки или валюту от имени другого человека, то, помимо документа, удостоверяющего его личность, он должен предъявить кассовому работнику обменного пункта доверенность, заверенную в порядке, установленном законодательством РФ.

Что предъявлять для обмена валюты
ДЛЯ ГРАЖДАН РФ документами, удостоверяющими личность, являются паспорт гражданина РФ, общегражданский заграничный паспорт, паспорт моряка, военный билет или удостоверение личности военнослужащего, водительское удостоверение. Документом, удостоверяющим личность, является, по закону, также справка об освобождении из мест заключения.
ИНОСТРАНЦЫ смогут обменять валюту по своему паспорту иностранного гражданина либо предъявить иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность.
ЛИЦА БЕЗ ГРАЖДАНСТВА. Если они постоянно проживают на территории нашей страны, могут воспользоваться видом на жительство в РФ.
Все остальные лица без гражданства могут предъявить документ, признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность человека без гражданства, например, разрешение на временное проживание, вид на жительство и т. п.
БЕЖЕНЦЫ. Для них документом, удостоверяющим личность, могут послужить удостоверение беженца или свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением РФ либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе.

Подготовили Елена Грекова, Ирина Федотова

Командировки – правила для бизнеса

С валютных счетов организаций, так же как и частных счетов или вкладов, невозможно снять иностранной валюты более чем на 10 000 долларов или эквивалента этой суммы. Это правило будет действовать как минимум до 9 марта и наверняка будет продлено. В Банке России подчеркивали ранее, что для оплаты командировочных расходов наличными компания или индивидуальный предприниматель может получить наличную валюту со своего валютного счета в кассе банка в японских иенах, долларах США, евро, фунтах стерлингов до 5 000 долларов США до 9 марта 2023 года (до 9 сентября 2022 года можно было получить еще до 5 000 долларов). Наличные в других валютах выдаются без ограничений.

В особых случаях по запросу банка в ЦБ эта сумма может быть увеличена. Юрлицо или ИП для этого должны обратиться в банк, а банк – представить в Банк России обоснование потребности превысить лимит.

Банк России с 18 января начал устанавливать официальные курсы рубля еще к девяти зарубежным валютам. Теперь в этот список включены дирхам ОАЭ, таиландский бат, вьетнамский донг, сербский динар, новозеландский доллар, грузинский лари, индонезийская рупия, египетский фунт и катарский риал. Таким образом, ЦБ теперь устанавливает официальные курсы рубля к 43 валютам (если считать специальные права заимствования, СДР – корзину МВФ из пяти валют).ЦБ начал рассчитывать официальный курс валют к рублю тех стран, с которыми у России в последнее время активно развиваются торговые и финансовые операции. “Поэтому для бизнеса и граждан важно наличие официального курса валюты к рублю, который устанавливает Банк России. Официальный курс ЦБ служит ориентиром или прямо используется во многих внешнеторговых контрактах или банковских продуктах (например, кредитах). Кроме этого, официальный курс используется государством для бухгалтерского, статистического и налогового учета, для формирования таможенных пошлин, для судебных разбирательств”, – говорит главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Постепенное развитие операций в новых валютах со временем сделает эти валюты доступней для клиентов банков, уверен он.

Категории права

Вы в двух кликах от решения вашей проблемы

Осторожно, мошенники

Валютные ограничениями продолжают пользоваться мошенники. В том же Телеграме по-прежнему существует масса каналов, где предлагают купить или продать валюту по курсу выгоднее, чем в банке или на бирже. Мошенники выставляют в общий чат свои предложения и договариваются об очной встрече уже в личных сообщениях. В этой личной встрече и таятся главные риски.

Хотя бы потому, что частный обмен валюты без участия лицензированного посредника – банка, брокера и т.д. – запрещен законом. За одну сделку и покупатель, и продавец будут оштрафованы на всю ее сумму, за несколько сделок будет уже уголовное преследование.

Но главный риск для покупателя, конечно, не в этом, а в самом продавце. Практически со 100-процентной вероятностью покупатель получит фальшивые купюры, либо недосчитается денег, либо просто будет встречен не одним продавцом, а сразу несколькими грабителями и лишится всех денег, а заодно, не исключено, и здоровья.

Какие есть варианты

Чтобы купить относительно крупную сумму, понадобится паспорт. Сделку объемом менее 40 000 рублей могут провести и без идентификации личности, но лучше не рисковать.

Кроме того, курс обмена в обменных кассах банков будет отличаться от биржевого. “В Москве разница может быть сравнительно небольшой, в регионах она более заметна. Лучше заранее посмотреть курс на специальных агрегаторах в сети, выбрать подходящий, по возможности связаться по телефону с отделением банка или обменника и уточнить, есть ли подходящая сумма. Не забывайте, что вывозить без декларирования можно не более 10 000 долларов или эквивалент в другой валюте”, – напоминает эксперт центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежда Грошева.

Есть и безналичные варианты, которые могут подойти для командированных или путешественников. Например, безналичная покупка валюты. Здесь курс в 100% случаев выгоднее, чем в обменнике. Но для покупки понадобится брокерский счет, а снять купленную валюту не получится. “Зато ее можно перевести на свой зарубежный счет, если таковой имеется. Обязательно проверяйте, сколько банк возьмет комиссию за такой перевод. Вполне возможно, что эта комиссия “съест” всю выгоду курса”, – подчеркивает Грошева.

Еще один вариант (скорее больше для туристов) – платежные системы. Так, за границу можно не брать валюту, а на месте сделать себе перевод с помощью платежной системы (“Золотая корона” и т.п.) и получить наличные в почтовом отделении. Такая операция сейчас доступна в Турции, Грузии, Таиланде, Китае и некоторых других странах. “Проверьте в приложении, каким будет курс перевода. Зачастую он оказывается более выгодным, чем при покупке наличных”, – рекомендует Грошева.

Ответы юристов (1)

Консультируйтесь с юристом онлайн

Задайте вопрос прямо сейчас, и его увидят сотни профессионалов со всей России. Первый ответ вы получите уже через 15 минут! Юридическая помощь предоставляется на бесплатной и платной основе.

Услуги юристов

Эта услуга понадобиться, если:

обнаружены потенциальные риски;
нужно проанализировать историю жилья и владельцев;
есть лица, претендующие на долю в продаваемой квартире.

Услуга понадобится, если:

человек не совершил ничего противозаконного, чтобы платить;
сумма несправедливо большая;
нет возможности оплатить средства с оговоренные сроки.

Консультант может подсказать:

когда решение о переводе можно оспорить;
грозит ли процедура увольнением;
может ли работодатель принудительно перевести сотрудника на 0,5 ставки.

Подтверждение приобретения валюты

Хочу поменять доллары на рубли. Я купила доллары (10 тыс.) более трех лет назад. Чеков нет. Есть документы с датами из банков о том, что деньги лежали на счете. Могут ли эти документы быть свидетельством того, что доллары были приобретены более трех лет назад? Как еще можно подтвердить приобретение валюты?

Сергей Агапов

На основании ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» установление требования об идентификации личности при купле-продаже физическими лицами наличной иностранной валюты, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Сведения, идентифицирующие личность, могут быть внесены в документы, оформляемые при купле-продаже физическим лицом наличной иностранной валюты, по просьбе самого физического лица.

Исходя из положений инструкции Банка России от 16.09.2010 № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», требований об обязательном представлении документов, подтверждающих происхождение наличных денежных средств, не предусмотрено.

Согласно п. 4.9 и 4.10 указанной инструкции кассовый работник по окончании осуществления операции с наличной иностранной валютой обязан выдать физическому лицу документ, подтверждающий проведение этой операции. Подтверждающий документ формируется на основании записи электронного Реестра операций с наличной валютой отдельно по каждой операции.

Между тем, на основании пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента и установить его фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

В силу п. 1.2 ст. 7 указанного закона при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 40 тыс. руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 тыс. руб., идентификация клиента – физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В то же время на основании пп. 1 п. 1 ст. 6 этого закона операция по покупке или продаже наличной иностранной валюты физическим лицом в сумме, эквивалентной или превышающей 600 тыс. руб., подлежит обязательному контролю, в связи с чем банк вправе запросить у физического лица документы, подтверждающие происхождение денежных средств или законность владения ими. Такими документами могут быть справки по форме 2-НДФЛ, налоговые декларации по форме 3-НДФЛ и другие документы, которые могут подтвердить правомерность и срок владения денежными средствами.

Таким образом, можно сделать вывод, что требование об обязательном представлении документов, удостоверяющих личность, а также документов, подтверждающих происхождение денежных средств, при совершении физическим лицом операций по купле-продаже наличной валюты может быть предъявлено банком исключительно исходя из необходимости соблюдения законодательства о противодействии легализации преступных доходов или финансированию терроризма.

Откуда что берется

Власти стран-эмитентов в прошлом году запретили ввозить в Россию новые наличные доллары, евро и британские фунты: до санкций ранее купюры заказывалась у них. Традиционно в России циркулировало достаточно большое количество наличных денег и они никуда не делись, подчеркивает директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. “Они, конечно, естественным образом изнашиваются. Но надо понимать, что это не те деньги, которыми вы расплачиваетесь в магазине. Основная их функция – это сбережения, не так уж часто они переходят из рук в руки”, – говорит эксперт.

Чтобы купить крупную сумму валюты, понадобится паспорт. Но и для мелких сумм лучше тоже его с собой брать

По его мнению, скорее всего, до запрета ввоза наличных долларов, евро и фунтов были сделаны достаточно их большие запасы. Кроме того, эксперт не исключает, что могут существовать и неофициальные каналы для ввоза наличных в страну через третьи государства – своего рода наличный параллельный импорт. Поэтому наличной иностранной валюты, несмотря на ее вывоз за рубеж командированными и туристами, в любом случае хватит надолго (вопрос только в том, сколько она будет стоить), считает Солодков.

Вопросы логистики и ввоза валюты косвенно могут влиять и на ее наличие в конкретных отделениях банков, банках в целом и даже городах. Для некоторых банков работа с “недружественной” наличкой по-прежнему важна и является частью бизнеса, для некоторых – уже нет. Кроме того, логично, что в самых крупных российских городах спрос на валюту намного выше, чем в небольших и маленьких – поэтому чем больше город и чем ближе к его центру, тем вероятнее не обнаружить крупной суммы долларов и евро в кассе.