РОСФИНМОНИТОРИНГ 
Рассказываем, как часто и в каких случаях обновляется кредитная история
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК напоминает клиентам о необходимости ежегодного обновления сведений, полученных банком в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.
В рамках требований ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ Банк обязан обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а клиенты обязаны предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения требований указанного Федерального закона.
Предоставить актуальные сведения в банк необходимо в форме , разработанной банком.
В случае изменений в сведениях, предоставленных в банк ранее, необходимо предоставить оригиналы или заверенные надлежащим образом копии документов, подтверждающие указанные изменения.
Анкеты и подтверждающие документы (при их наличии) предоставляются в отделение банка по месту обслуживания клиента.
При обращении клиента в банк, на момент наступления у Банка обязанности по обновлению соответствующих сведений, проведение операции становится возможным только после завершения обновления сведений об указанном клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце!
В каких случаях вносят изменения в кредитную историю
Кредитная история (КИ) — это база, в которой указывают все финансовые обязательства человека. Именно она помогает банкам решать, стоит ли одобрять новый заем.
Финансовое досье состоит из четырех частей.
Здесь указывают основную информацию о заемщике: ФИО, паспортные данные, СНИЛС. Если это юрлицо, в досье обозначают наименование компании, ИНН и ОГРН.
Сюда включают все сведения о действующих и погашенных кредитах: где человек брал заем, насколько своевременно вносил платежи, допускал ли просрочки. На основе этого формируется кредитный рейтинг — оценка финансовой дисциплины.
В этой же части указывают дополнительные сведения о заемщике: дату рождения, адрес регистрации, место проживания.
Здесь хранятся сведения о том, кто запрашивал и дополнял КИ. Эта часть закрытая и доступна только заемщику.
Тут указывают перечень заявок, которые вы подавали на кредитование.
Все финансовые досье хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Таких бюро несколько, они получают информацию из разных источников:
Как только в бюро поступают новые сведения от них, кредитная история обновляется.
То же самое происходит, если у заемщика изменились персональные данные. Например, девушка вышла замуж, сменила фамилию и переехала в другой город. В досье обязательно укажут новые сведения, тем самым обновив его.
Иногда кредитную историю меняют по инициативе заемщика. К примеру, когда он находит в ней ошибку. Так бывает, если человек случайно перечислил средства на другой счет, или кредитор был невнимателен при отправке сведений в бюро.
В таких случаях заемщик должен обратиться в БКИ и предоставить документы, подтверждающие ошибку. Если она действительно была допущена, бюро свяжется с банком и исправит финансовое досье.
Но бывает, что организации тянут с ответом. Это чревато тем, что у заемщика может образоваться просрочка.
По закону у представителей бюро есть 30 дней, чтобы рассмотреть заявку. Если спустя это время они так и не ответили человеку, он вправе требовать письменное объяснение и обращаться в суд.
Чтобы улучшить кредитную историю, необязательно ждать, пока она обновится. В Совкомбанке доступна программа «Кредитный доктор», которая поможет вам исправить ее.
«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
Как повлиять на обновление кредитной истории
Но не все согласны ждать семь лет, чтобы получить одобрение банка. Есть несколько способов, как исправить плохую кредитную историю без мучительного ожидания.
Банки куда охотнее выдают кредитки, нежели одобряют крупные займы. Если у вас плохая КИ, скорее всего, финансовая организация установит некоторые ограничения на использование своего продукта. Но это лучше, чем ничего.
Банк оценит, если вы будете своевременно вносить платежи. Тогда вы вполне можете рассчитывать на более мягкие условия.
Микрофинансовые организации одобряют кредиты чаще, но только по повышенной процентной ставке. Суммы выдают небольшие и на короткие сроки. Если вы хотите поправить свое финансовое досье, такой способ может подойти.
Однако есть и обратное мнение. Для некоторых банков наличие микрозаймов в кредитной истории потенциального клиента скорее минус, чем плюс. Но прямую зависимость доказать сложно, ведь банки не раскрывают причины отказа в выдаче кредита.
Более простой и надежный вариант — обзавестись картой рассрочки. Покупайте любые товары без переплат и гасите задолженность комфортными для вас платежами.
Для этого отлично подойдет карта от Совкомбанка «Халва». В партнерах у нее более 250 тысяч магазинов, среди которых вы точно найдете нужную вещь.
Карта «Халва» — отличный инструмент для расчетов
Вот лишь некоторые преимущества
Более 250 000 магазинов-партнеров
Снимайте наличные в рассрочку
Рассрочка 0% на любые покупки в магазинах-партнерах
Кешбэк до 10% с подпиской «Халва. Десятка»
Лимит по карте до 500 000 рублей
Выпуск, курьерская доставка, пополнение и обслуживание — бесплатно
Покупайте что хотите в рассрочку и без переплат.
Если задолженности и плохая КИ возникли у вас из-за форс-мажоров, попробуйте предоставить банку документы об этом. Например, справку из больницы или бумагу, подтверждающую внезапное сокращение на работе.
Некоторые финансовые организации относятся к таким заемщикам более лояльно. Поэтому не опускайте руки и попробуйте воспользоваться всеми методами для исправления финансового досье.
Когда кредитная история обновляется
Как только организации направляют в бюро новые сведения, кредитное досье обновляется.
Представим, что каждый месяц 10 числа вы вносите платеж по кредиту. банк обязан известить об этом БКИ в течение пяти дней. После получения информации у бюро есть еще 3—5 дней, чтобы обновить информацию в кредитной истории. Столько же времени уходит на изменение персональных данных.
Обновление уровня риска клиентов обновляется не реже
scire leges non hoc est verba earum tenere, sed vim ac potestatem .
(знание законов — не в том, чтобы помнить их слова, а в том, чтобы понимать их смысл. лат.)
Корпоративные юристы СМЫСЛОВЫ
и Межрегиональный учебный и консультационно-правовой центр финансового мониторинга (МУКПЦФМ):
юридические услуги в области корпоративного права, организации внутреннего контроля по финансовому мониторингу, правила внутреннего контроля, целевой инструктаж и обучение по ПОД/ФТ по всей России
тел.: +7 (964) 768 9380 (многоканальный) +7 (903) 686 3187; +7 (964) 705-83-10
Ко мпания основана в 1996 году
НОВОСТИ финансового мониторинга, ПОД/ФТ/ФРОМУ и корпоративного права
Новые сроки обновления информации по ПОД/ФТ.
29 июня и 01 июля вступили в силу новые изменения в 115 закон, которые были внесены:
— Федеральным законом от 30.12.2021 №483-ФЗ;
— Федеральным законом от 16 апреля 2022 г. №112-ФЗ;
— Федеральным законом от 21.12.2021 №423-ФЗ.
Изменения от 29 июня связаны с расширением круга организаций, которые имеют право поручать банкам проводить идентификацию.
Для страховых организаций вступили в силу поправки, согласно которым идентификация клиента — физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, упрощенная идентификация клиента — физическо-го лица не проводятся при осуществлении операций по приему от клиентов — физических лиц страховых премий, если сумма таких премий не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, а в отношении страховых премий по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и договору добровольного страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) 40 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей (за исключением случая, когда у работников возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Изменения в 115-ФЗ, которые вступили в силу 01 июля 2022 года, коснулись всех субъектов 115-ФЗ. Среди прочего они устанавливают, что по клиентам, которым был установлен низкий уровень риска, субъект 115-ФЗ обновляет информацию не реже одного раза в три года (ранее был установлен срок не реже раза в год). А по клиентам, которым был установлен уровень риска, не относящийся к низкому (например, высокий или средний) – обновление проводится не реже раза в год (ранее на практике многие субъекты 115-ФЗ устанавливали в своих ПВК срок обновления не реже раза в полгода).
Указанные изменения повлияли на правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ.
Мы готовы помочь в разработке новых правил внутреннего контроля.
3. Рекомендации по оценке степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма
3.1. Организация оценивает степень (уровень) Риска на основании Перечня признаков операций, видов и условий деятельности, имеющих риск совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, предусмотренных приложением 5 к настоящему Информационному письму, а также с учетом признаков таких операций, видов и условий деятельности, самостоятельно включенных организацией в правила внутреннего контроля.
3.2. Первичная оценка степени (уровня) Риска осуществляется при установлении деловых отношений с клиентом.
Для последующей оценки степени (уровня) Риска организация должна осуществлять постоянный мониторинг-контроль операций клиента.
3.3. Оценка степени (уровня) Риска, а также обоснование оценки Риска фиксируются организацией в анкете клиента либо иным способом, предусмотренным в правилах внутреннего контроля, в случаях, когда в соответствии с пунктом 2.6 настоящего Информационного письма анкета может не оформляться.
3.4. Степень (уровень) Риска оценивается как повышенная в случае, если хотя бы один из показателей оценки обоснования Риска, приведенный в приложении 5 к настоящему Информационному письму, а также предусмотренный правилами внутреннего контроля организации, оценен как повышенный.
Организация должна уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, проводимым клиентом, операции (деятельность) которого отнесены к повышенной степени (уровню) Риска, в том числе путем осуществления постоянного мониторинг-контроля за операциями такого клиента.
3.5. Организации следует обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя, не реже одного раза в шесть месяцев при повышенной степени (уровне) Риска и не реже одного раза в год в иных случаях, а также пересматривать степень (уровень) Риска по мере изменения указанных сведений либо в случае, когда:
в отношении клиента, выгодоприобретателя или операции возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;
операция имеет запутанный или необычный характер, свидетельствующий об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, или совершение указанной операции дает основания полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом.
3.6. Пересмотр степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя, могут производиться также в иных случаях в порядке и сроки, устанавливаемые организацией.
Сколько хранится кредитная история
Но далеко не все активно пользуются услугами кредитования. Тогда финансовое досье может не обновляться годами. Если с момента последней записи прошло семь лет, его аннулируют. Ранее этот срок составлял 10 лет.
Финансовое досье остается пустым только после момента, когда из него исчезает последняя запись. Для этого придется надолго отказаться от займов и кредитных карт, а также не выступать созаемщиком и поручителем.
Но хорошая история — не значит нулевая. В ней должны быть записи с положительными оценками, которые позволят банку рассматривать вас как надежного заемщика.
Самый распространенный вопрос у людей с не очень хорошим финансовым досье: через сколько восстанавливается кредитная история после просрочки
Схемой обнуления активно пользуются заемщики с плохой КИ. Они выжидают этот срок и берут новые кредиты.
Чтобы отслеживать последние изменения, они периодически запрашивают свое досье. Вы тоже можете проверять историю, если знаете, в каком БКИ она хранится.
Как узнать, нет ли у вас долгов по кредитам
Узнать все сведения вправе только сам заемщик. Индивидуальные предприниматели и юрлица могут получить к ним доступ только с его согласия. Оно действует в течение полугода с момента выдачи.
Постоянный доступ к сведениям имеют:
Банки и другие финансовые организации обычно включают пункт о разрешении проверки в договор кредитования. Поэтому они тоже могут увидеть все сведения.
Досрочное погашение не влияет на исправление кредитной истории
Вопросы и ответы по функционированию системы накопления кредитных историй, бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй
Как улучшить свою кредитную историю?
Просто стереть плохую кредитную историю, не имея на то оснований, или заменить ее хорошей невозможно. Очень часто предложения об исправлении или улучшении кредитной истории за деньги поступают от мошенников. Будьте бдительны, а для того, чтобы создать себе хорошую кредитную историю не допускайте просрочек по кредитам и займам.
Кредиторы особенно пристально смотрят на платёжную дисциплину последних периодов (нескольких лет).
Поэтому если вы будете вносить платежи по кредитам своевременно, то постепенно создадите себе хорошую историю, даже если когда-то давно с ней было не все в порядке.
Если же у вас испорчена кредитная история из-за ошибки сотрудников кредитора или вы стали жертвой мошенников, то в таких случаях вы можете исправить/оспорить кредитную историю, подав заявление в бюро кредитных историй (БКИ).
На основании вашего заявления сотрудники БКИ перепроверят данные кредитной истории, сделав запрос кредитору, и в течение 20 рабочих дней дадут вам мотивированный ответ о внесении изменений в нее или об отказе в этом.
С 1 января 2022 года заемщик также вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к кредитору, который направил в БКИ информацию о кредитной истории. Кредитор обязан в течение 10 рабочих дней представить подтверждение достоверности оспариваемых сведений, либо исправить кредитную историю, направив соответствующие достоверные сведения в БКИ.
При отказе кредитора от внесения изменений вы вправе обжаловать его в судебном порядке. Оспорить в суде можно и отказ бюро от совершения действий по проведению проверки информации, входящей в состав кредитной истории.
По результатам судебного разбирательства кредитная история может быть оставлена без изменений, изменена или аннулирована.
Обращаем внимание, что достоверная информация, содержащаяся в кредитной истории, не подлежит изменению или удалению кроме случаев, когда истек срок хранения кредитной истории. С января 2022 года он составляет 7 лет (ранее — 10 лет) и рассчитывается для каждой кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории.
Контакты всех БКИ можно найти на сайте Банка России.
Подробнее об улучшении кредитной истории можно прочитать здесь.
Запросил свою кредитную историю и увидел в ней кредит, который не брал. Что делать?
При наличии в кредитной истории информации о займах (кредитах), которые вы не получали, рекомендуем оспорить ее содержание, подав в бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится ваша кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в нее.
БКИ в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории — организации, направившей в БКИ оспариваемую вами информацию, например, кредитной организации, микрофинансовой организации, кредитного кооператива, оператора инвестиционных платформ, лизинговой компании (источник), и сообщить вам в письменной форме о результатах рассмотрения заявления. В случае отказа в удовлетворении заявления БКИ обязано сообщить вам объективные причины такого решения.
Вы также вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику, который обязан в течение 10 рабочих дней представить вам в письменной форме подтверждение достоверности ранее переданных сведений, с которыми вы не согласны, либо исправить кредитную историю, убрав из нее кредит, и направить достоверные сведения в БКИ.
Отказ источника от внесения изменений в кредитную историю, а также отказ БКИ в проведении проверки кредитной истории, можно обжаловать в судебном порядке. По результатам судебного разбирательства она может быть оставлена без изменений, изменена или аннулирована. При этом достоверная информация, содержащаяся в кредитной истории, аннулирована не будет.
Как формируется кредитная история?
Кредитные и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ, лизинговые компании и другие источники формирования кредитной истории (источники) заключают договор об оказании информационных услуг с одним или несколькими бюро кредитных историй ( и предоставляют в БКИ всю имеющуюся у них информацию в отношении обязательств физического или юридического лица без его согласия в срок, предусмотренный договором, но не позднее окончания третьего рабочего дня, следующего за днем получения источниками такой информации.
БКИ в течение одного рабочего дня со дня получения от источника информации (пяти рабочих дней в случае, если информация получена на бумажном носителе) обязано включить ее в состав кредитной истории.
Каким образом можно узнать свою кредитную историю? Можно ли сделать это дистанционно?
Сначала нужно выяснить, в каком (каких) бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша кредитная история. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй одним из способов: через личный кабинет на портале Госуслуг, кредитную или микрофинансовую организацию, кредитный потребительский кооператив, БКИ, почтовое отделение или нотариуса.
При запросе данных через Госуслуги вы получите ссылку на личный кабинет всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
Узнав, в каком (или каких) БКИ хранится ваша кредитная история, вы можете получить кредитный отчет, обратившись в каждое из этих БКИ напрямую или через любые кредитные и микрофинансовые организации, операторов инвестиционной платформы, кредитные кооперативы, заключившие договор об оказании информационных услуг с этим БКИ. Сделать это можно два раза в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз дополнительно за плату.
Как исправить ошибку в кредитной истории? Что делать, если источника ее формирования больше не существует?
О порядке исправления недостоверных сведений, содержащихся в кредитной истории, читайте в ответе на вопрос «Запросил свою кредитную историю и увидел в ней кредит, который не брал. Что делать?».
В случае если источника больше не существует (ликвидирован или отсутствует по иному основанию), для оспаривания кредитной истории можно обратиться к его правопреемнику. При отсутствии правопреемника оспорить кредитную историю будет можно только через суд.
Можно ли исключить из кредитной истории информацию о просроченных платежах, допущенных ранее?
Нет, достоверная информация, содержащаяся в кредитной истории, не подлежит изменению или аннулированию кроме случая, когда истек срок хранения кредитной истории.
С 01.01.2022 сокращен срок хранения кредитной истории с 10 до 7 лет. Он рассчитывается в отношении каждой записи кредитной истории (отдельной кредитной сделки), а не в целом для всей кредитной истории. Бюро кредитных историй обязано хранить запись кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения информации в ней, независимо от того произошли эти изменения до или после 01.01.2022.
Иные данные кредитной истории (например, информация о запросах пользователей кредитных историй (кредитных, микрофинансовых и других организаций), об отказах в заключении договора (сделки), сведения из титульной части кредитной истории) аннулируются по истечении 7 лет со дня последнего изменения информации в последней записи кредитной истории (отдельной кредитной сделки), а если подобные записи отсутствуют, то по истечении 7 лет со дня последнего изменения в самих данных.
Дополнительную информацию о кредитной истории (о том, что можно предпринять, чтобы ее улучшить), вы можете найти на сайте «Финансовая культура».
Можно ли узнать кредитную историю без согласия заемщика?
Можно, но только информационную часть кредитной истории.
Она предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для заключения договора (сделки), информация о котором подлежит передаче в бюро кредитных историй, без согласия заемщика — субъекта кредитной истории (субъект).
Информационная часть содержит сведения об обращении субъекта для заключения договора (сделки), о заключении такого договора (сделки) или об отказе в его заключении, об отсутствии платежей по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), договору лизинга, которое не исполнено заемщиком, лизингополучателем.
Может ли кредитная организация ознакомиться с кредитной историей заемщика?
В соответствии со статьей 6 Закона о кредитных историях кредитная организация может ознакомиться с основной частью кредитной истории заемщика — субъекта кредитной истории (субъект) только с его согласия. Эта часть содержит сведения об обязательствах по договорам займа (кредита), поручительства, независимой гарантии, договорам лизинга и т.д.
Без согласия субъекта можно узнать сведения только из информационной части кредитной истории.
Согласие субъекта должно содержать цель и дату его оформления, а также наименование пользователя кредитной истории — юридического лица либо фамилию, имя и отчество (при наличии) пользователя кредитной истории — индивидуального предпринимателя. Согласие считается действительным в течение шести месяцев со дня его оформления.
Если в течение этого срока с субъектом будет заключен договор займа (кредита), договор лизинга, залога или поручительства, выдана независимая гарантия, согласие будет действовать в течение всего срока действия таких договоров или гарантии.
Как получить кредитную историю наследодателя?
Кредитный отчет наследодателя (титульная, основная и дополнительная (закрытая) части его кредитной истории) может быть предоставлен бюро кредитных историй (БКИ) нотариусу по его запросу в связи с необходимостью проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 6 части 1 статьи 6 Закона о кредитных историях).
Для этого нотариус сначала направляет запрос в электронной форме в Центральный каталог кредитных историй (пункт 8 статьи 3 Закона о кредитных историях), чтобы узнать список БКИ, в которых хранится кредитная история умершего, а затем обращается в БКИ для получения кредитного отчета.
Могу ли я внести в кредитную историю родственника информацию о неисполнении им уже имеющихся обязательств, чтобы ему больше не выдавали кредиты?
Внесение сведений в кредитную историю родственника невозможно.
В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Закона о кредитных историях информацию о заемщике — субъекте кредитной истории (субъект) передает в бюро кредитных историй (БКИ) источник формирования кредитной истории (как правило, кредитор, например, банк).
При этом опекун (попечитель) физического лица — субъекта, признанного на основании решения суда недееспособным или ограниченно дееспособным, а также иной законный представитель такого физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться с заявлением в БКИ или к источнику формирования кредитной истории о внесении информации о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным в его кредитную историю. Кредиторы в таком случае смогут видеть, что потенциальный заемщик ограничен в правах.
Формируется ли кредитная история у поручителя, принципала по кредиту?
Федеральным законом от 28.06.2014 № 189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» с 01.03.2015 к субъектам кредитной истории (помимо физических или юридических лиц, являющихся заемщиками по договору займа (кредита) отнесены поручители и принципалы, в отношении которых выданы банковские гарантии.
Соответственно, источники формирования кредитной истории обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию по договорам поручительства и гарантий, заключенным с 01.03.2015.
В случае своевременного выполнения заемщиком своих обязательств по договору займа (кредита) в основную часть кредитной истории поручителя или принципала включаются сведения об объеме обеспечиваемого обязательства, сумме и сроке поручительства (гарантии).
С даты возникновения у поручителя обязанности исполнить обязательства заемщика по договору займа (кредита) основная часть кредитной истории в отношении субъекта кредитной истории — поручителя начинает формироваться в полном объеме, включая остальные сведения, входящие в состав основной части кредитной истории.
Как направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через отделение почтовой связи (отделение электросвязи)?
Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта кредитной истории через отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи в соответствии с приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11.09.2007 № 108 «Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм» по условному адресу «Москва ЦККИ».
В составе запроса субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, необходимо указать следующий перечень реквизитов:
Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, подписывается им лично в присутствии оператора связи. Оператор проверяет соответствие информации, указанной субъектом кредитной истории, предъявленному документу, удостоверяющему личность субъекта кредитной истории, и делает заверяющую надпись, например: «Собственноручную подпись, данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю. Начальник 26 отделения связи Иванова».
В составе запроса субъекта кредитной истории — юридического лица необходимо указать следующий перечень реквизитов:
Полный перечень необходимых документов для идентификации лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, приведен на официальном сайте Банка России;.
Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — юридического лица, должна быть подписана должностным лицом организации и заверена печатью организации. Вместе с телеграммой податель — юридическое лицо предъявляет оригиналы (или нотариально заверенные копии) документов о едином государственном регистрационном номере юридического лица и об идентификационном номере налогоплательщика. Оператор сверяет данные этих документов с указанными в тексте телеграммы-запроса и производит заверяющую надпись, подтверждающую факт государственной регистрации юридического лица в Регистрационной палате и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика, например: «Факт регистрации ОАО Информатика в Регистрационной палате Москвы за № 102773959981 и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика 774355555 удостоверяю. Оператор 12 отделения связи Петрова».
При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны! Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.
Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.
В случае если ответ Центрального каталога кредитных историй на телеграмму не поступил в течение трех рабочих дней, можно обратиться в Интернет-приемную Банка России. В своем обращении необходимо указать дату направления телеграммы в Центральный каталог кредитных историй, Ф.И.О. (для физического лица) или наименование (для юридического лица), а также адрес электронной почты, указанные в телеграмме.
Подробная информация о порядке направления запроса размещена на официальном сайте Банка России.
Что означает ответ Центрального каталога кредитных историй «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса»?
Это означает, что по реквизитам, указанным в запросе, в Центральном каталоге кредитных историй информация отсутствует. Вы можете получить такой ответ в следующих случаях:
Фраза «Уточните реквизиты запроса» означает, что в случае если вы допустили ошибку (опечатку) при указании Ф.И.О. или данных документа, удостоверяющего личность, вам следует заново направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, верно указав все необходимые реквизиты.
Можно ли сделать пометку в кредитной истории о том, что паспорт утерян (для предотвращения мошеннических действий с паспортом)?
Состав кредитной истории определен Законом о кредитных историях и Положением Банка России от 11.05.2021 № 758-П «О порядке формирования кредитной истории», которые не предусматривают пометок об утере паспорта.
При этом гражданин вправе направить в бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится его кредитная история, заявление об изменении сведений, содержащихся в ее титульной части, с приложением копий документов, подтверждающих изменение сведений, либо обратиться в БКИ с заявлением через кредитора (источник формирования кредитной истории), который направляет в БКИ сведения обо всех изменениях. Копии документов могут быть удостоверены работодателем гражданина или сотрудником кредитора, через которого подается заявление.
Также гражданин может обратиться непосредственно в БКИ, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации.
БКИ вносит изменения в титульную часть кредитной истории с проставлением пометки о том, что по информации, полученной от гражданина, паспорт (иной документ, удостоверяющий личность), данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, недействителен.
При наличии соглашения с гражданином БКИ вправе уведомлять его о поступлении от кредитора сведений по сделке, вновь заключенной им с использованием устаревших сведений титульной части кредитной истории и (или) недействительного паспорта (иного документа, удостоверяющего личность), данные которого были внесены в кредитную историю ранее. Данная услуга БКИ может быть платной.
Последнее обновление страницы: 21.06.2022
Требования к идентификации клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя
II. Требования к идентификации клиента, представителя
клиента и выгодоприобретателя
2.1. Идентификация клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя включает в себя следующие мероприятия:
установление определенных подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона сведений в отношении клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя;
проверка наличия/отсутствия в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона;
определение принадлежности клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя к иностранному публичному должностному лицу ;
Проводится в отношении физических лиц.
выявление юридических и физических лиц, имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории);
оценка и присвоение клиенту степени (уровня) риска;
обновление сведений, полученных в результате идентификации клиентов организации, установления и идентификации выгодоприобретателей.
(абзац введен Приказом Росфинмониторинга от 03.09.2012 N 301)
2.2. В соответствии с пунктом 9 Требований в целях более подробного изучения юридического лица рекомендуется дополнительно (при наличии его согласия) устанавливать и фиксировать дату государственной регистрации, его почтовый адрес, состав учредителей (участников), состав и структуру органов управления, размер уставного (складочного) капитала или размер уставного фонда, а также коды форм федерального государственного статистического наблюдения.
(п. 2.2 в ред. Приказа Росфинмониторинга от 03.09.2012 N 301)
(см. текст в предыдущей редакции)
2.3. Организация в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 7 Федерального закона предпринимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по сбору сведений и документов, свидетельствующих, что клиент действует к выгоде или в интересах другого лица (выгодоприобретателя), в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций (сделок), а также по идентификации выгодоприобретателя в объеме, установленном пунктом 2.1 настоящего Положения.
2.4. Организация в рамках идентификации клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя, а также при проведении операций и сделок с их участием или к их выгоде, обязана проверить факт наличия/отсутствия в отношении клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя сведений в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности (далее — Перечень) .
Перечень составляется и ведется Федеральной службой по финансовому мониторингу в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 18.01.2003 N 27 «Об утверждении Положения о порядке определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 4, ст. 329; 2005, N 44, ст. 4562; 2006, N 3, ст. 297; 2008, N 48, ст. 5604; N 50, ст. 5958).
При проведении организацией проверки наличия информации о клиенте, представителе клиента и выгодоприобретателе в Перечне используется актуальный на дату такой проверки Перечень.
2.5. Результаты проверки клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя на предмет наличия/отсутствия информации о них в Перечне, а также дата проверки фиксируются организацией в анкете клиента либо иным способом, предусмотренным в правилах внутреннего контроля.
Информация о результатах проверки клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя на предмет наличия/отсутствия информации о них в Перечне не должны быть доступны клиенту, представителю клиента, выгодоприобретателю или иным лицам, за исключением органов государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.
2.6. Идентификация клиентов и выгодоприобретателей в соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона осуществляется с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее — Риск).
2.7. Организация осуществляет идентификацию на основании действительных на дату предъявления документов, содержащих сведения, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя.
О применении абзаца второго пункта 2.7 см. абзац четвертый пункта 2.7.
В случае если для идентификации предъявляются документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, то такие документы должны представляться организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.
О применении абзаца третьего пункта 2.7 см. абзац четвертый пункта 2.7.
В случае если организация осуществляет идентификацию на основании документов, исходящих от государственных органов иностранных государств, то такие документы должны быть легализованы в установленном порядке, за исключением случаев, предусмотренных международным договором Российской Федерации.
Положения абзаца второго и третьего настоящего пункта не распространяются на документы, удостоверяющие личность, выданные компетентными органами иностранных государств, при условии наличия у иностранного гражданина документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта).
Организация осуществляет идентификацию на основании документов, представленных клиентом (представителем клиента) в подлиннике либо в форме надлежащим образом заверенной копии (за исключением документов, удостоверяющих личность физических лиц).
Если к идентификации клиента (представителя клиента), выгодоприобретателя имеет отношение только часть документа, для идентификации может быть представлена заверенная выписка из него.
В случае представления клиентом копий документов организация вправе потребовать представления подлинников документов для ознакомления.
2.8. Сведения о клиенте, а также представителе клиента и (или) выгодоприобретателе целесообразно фиксировать в анкете клиента (Приложение 4 к настоящему Положению) либо иным способом, предусмотренным организацией в правилах внутреннего контроля.
Анкета клиента составляется на бумажном носителе или в виде электронного документа.
Анкета клиента, составленная в виде электронного документа, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью сотрудника организации, ответственного за работу с клиентом.
Сведения, содержащиеся в анкете клиента, хранящейся в электронном виде, при переносе их на бумажный носитель по своему содержанию должны соответствовать их электронному аналогу.
2.9. Организации следует оформлять анкету клиента в случаях, если:
фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), а также другие имеющиеся у организации сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе полностью совпадают с информацией, содержащейся в Перечне;
в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или операции у организации возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;
имеются основания для документального фиксирования информации, предусмотренные пунктом 2 статьи 7 Федерального закона;
организация оценивает степень (уровень) Риска как повышенную.
2.10. Организации следует обновлять сведения о клиенте и выгодоприобретателе не реже одного раза в год при установлении отношений длящегося характера либо при повторном обращении клиента, совершавшим «разовые операции», а также если у нее возникли сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации Программы идентификации, или в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или операции возникли подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.
2.11. При получении от клиента информации (документов), подтверждающей (подтверждающих) изменение сведений, устанавливаемых в целях идентификации, организации следует в день их получения внести соответствующие изменения в анкету клиента либо зафиксировать иным способом, установленным организацией в правилах внутреннего контроля.
2.12. В рамках идентификации клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя, а также при проведении операций и сделок организация оценивает и присваивает клиенту степень (уровень) риска.
2.13. Организация оценивает степень (уровень) Риска с учетом признаков операций, видов и условий деятельности, имеющих повышенный риск совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — признаки повышенной степени (уровня) Риска), самостоятельно включенных организацией в правила внутреннего контроля с учетом рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
2.14. Организация оценивает степень (уровень) Риска при возникновении деловых отношений с клиентом (принятии его на обслуживание), в ходе обслуживания клиента (по мере совершения операций (сделок)), в иных случаях, предусмотренных организацией в правилах внутреннего контроля.
(п. 2.14 в ред. Приказа Росфинмониторинга от 03.09.2012 N 301)
2.15. В соответствии с пунктом 15 Требований для оценки степени (уровня) Риска клиента, а также в целях последующего контроля за его изменением организация осуществляет постоянный мониторинг операций (сделок) клиента по мере их совершения.
(в ред. Приказа Росфинмониторинга от 03.09.2012 N 301)
Если операции (сделки) или деятельность клиента отнесены к повышенному риску, организация уделяет повышенное внимание операциям (сделкам), проводимым этим клиентом, в целях выявления оснований для документального фиксирования информации, предусмотренных абзацем 4 пункта 2 статьи 7 Федерального закона, операций, подпадающих под критерии и признаки необычных сделок, предусмотренные в правилах внутреннего контроля, и в целях представления в уполномоченный орган сведений об операциях, установленных пунктом 3 статьи 7 Федерального закона.
2.16. Оценка степени (уровня) Риска, а также обоснование оценки Риска фиксируются организацией в анкете клиента либо иным способом, предусмотренным в правилах внутреннего контроля.
2.17. Организации следует обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя, не реже одного раза в шесть месяцев при повышенной степени (уровне) Риска и не реже одного раза в год в иных случаях, а также пересматривать степень (уровень) Риска по мере изменения указанных сведений либо в случае, когда:
в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или операции возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;
имеются основания для документального фиксирования информации, предусмотренные пунктом 2 статьи 7 Федерального закона.
Для целей реализации организациями данного пункта датой начала течения установленного в нем срока обновления сведений следует считать день, следующий за датой заполнения анкеты клиента либо последнего обновления (изменения) сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, присвоения степени (уровня) Риска.
2.18. Пересмотр степени (уровня) Риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, могут производиться также в иных случаях в порядке и сроки, установленные организацией в правилах внутреннего контроля.
2.19. Результаты оценки степени (уровня) Риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма не должны быть доступны иным лицам, за исключением органов государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.