РОСФИНМОНИТОРИНГ Из проекта следует, что банкам запретят обслуживать юрлиц и ИП, чья работа связана со скупкой и куплей-продажей ювелирных изделий, драгметаллов и камней, но данные об их бизнесе отсутствуют в реестре Пробирной палаты. Кроме того, Росфинмониторинг вновь будет получать данные об операциях юрлиц и ИП с драгметаллами и камнями на сумму свыше 1 млн рублей и сведения о продаже драгметаллов в слитках и обработанных алмазах физлицам на суммы свыше 1 млн рублей.
Лимит оплаты драгоценностей без идентификации, которая, как правило, проходит через стандартное анкетирование с предъявлением документа, удостоверяющего личность, был введен в 2016 году. Порог при наличной оплате с тех пор не менялся – 40 тысяч рублей, безналичный был ниже – 100 тысяч. В 2020 году порог для идентификации при безналичной оплате повысили вдвое.
Минфин выступал за повышение планки при безналичной оплате сразу до 600 тысяч рублей, то есть уровня, при котором информация об операции в любом случае идет в Росфинмониторинг. С 14 июля порог контроля за финансовыми сделками в РФ повышен с 600 тысяч до 1 млн рублей. Еще в мае 2020 года минфин подчеркивал, что при расчете картой платеж и так контролируется банком.
При покупке физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней на сумму, не превышающую 40 000 рублей, идентификация клиента не проводится (за исключением случая, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).
О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ
В СТАТЬЮ 7 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА «О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ
ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ
ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА»
Принят Государственной Думой 15 декабря 2015 года
Одобрен Советом Федерации 25 декабря 2015 года
Внести в статью 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2002, N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2006, N 31, ст. 3446; 2007, N 16, ст. 1831; N 49, ст. 6036; 2009, N 23, ст. 2776; 2010, N 30, ст. 4007; 2011, N 27, ст. 3873; N 46, ст. 6406; 2013, N 26, ст. 3207; N 52, ст. 6968; 2014, N 19, ст. 2315; N 23, ст. 2934; N 30, ст. 4219; 2015, N 1, ст. 37; N 18, ст. 2614; N 24, ст. 3367; N 27, ст. 3945, 4001) следующие изменения:
1) в абзаце первом подпункта 1 пункта 1 слова «установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4 и 1.4-1» заменить словами «установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2»;
2) дополнить пунктом 1.4-2 следующего содержания:
«1.4-2. При покупке физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней на сумму, не превышающую 40 000 рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей, а также при использовании персонифицированного электронного средства платежа для совершения покупки физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней в розницу на сумму, не превышающую 100 000 рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, идентификация клиента — физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится (за исключением случая, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).».
30 декабря 2015 года
По материалам сайта
Россиянам при покупке ювелирных изделий на сумму более 40 тыс. рублей наличными или 100 тыс. рублей по безналичному расчёту необходимо будет предоставлять паспорт. Закон, предполагающий обязательную идентификацию покупателя при совершении крупных приобретений в ювелирных магазинах, вступил в силу с начала этого года. Такие меры вводятся для борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путём, сообщает “Российская газета”.
Кроме того, по итогам совершения покупки необходимо заполнить анкету, в которой будут указаны среди прочего источники дохода гражданина, его социальное положение (наемный работник, руководитель среднего или высшего звена и т.д.) и цель приобретения украшения. Заполнять анкету могут и сотрудники магазина. Как пояснили в ассоциации “Гильдия ювелиров России”, каждый магазин вправе сам определять перечень вопросов, которые должны быть в анкете. Такие правила были прописаны и в прежней редакции закона. “До 2016 года при любой покупке украшений – дорогих или дешевых – нужно было предоставлять паспорт. Однако на практике это положение мало кто соблюдал”, – уточнил генеральный директор Гильдии ювелиров Эдуард Уткин.
Также сотрудники магазина вправе отказать клиенту в покупке, если у них есть сомнения в происхождении дохода клиента, и объяснять причину отказа они не обязаны. Если покупатель решил приобрести украшения на сумму, не превышающую 600 тыс. рублей, его анкета будет храниться в магазине. При покупках на сумму свыше 600 тыс. рублей или при подозрениях в отмывании доходов при покупках на любую сумму магазин отправляет данные покупателя в Росфинмониторинг. Подобные же правила действуют при банковских операциях, сделках с недвижимостью и других.
Сегодня один грамм золота в розничной продаже стоит около 3 тыс. рублей, пара обручальных колец средней ширины – порядка 27 тыс. рублей, цепочка – до 18 тыс. рублей. Средний чек для золотых изделий экономкласса составляет 15-30 тыс. рублей, а по всем изделиям – 50-60 тыс. рублей. Большая часть покупок, совершаемых на российском розничном ювелирном рынке, укладывается в сумму, при которой паспорт можно не предъявлять.
Напомним, в декабре 2015 года начали действовать схожие правила для покупки и продажи валюты: при операциях на сумму более 15 тыс. рублей необходимо предъявлять паспорт и заполнять анкету.
<!–
Эта заметка помогла решить вашу проблему?
Мы затронули важную для вас тему?
Хотите поблагодарить журналистов за проделанную работу?
–>
Покупая ювелирные украшения на сумму более 40 тыс. рублей наличными, россияне теперь обязаны предъявлять паспорт. Мера вводится в рамках борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путем.
То же требование распространяется на покупки, совершенные безналичным путем, с помощью банковской карты: в этом случае порог выше – 100 тыс. рублей, сообщает «
Закон, в соответствии с которым покупки в ювелирных магазинах должны сопровождаться идентификацией покупателя, вступил в силу с начала этого года. В декабре 2015-го начали действовать схожие правила при покупке и продаже валюты на сумму более 15 тыс. рублей. В этом случае требуется показать паспорт и сообщить дополнительные данные, которые будут внесены в специальную анкету. Все эти меры имеют одну цель – бороться с отмыванием доходов, которые были получены преступным путем.
Подобная анкета может быть составлена и на клиента ювелирного магазина, причем каждый магазин самостоятельно решает, какие вопросы в ней должны быть. В Ассоциации «Гильдия ювелиров России» пояснили, что в числе прочего в анкете будут указаны источники дохода гражданина, его положение (наемный работник, руководитель среднего или высшего звена и т.д.) и цель приобретения ювелирного украшения. Примечательно, что эти правила были предусмотрены прежней редакцией закона.
«До 2016 года при любой покупке украшений – дорогих или дешевых – нужно было предоставлять паспорт. Однако на практике это положение мало кто соблюдал», – пояснил генеральный директор Гильдии ювелиров Эдуард Уткин.
Он уточнил, что менеджер или продавец магазина могут потребовать паспорт у покупателя при любой сумме покупки, начиная с копейки. Это допускается, если, по мнению персонала, перед ними недобросовестный гражданин, который занимается легализацией преступного дохода.
Идентификационную анкету в случае необходимости заполняет сотрудник магазина, рассказал Дмитрий Баранов, операционный директор компании АДАМАС. Анкетирование добровольное и предусматривает указание ФИО, телефона, даты рождения, пола, электронной почты, пункта о согласии получения информационных сообщений и разрешения на обработку этих данных. Также в магазине могут спросить и об ИНН.
Если покупатель решил приобрести украшения на сумму менее 600 тыс. рублей, то анкета с его данными будет храниться в магазине. В случае если персонал магазина заподозрит клиента в отмывании доходов, он может обратиться в Росфинмониторинг, где будет проведена собственная экспертиза. При покупке на сумму свыше 600 тысяч рублей анкета в любом случае направляется в надзорное ведомство.
Сегодня один грамм золота в розничной продаже стоит около 3 тыс. рублей. Обручальное кольцо средней ширины весит 4-4,5 грамма, пара колец – 9 г. Сумма такого чека – 27 тыс. рублей. Цепочка – 5-6 г, сумма – до 18 тыс.рублей. Средний чек по золотым изделиям экономкласса – 15-30 тыс. рублей, по всем изделиям – 50-60 тыс. рублей. Большая часть покупок совершается на сумму, при которой можно не предъявлять паспорт.
В декабре 2015 года заработали схожие правила при покупке и продаже валюты в банках на сумму более 15 тысяч рублей. Требуется показать паспорт и сообщить для составления анкеты дополнительные данные.
Не станет исключением и покупка ювелирных украшений, и все – ради борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путем.
Закон, предполагающий введение порога в “ювелирке”, с этого года уже вступил в силу.
Как пояснили “Российской газете” в Ассоциации “Гильдия ювелиров России”, изменения также предусматривают заполнение анкеты, в которой будут указаны, среди прочего, источники дохода гражданина, его положение (наемный работник, руководитель среднего или высшего звена и т.д.) и цель приобретения ювелирного украшения. Например, для жены или сестры, если покупку делает мужчина. А если для любовницы? Тогда можно указать любую цель покупки или не отвечать на этот пункт вовсе. Каждый магазин сам решит, нужны ли ему такие данные.
Эти правила предусматривала и прежняя редакция закона. “До 2016 года при любой покупке украшений – дорогих или дешевых – нужно было предоставлять паспорт. Однако на практике это положение мало кто соблюдал”, – пояснил генеральный директор Гильдии ювелиров Эдуард Уткин.
Теперь закон обозначил пороговые суммы, и его исполнение легче проследить, так как если ювелирам дадут повод для сомнений, то они обратятся в Росфинмониторинг.
По словам Эдуарда Уткина, с точки зрения идентификации клиента магазина внешний вид покупателя или манера его общения – вещь не столь важная. Если у персонала возникают сомнения в том, что перед ними недобросовестный гражданин, который занимается легализацией преступного дохода, то менеджер или продавец имеет право спросить паспорт при любой сумме покупки, начиная с копейки.
С проверенными клиентами магазины, наоборот, работают по упрощенной схеме: если один и тот же человек постоянно покупает украшения, все данные о себе рассказывает и подходит к прилавку вместе с женой – поводов для сомнений в его надежности нет, достаточно предъявить паспорт и не отвечать на дополнительные вопросы по анкете.
Однако помните, что ювелирный магазин может отказать клиенту в приобретении украшений, если есть сомнения в происхождении дохода клиента, и объяснять причину отказа персонал не обязан. В Гильдии ювелиров напоминают, что было несколько случаев с физлицами, которые хотели приобрести обручальные кольца, но магазин отказал им в этом праве. Конституционный суд подтвердил, что ретейл действовал в рамках закона.
Идентификационную анкету в случае необходимости будет заполнять сотрудник магазина, рассказали “РГ” в компании АДАМАС. “Регламент Росфинмониторинга предполагает, что мы сверяем данные покупателя (на основании удостоверения личности) с базой лиц, состоящих на учете, и впоследствии отчитываемся по фактам всех сделок перед регулятором, – уточнил “РГ” Дмитрий Баранов, операционный директор холдинга. – Анкетирование проводится на добровольной основе. Поле анкеты предполагает указание ФИО, телефона, даты рождения, пол, электронную почту, пункт о согласии получения информационных сообщений и разрешения на обработку этих данных”.
Формат анкеты, от которой могут отталкиваться ювелирные магазины, был утвержден еще в феврале 2011 года Росфинмониторингом. В документе было указано, что организации обязаны идентифицировать клиентов, которым оказываются услуги или с которыми заключают разовые сделки. В примечании подчеркивалось, что сюда относят покупку “ювелирки”, денежные почтовые переводы и прочее.
Магазины могут спросить и об ИНН (при наличии). Перечень могут дополнить и другими сведениями, которые не обязательны. Этот список ювелиры вправе формировать самостоятельно.
Если покупатель решил приобрести украшения на сумму менее 600 тысяч рублей, то анкета с данными будет храниться в магазине, где совершена покупка, говорит Эдуард Уткин. Это привилегия службы внутреннего контроля. В случае если персонал магазина заподозрит клиента в отмывании доходов, он может обратиться в Росфинмониторинг, где будет проведена собственная экспертиза. При покупке на сумму свыше 600 тысяч рублей анкета в любом случае направляется в надзорное ведомство. Эти правила действуют в отношении банковских операций, сделок с недвижимостью и другими, для рынка и потребителя это не в новинку.
Ювелиры изначально предлагали сделать порог для идентификации более высоким: 150 тысяч при наличном расчете, 600 тысяч – по банковской карте. “К сожалению, нам не удалось добиться этого, – рассказывает президент “Алмаз-Холдинга” Флун Гумеров. – Эти цифры были озвучены несколько раз на стадии формирования закона, но на обсуждение бизнес не пригласили”.
За 2015 год спрос на “ювелирку” упал вдвое, и основными потребителями изделий стали иностранные туристы. Новые правила их тоже вряд ли впечатлят. В перспективе, по оценкам Флуна Гумерова, издержки ювелиров вырастут за счет увеличения объемов бюрократической работы, следом могут немного подорожать украшения, как следствие – это может еще сильнее отпугнуть потребителей и снизить ликвидность ювелирного рынка.
Кроме дополнительного документооборота персонал ведет еще и разъяснительную работу, так как многие покупатели настороженно относятся к необходимости предъявления документов, замечает Дмитрий Баранов.
“В последние годы в России всячески стимулируется переход на безналичный расчет, и ювелирная отрасль в этом плане не исключение, – замечает председатель Союза потребителей России Петр Шелищ. – В развитых странах давно произошел переход на электронные площадки расчета. Люди, покупающие “ювелирку”, в основной массе – продвинутые. Полагаю, что около 80-90 процентов клиентов подобных магазинов укладываются в 40 тысяч рублей, может быть, чуть больше, на них и направлены новые правила, чтобы они отошли от бумажных денег и перешли в новую реальность”.
“Думаю, государство таким образом хочет ограничить покупки золота населением, так как, возможно, оно может понадобиться для других целей”, – допускает Эдуард Уткин. Так, в 2014 году Банк России стал единственным мегарегулятором, который закупил для резервов 171 тонну золота. Для сравнения: на втором месте – Ирак с объемом 47,6 тонны золота. В то же время спрос на золото со стороны ювелирной отрасли к 2020 году превысит закупки драгметалла фининститутами, такими как ЦБ, полагают аналитики агентства Morningstar.
“Международная практика показывает, что порог колеблется между тремя и 10 тысячами долларов (от 235 тысяч до 786 тысяч рублей по курсу ЦБ. – Прим. “РГ”). При безналичном расчете идентификацию можно и не производить, так как на банковской карте, которой вы расплачиваетесь, есть все необходимые данные, остальные – хранятся в банке”, – говорит Эдуард Уткин.
Сегодня один грамм золота в розничной продаже стоит примерно три тысячи рублей. Обручальное кольцо средней ширины весит 4-4,5 грамма, пара колец – девять граммов. Сумма такого чека – 27 тысяч рублей. Цепочка – от пяти до шести граммов, сумма – до 18 тысяч рублей. Средний чек по золотым изделиям экономкласса – от 15 тысяч до 30 тысяч рублей, по всем изделиям – 50-60 тысяч рублей, однако большая часть покупок укладывается в пределах суммы, при которой можно не предъявлять паспорт.