Список цб неблагонадежных компаний на 2021 посмотреть

Вам отказали в открытии счета или обслуживании? Возможно, компания в черном списке у банков. Что делать и почему это могло произойти — узнаете из этой статьи.

Разбираем такие вопросы:

Бробанк.ру изучил, у каких банков отозвали лицензию в последнее время, какие нарушения они совершали. А также, какие организации находятся на грани и могут быть закрыты в ближайшее время, от услуг каких банков лучше воздержаться.

Публикации в этой рубрике делают посетители сайта Вкладер через специальную форму. Просто заполните два поля без регистрации. В заголовке — суть, имя, название, а в тексте — подробности. Можно прикрепить иллюстрации. https://vklader.com/vash-post/

Подписывайтесь на телеграм-канал Вкладер и потом не говорите, что вас не предупреждали: .

Публикации в этой рубрике делают посетители сайта Вкладер через специальную форму. Просто заполните два поля без регистрации. В заголовке — суть, имя, название, а в тексте — подробности. Можно прикрепить иллюстрации. https://vklader.com/vash-post/

Подписывайтесь на телеграм-канал Вкладер и потом не говорите, что вас не предупреждали: .

Банк России с помощью специальной системы мониторинга выявляет компании и проекты с признаками нелегальной деятельности. Списки публикуются на сайте банка.

Список компаний, которых опасно выбирать себе в партнеры, Банк России опубликовал на своем сайте 1 июня 2021 года.

В списке компаний с признаками нелегальной деятельности более 1800 организаций и интернет-проектов.

Это те компании и проекты, которые по мнению Банка России имеют признаки:

• финансовой пирамиды,
• нелегального кредитора,
• профессионального участника рынка ценных бумаг.

В этом списке нет сведений о физических лицах и индивидуальных предпринимателях.

Если детализировать признаки нелегальной деятельности, речь идет о привлечении денежных средств граждан или компаний, с дальнейшей выплатой дохода за счет привлеченных денежных средств и или иного имущества при отсутствии инвестиционной или иной законной предпринимательской деятельности. Это деятельность, так называемых финансовых пирамид, подпадающая под статью 14.62 КоАП РФ и статьи 172.2 или 159 УК РФ.

Кроме того, в список попадают компании, которые предоставляют потребительские кредиты и займы, не имея права на подобную деятельность и фирмы, работающие на рынке ценных бумаг, нелегально, без разрешения ЦБ РФ.

Списки будут в дальнейшем актуализироваться и публиковаться на регулярной основе.

Заключая договора и вступая с партнерство с нелегальными поставщикам финансовых услуг, ваша компания рискует потерять свои деньги без возможности их вернуть.

Банк России сообщает: Обращаем внимание, что законодательство не предусматривает выплат Банка России пострадавшим от деятельности нелегальных участников рынка, а также возможности непосредственного вмешательства регулятора в гражданско-правовые отношения между лицами, незаконно предоставляющими финансовые услуги, и их клиентами.

Банк России будет вести публичный список организаций и интернет-проектов, в деятельности которых регулятор выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг. Эксперты считают, что этот реестр может пригодиться гражданам, а также поисковикам, сервисам по поиску работы и многим другим площадкам в борьбе с мошенниками.

Список неблагонадежных компаний от Банка РФ на 1 июня 2021 г.

В черный список Банка России уже включено более 1,8 тыс. организаций и проектов: это нелегальные кредиторы, работающие без лицензии, псевдоброкеры и нелегальные форекс-дилеры, а также финансовые пирамиды. Их будут вносить в реестр еще до того, как деятельность таких компаний будет признана незаконной (но уже после сбора доказательств), чтобы уменьшить ущерб от их деятельности. ЦБ рассчитывает, что это защитит россиян от мошенников.

«Мы надеемся, что предание огласке имен таких организаций поможет потребителям избежать риска быть обманутыми и будет способствовать скорейшему очищению рынка от нелегальных игроков», — заявил заместитель председателя Банка России Сергей Швецов.

ЦБ просит граждан передавать регулятору и в правоохранительные органы информацию о таких компаниях. Банк России будет обновлять черный список каждые десять дней.

Эксперты считают, что этот реестр можно использовать с большим позитивным эффектом, если к этому подключатся поисковики и различные интернет-сервисы.

«Идея неплохая, потому что она позволяет пользователям, потенциальным контрагентам, как физлицам, так и юрлицам, узнавать дополнительные подробности об организации. Эти данные могут быть встроены в различные цифровые сервисы, в т.ч. поисковые, при соответствующей интеграции, или в сервисы по подбору услуг и предложений, т.е. теоретически выхлоп может быть очень позитивный», — пояснил «Газете.Ru» координатор Центра безопасного Интернета Урван Парфентьев.

Это позволит вычислить и откровенных мошенников, которые работают под видом организаций, которые, например, формально прекратили деятельность, добавил он.

«Яндекс постоянно мониторит списки ЦБ, и уже использует их для верификации официального статуса финансовых организаций, – рассказали изданию в пресс-службе компании.

Отключить мобильную версию

Центробанк и Росфинмониторинг разослали секретную методичку с новыми признаками сомнительных операций по обналичке. Банкиры и аудиторы будут искать их в платежах и сделках компаний. “НИ” удалось ознакомиться с закрытым документом, по которому будут выявлять подозрительные денежные операции и финансовые структуры.

Методичку составил Росфинмониторинг. Пользуясь ей, аудиторы и банкиры должны определять подозрительные операции и компании. Самое пристальное внимание рекомендовано обратить на структуры, которые работают в строительстве, розничной торговле или общепите, а также оказывают консалтинговые услуги, занимаются туризмом или благотворительностью.

Почему именно эти сферы деятельности попали в поле зрения Росфинмониторинга? “Причина в том, что компании, задействованные в этих сферах, по статистике, чаще всего попадают в сектор “теневой экономики”. Создается впечатление, что в методичке названы те сегменты экономики, где традиционно регистрируют нелегальную деятельность в обход налоговых органов”, – прокомментировал “НИ” директор департамента стратегического анализа аудиторско- консалтинговой компании ФБК Игорь Николаев.

Какие сделки будут считаться подозрительными? Прежде всего, к ним будут относить операции по сделкам, в которых одна из сторон зарегистрирована по адресу массовой регистрации, неоднократно меняла организационно-правовую форму, имеет число сотрудников и структуру, не соответствующие размерам и характеру деятельности. Помимо этого, важна сумма платежей. Банк насторожит, если компания передала в течение дня платежки на общую сумму более 1 млн. руб. Во-вторых, основание платежей. Под особым контролем платежи, связанные с торговлей продовольственными и непродовольственными товарами, а также автомобилями и табачными изделиями. В-третьих, банкиры отслеживают связь между зачислениями и списаниями со счета. У них возникнут сомнения, если на счет компании приходят деньги за стройматериалы, оборудование, услуги, а списываются за продукты, табачные изделия, автомобили и т. д. Компания может оказаться в зоне риска и из-за контрагентов – в том случае, если кредитная организация вычислит компанию- “однодневку” среди партнеров. Банк по цепочке проследит, к кому ведут транзитные операции. В этом случае структуре предложат не работать с сомнительным контрагентом, в худшем случае – откажут в проведении операций и отключат систему “Клиент-банк”.

“Что может насторожить аудиторов и надзорные структуры? Прежде всего, юридический адрес. Если он сомнителен, это повод для проверки. Есть еще один параметр, который часто вызывает подозрения. Например, уставной капитал компании 10 тыс. рублей, а она получает контракты на миллионы. То есть деятельность несоразмерна с величиной компании. Также у аудиторов и банкиров, по опыту, как правило, вызывает подозрение частая смена “вывески” : например, за непродолжительное время компания меняла регистрацию с малого предприятия на ИП, потом становилась ООО, потом регистрировалась на самозанятого и так далее. Все это – рабочие критерии, они действовали давно. Видимо, сейчас ужесточится контроль”, – пояснил директор департамента стратегического анализа аудиторско- консалтинговой компании ФБК Игорь Николаев.

На каком основании разработана новая методичка по выявлению сомнительных признаков обналички? Что послужило для этого причиной или стало поводом? С этим вопросом мы обратились в Росфинмониторинг.

“Критерии выявления и признаки необычных сделок, которые подлежат использованию организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, являющимися субъектами требований 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, определены приказом Росфинмониторинга от 08.05.2009 № 103 . Для кредитных организаций – Положением Банка России № 375-П “О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма”, – сообщил Росфинмониторинг в официальном ответе нашей редакции.

Также Росфинмониторинг сообщил, что при выявлении сомнительных финансовых операций и компаний организации используют “рекомендации уполномоченного и надзорных органов”.

Казалось бы, ничего нового? Однако причины создания Росфинмониторингом методички с новыми признаками сомнительных операций по обналичке можно понять из другого официального ответа. Мы задали вопрос: какие меры ждут компании, которые заподозрят в сомнительных операциях?

“Росфинмониторинг, в соответствии с законодательством Российской Федерации, формирует только перечни лиц, в отношении которых должны применяться целевые финансовые санкции, а именно Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму и Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения. Включение физического или юридического лица в вышеуказанные перечни влечет применение в отношении такого лица применение мер по замораживанию (блокированию) его денежных средств или иного имущества в соответствии с ФЗ № 115-ФЗ. Применение таких мер прекращается после исключения лица из перечня. Иные “черные списки” Росфинмониторинг не ведет”, – сообщили нам в этом ведомстве.

Упоминание причастности компаний к экстремистской деятельности и “распространению оружия массового уничтожения” наводит на мысли о том, что причины принятия Росфинмониторингом новых методов контроля могут иметь и политический контекст. Однако комментировать это в ведомстве не стали.

Также в Росфинмониторинге сочли нужным дать несколько рекомендаций компаниям – с тем, чтобы избежать проблем.

“Необходимо подробно заполнять платежные документы и в установленный срок предоставлять кредитной организации запрашиваемую информацию, раскрывающую экономический смысл тех или иных операций; своевременно информировать ФНС России и обслуживающую кредитную организацию об изменениях в учредительных документах организации; избегать дробления бизнеса”.

Впрочем, проверить свою компанию или контрагента можно самостоятельно на профильном ресурсе. Чем больше подозрительных признаков вы обнаружите, тем выше риск, что попадете в список неблагонадежных.

Количество уголовных и административных дел «за репост» нарастает как снежный ком. Ситуации часто абсурдные – но это не мешает судам выносить обвинительные приговоры. Впрочем, в Петербурге таких решений мало. Но они есть. Кроме штрафов и лишения свободы обвиняемым грозит попадание в черный список Росфинмониторинга – это создает массу бытовых проблем.

Как в России за экстремизм судят

«Город 812» проанализировал судебную статистику по экстремистским статьям России и Петербургу.

Система «ГАС-Правосудие» информирует о всех приговорах, вынесенных российскими судами с 2010 года. Заметно, что пик экстремистских приговоров пришелся на 2015 год. Основная экстремистская статья – 282-я – собрала из всех уголовных самый большой урожай – может быть, потому, что появилась в кодексе раньше всех.  Одно и то же деяние – например, размещение в Сети картинки из экстремистского списка – можно трактовать и как административное правонарушение, и как уголовное. Что дает оперативникам большие возможности для давления на подозреваемых.

За что конкретно наказывают по этим статьям. Житель Чебоксар Дмитрий Семенов опубликовал фотографию депутата Милонова в майке с надписью «Православие или смерть». Автор поста призывал к дискуссии: насколько правомерно поступает политик, демонстрируя надпись, признанную судом экстремистской. Семенова трижды оштрафовали на 1–3 тысяч рублей. К депутату вопросов не возникло.

Во Владимире завели уголовное дело на оппозиционерку Викторию Лобову, которая опубликовала на своей странице картину Васи Ложкина «Великая прекрасная Россия», признанную судом экстремистской. Картина не пропагандирует, а, наоборот, высмеивает ксенофобию, но что-то помешало суду в первой инстанции прийти к этому выводу. Впрочем, уголовное дело по 282 статье прекратили, а на днях реабилитировали саму картину.

В Архангельске гражданина Михаила Листова оштрафовали за демонстрацию свастики (он поместил фото с парада Победы, где были изображены знамена нацистов). Приговор впоследствии отменили, что не помешало судьям в других регионах выносить решения по аналогичным делам. Так, в Смоленске оштрафовали Полину Данилевич, выложившую в соцсети фотографию своего дома времен немецкой оккупации (виден флаг со свастикой), а в Краснодаре – Юлию Усач, опубликовавшую советские карикатуры времен войны. В Ставрополе посадили на трое суток студента Павла Карачаушева, репостнувшего статью о музее жертв нацизма в Польше (там тоже было знамя). В Кызыле готовятся судить журналистку Оюму Донгак за перепечатку интервью с немкой о Гитлере (опять-таки на фото – флаги со свастикой).

Все эти нарушители статьи 20.3 КоАП клянутся, что публикации были антифашистскими.

Что такое список Росфинмониторинга

Помимо наказания по уголовному кодексу подозреваемые в пропаганде экстремизма подвергаются дополнительным ограничениям. Это попадание в список Росфинмониторинга, что влечет запрет на совершение любых банковских операций, так как любой человек, перепостивший оскорбительную для кого-то картинку, автоматически приравнивается к террористу либо к лицу, финансирующему терроризм. Изначально черный список Росфинмониторинга создавался, чтобы перекрыть денежные потоки, которые могли идти к действующим экстремистским организациям. Но выяснилось заодно, что это хорошая воспитательная мера: заставить гражданина жить, по сути, в каменном веке, когда вокруг – цифровой.

Самое тут обидное – в черный список включают задолго до суда, когда гражданин еще считается невиновным. Пока в него попадают фигуранты только уголовных дел. Те, кто постит обидные картинки про церковь, лиц нетитульной национальности и полицейских. Как правило, новоявленный экстремист вызывается на беседу в центр «Э» и в тот же день узнает, что его банковская карта теперь – кусок бесполезного пластика и что отныне ему придется, скорее всего, работать неофициально.

Группа юристов «Команда 29» разъяснила, что можно и чего нельзя делать гражданину, находящемуся в списке Росфинмониторинга. Можно получать с блокированного счета пособия и пенсии (не зарплаты!), оплачивать кредиты, взятые до включения в список (люди из списка говорят, что это не всегда получается) и платить налоги. А вот алименты и страховые выплаты получать нельзя. Невозможно оформить зарплатную карту (да и любую другую), вступить в наследство, быть страхователем, оформлять сделки через нотариуса. Блокируются не только счета, но и аккаунты электронных платежей: «Киви», «Яндекс.Деньги» и др. Единственное, что функционирует, – это счет осужденного в колонии: он привязан к счету учреждения и не идентифицируется.

Сейчас в списке Росфинмониторинга более 8000 фамилий. Он пополняется еженедельно. Каждую неделю из него исключается по 10–15 человек. Для них существует специальный список – «исключенные физические лица», – и он обновляется ежедневно. Побывавшие в списке Росфинмониторинга  рассказали «Городу 812», что с момента вынесения приговора, даже если он условный, до исключения из списка проходит несколько лет. Сначала надо дождаться истечения срока, потом – погашения судимости.

«У меня два года прошло, – рассказал “Городу 812” один интернетный экстремист. – Но я никому не писал и не жаловался».

В «Команде 29» заявили, что если напоминать о себе, рассылать по инстанциям копии приговора, выбыть из списка можно уже через полгода. Но вряд ли раньше. «И никто не будет отслеживать вашу судимость, погашена или нет, кроме вас самих, – напомнили юристы. – По закону до погашения судимости выбыть из перечня нельзя. Несколько фигурантов пошли таким путем: заведомо проигрышно судились с Росфинмониторингом и центром «Э», проходили все инстанции, а потом подали в Страсбургский суд».

Как живется в «черном списке»

Максим Калиниченко, отсидевший полтора года в колонии по 280 статье (публичные призывы к экстремистской деятельности), полагает, что все его мытарства закончатся через год, когда судимость будет погашена. Его единомышленница Дина Гарина (статья 282 УК РФ), чья судимость погашена год назад, это опровергает.

Дина Гарина отправила  письмо в Росфинмониторинг, в котором содержится требование об исключении из списков. И оно только что достигло канцелярии ведомства. По закону через месяц ей обязаны ответить. Пока что на Гарину свалилась новая напасть: ей, осужденной еще в 2015 году на полтора года, в 2018-м запретили работать водителем троллейбуса.

Потому что четыре года назад был принят закон о транспортной безопасности, согласно которому людям, непосредственно занятым в перевозках, нельзя иметь непогашенную или неснятую судимость за умышленные преступления. Но судимость – дело временное. В отличие от заключения Комиссии МВД, которое сроков не имеет. Комиссия эта состоит из трех полицейских, и ее задача – изучение личных дел водителей, пилотов и т. п. с целью ответить на вопрос: не состоит ли гражданин в экстремистском сообществе, не намерен ли использовать транспортное средство в преступных целях. Так описывает полномочия комиссии приказ МВД № 1203, который появился на свет через два месяца после террористического подрыва лайнера в Египте.

Но Дина Гарина, по ее словам, все равно не понимает, почему ее записали в члены экстремистского сообщества, если в ее уголовном деле никаких сведений о сообществе нет.

В троллейбусном парке, где Гарина проработала больше десяти лет, ей показали письмо из полиции (к слову, осудили ее три года назад не только за националистические высказывания, но и за нелестные слова в адреса центра «Э»). В «Горэлектротрансе» Гариной предложили перейти на другую должность, не связанную с перевозками и менее оплачиваемую. Она отказалась и была уволена по статье «в связи с возникновением ограничений на занятие определенными видами трудовой деятельности».

«Работая в ГУПе, я могла получать официальную зарплату, – говорит Гарина. – Там законодательно были закреплены два типа выплат: переводом на карточку или наличными. Поэтому для меня попадание в список Росфинмониторинга было не так болезненно. Тяжело, конечно, когда не можешь платить карточкой, делать покупки в Интернете. У меня до сих пор в банке лежат 40 тысяч рублей, которые я не могу получить или переложить на депозит. Сотрудники банка не могут даже сказать, сколько там у меня денег на счету: они его просто не видят. А что будет теперь, я не знаю. Волчий билет».

«Все, кто попал в такую ситуацию, могут рассчитывать только на родственников, – говорит Калиниченко. – Работать – только неофициально. Я тоже работал в транспортной сфере, в метро. Но сейчас мне бывшие сослуживцы говорят, что и их до сих пор проверяют из-за знакомства со мной и вообще каждого нового сотрудника изучает уже не полиция, а ФСБ. Я не могу погасить старый кредит банку. Счет был заблокирован. Банк подал на меня в суд, уверяя, что я прячусь от кредиторов, хотя я показал все документы. Но потом они все поняли, умыли руки и больше долг с меня не спрашивают, ибо ничего с ним не сделать. Его даже коллекторам не перепродать.

Попадание в список Росфинмониторинга (особенно на ранних сроках следствия) –  весьма избирательное наказание. Кого-то оно касается, кого-то нет. Поскольку в Петербурге дела «за репост» случаются редко, приведем пример из Алтайского края. Там за короткое время возбудили  4 уголовных дела за интернетный экстремизм. Троим фигурантам, высмеивающим РПЦ, мгновенно, не дожидаясь суда, заблокировали счета, так что обвиняемые не могут даже начать сбор средств на привлечение адвокатов. Четвертый обвиняемый санкций не удостоился и продолжает жить в XXI веке. Может быть, потому что шутил не про православную веру, а про иудейскую. А может, оттого что был депутатом местной Думы.

Менеджмент социальной сети «ВКонтакте» решил пойти навстречу пользователям и закрыл для всех, кроме владельца страницы, список пользователей, которые сделали репост его записи. Не секрет, что карательная колотушка бьет кого попало: автор экстремистской картинки может остаться безнаказанным, зато кары настигают того, кто ее перепечатает. Многие по наивности  полагают, что раз фотография еще доступна к просмотру, значит, в ней не содержится ничего противозаконного. И получают штраф или срок – это как повезет.

Понятно, почему «ВКонтакте» решил осложнить работы органов: у него начался отток пользователей. И вообще эта сеть считается самой лояльной к силовикам. Еще раньше для  посторонних был закрыт доступ в папку «Сохраненное»: туда пользователи перекачивают увиденные в Сети картинки для личного пользования. В ленту они не попадают, но они все равно были в открытом доступе – и это тянуло на статью. Тем более, у полиции есть свои добровольцы, которые мониторят чужие странички и ищут, на кого б написать жалобу. А для уголовного дела не важно, сколько людей увидели скандальную картинку: трое друзей или все человечество. Все равно получатся «публичные призывы».

Как «работают» псневдоброкеры

Некоторые из мошенников используют сервисы по поиску работы для привлечения ничего не подозревающих людей в свои сети. Как описывают столкнувшиеся с «черными брокерами» люди их схему, все начинается со звонка от «потенциального работодателя». Сначала соискателя зовут на вакансию, связанную, например, с документооборотом, обещают приличную оплату.

«Но чтобы приступить к работе, нужно пройти обучение. Ты приходишь к ним в офис. Они рассказывают про финансы, экономику и инвестиции. Для новичка интересно. На третий день начинается «практика». Ты заходишь в трейдерскую программу, изучаешь графики, схемы. Показывают, как открыть продажу, получить прибыль. Ты в демо-версии начинаешь тренироваться. Все якобы ради «отчетов» для клиентов. Дело заканчивается тем, что ты уже сам участник продаж. Вкладываешь деньги. Теряешь, вкладываешь еще. До тех пор, пока из тебя не высосут последнее», — описывает схему М., которой удалось распознать обман почти сразу и сбежать.

Как говорят пострадавшие, вокруг них создают атмосферу «идеально срежессированного спектакля»: «чистенький офис, приглаженные молодые юноши в галстучках, пиджачках, накрахмаленных рубашечках. Цокают на каблучках молоденькие секретарши и работники hr. Предлагают чай, кофе и даже вино. Куча народу! Все заняты, деловые, курс валют по телефону обсуждают».

А для «одурманивания» жертв применяют отработанные психологические схемы, так что люди, как правило, начинают задавать неудобные мошенникам вопросы уже после того, как потратили время или отдали деньги. «У меня было ощущение, что я под гипнозом. Можно же было с первого раза включить логику!», сокрушается М. Она позже нашла своего «работодателя» в интернете, где узнала, что они — группа профессиональных психологов, «черных брокеров».

Другие пользователи, поделившиеся схожими историями из Москвы, Калининграда и других городов, утверждают, что проверяли компании в сети и через приложения и сервисы, но ничего не нашли: «Моя аналогичная контора не пробивалась ни через GetContact, ни Яндекс, ни Google, ни «За честный бизнес»», говорит О. Возможно, черный список от Банка России станет еще одним — и более эффективным инструментом.

Отличить таких мошенников от реальных специалистов по подбору персонала можно по 3 признакам, которые должны насторожить соискателя: у кандидата на должность просят оплаты — под любыми предлогами, включая «обучение»; соискателя после первого звонка просят предоставить его личные данные, включая номер паспорта; специалист по подбору персонала гарантирует соискателю, что его примут на работу – добросовестные HR никогда не могут гарантировать прием на работу, — говорит СЕО рекрутингового агентства PROTALENT lab Елена Богомолова. А теперь можно будет проверить работодателя и по черному списку ЦБ — или пожаловаться на мошенников напрямую Банку России.

Компания в черном списке у банков. Что делать?

Коротко о главном:

1. Банки имеют право не открыть вам счет и отказаться от обслуживания в любой момент. 115-ФЗ обязывает их контролировать деятельность клиентов и отслеживать подозрительные операции.
2. Компании, которым отказали в обслуживании, попадают в черный список, доступ к которому имеют только банки. Есть ли в нем ваша фирма — можно только догадываться, так как проверить черный список банков не получится.
3. Некоторые банки работают с фирмами из черного списка. ЦБ не обязует их избегать таких клиентов и не позволяет использовать факт присутствия в списке, как полноценное основание для отказа.
4. Вы имеете право инициировать проверку, предоставив банку документы, касающиеся сделки. Если выяснится, что компания ничего не нарушила, банк отзовет отказ и Росфинмониторинг исключит вас из списка.
5. Если банк повторно отказал, а вы уверены в своей правоте, подайте жалобу в ЦБ РФ. После отказа Центробанка останется только обратиться в суд.
6. Если ничего не предпринимать, компания останется в черном списке, даже если другой банк согласился взять ее на обслуживание.

Чтобы банки не поставили в черный список, изучите закон 115-ФЗ — поймете, каких операций стоит избегать. И обязательно заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера, который поможет работать безопасно.

В Фингуру вы будете застрахованы от ошибок на миллион рублей. Забудьте о проблемах с налоговой и оплате штрафов из своего кармана!

Какие банки закроют в ближайшее время

Если вы планируете открыть простой счет или вклад, список банков на лишение лицензии может сильно вас волновать. Никому не хочется довериться организации, которая в действительности испытывает проблемы и может закрыться.

Конечно, сказать точно, какие банки закроют в 2019 году, просто невозможно. Тем не менее, прогнозы делать можно. Если быть более точным, прогнозы делают рейтинговые агентства, которые и выводят примерный список банков на отзыв лицензии. Именно примерный, потому что решения по итогу все равно принимает Центральный Банк.

По данным на конец весны 2019 года авторитетное рейтинговое агентство Эксперт указало, что в течение года оно ожидает закрытие около 50 банков. Но это не обязательно именно отзыв лицензии, некоторые компании ликвидируются самостоятельно.

Рейтинговое агентство анализирует финансовые показатели различных банков и выставляет им оценки. Если оценка низкая, можно говорить о том, что у компании серьезные проблемы.

Какие банки могут лишить лицензии (обладают самым низким рейтингом):

• ЭКСИ-Банк. Небольшой банк, оказывающий скромный набор услуг физическим и юридическим лицам. Эксперт РА прогнозирует дефолт;
• Эксперт Банк. Этой организации тоже дан негативный прогноз. Он принимает вклады от населения и бизнеса, поэтому не стоит торопиться нести в него деньги;
• БКФ. Ситуация с этим банком спорная. Эксперт РА давал ему негативные прогнозы и в 2017, и в 2018 году, а компания все еще функционирует.

Эти компании имеют самый плохой прогноз, но не факт, что они будут закрыты. Но все же от сотрудничества лучше воздержаться. Возможно, что это банки, которые закроют в ближайшее время.

Как выйти из черных списков банка?

В соответствии с новой редакцией 115-ФЗ вы вправе попытаться доказать банку, что ведете законную деятельность, а банк обязан провести повторную проверку. Он может пересмотреть свое решение, если сочтет доказательства убедительными.

После отказа в проведении операции, сотрудники банка могут запросить документы, чтобы прояснить ситуацию. Например, договор с контрагентом или платежку, подтверждающую уплату налогов в срок и в полном объёме. Если предоставите бумаги, банк обязан в течение 10 рабочих дней проанализировать их и сообщить о своем решении.

Если выяснится, что компания ни в чём противозаконном не замешана, вопрос, как выйти из списка 115-ФЗ, решен. Банк сообщит о факте проверки и ее результатах в Росфинмониторинг, и ваша компания будет исключена из перечня неблагонадежных.

Если же по итогам проверки банк повторно отказал в обслуживании, а вы не согласны,
обратитесь с жалобой в ЦБ РФ. Регулятор запросит у банка объяснения, проведет проверку и примет окончательное решение. На это может уйти до 20 рабочих дней.

Если откажет и Центробанк, остается суд. Уверены в своей правоте? Заручитесь поддержкой опытного юриста и подайте иск.

Закон не регулирует срок удаления компании из черного списка. Рассчитывайте на 2 месяца — столько обычно занимает повторная проверка банком и рассмотрение жалобы Центробанком. Суды могут длиться дольше.

Махнуть рукой на отказ и уйти в банк, который согласится взять вас на обслуживание, — не лучшее решение. Компания останется в списке до тех пор, пока банк, из-за которого она туда попала, не отзовет отказ.

Банки, нарушающие нормативы ЦБ РФ

В список банков, которые закроют, часто попадают организации, которые по каким-то причинам нарушали нормативы, разработанные Центральным Банком. Если посмотреть причины отзыва лицензий, одной из них вкупе со всеми становится именно это.

По стоянию на июнь 2019 года выявлено 16 банков, которые нарушили нормативы регулятора. И среди них есть организации, названия которых более или менее на слуху. Так, в этот список вошли ВУЗ-банк, Газэнергобанк, Генбанк, Балтинвестбанк, Мособлбанк, Крайинвестбанк, Пересвет, Таврический, Инвестторгбанк, Экономбанк, Финанс бизнес банк, Тимер. Но тут на деле не все так страшно, потому что по факту все эти организации проходят процедуру санации.

На 1 июля 2019 года достаточность капитала Восточного Банка снизилась до 4,73%. Это говорит о том, что он испытывает недостаточность капитала.

Мы специально выделили отдельно Восточный Банк, так как это крупная и рейтинговая организация, услугами которой пользуются тысячи вкладчиков. Кроме того, международное рейтинговое агентство Moody`s весной 2019 года поставило этой организации негативный прогноз. Но вскоре этот прогноз был отозван.

Пока не известно, что будет с Восточным Банком, но нужно держать руку на пульсе. Нельзя сказать, что он входит в перечень банков, которые закроют, все же это крупная компания. Но всякое бывает, примеры закрытия крупных финансовых структур есть.

Список банков, у которых отозвали лицензию недавно

Черный список банков 2019 года, которые по каким-то причинам лишились права на деятельность, можно найти в интернете. Есть специальные порталы, которые размещают перечень закрытых учреждений, там же можно найти и причины ликвидации. И не всегда это какие-то нарушение, финансовые организации могут закрываться по причине банкротства или просто ликвидируются по желанию руководства.

Если вы ищите, у какого банка отозвали лицензию сегодня, эту информацию лучше смотреть в новостных лентах. Мы же собрали перечень компаний, у которых именно отозвали лицензию в последнее время.

Какие банки были лишены лицензии совсем недавно:

• Ассоциация, зарегистрирован в Нижнем Новгороде. Если говорить просто без обилия экономических терминов, эта компания просто попала в финансовую дыру. Ассоциация просто утратила собственные средства;
• РАМ Банк, зарегистрированный в Москве. Скрывал свое реальное положение дел, предоставляя Центральному Банку неверную отчетность. Сначала регулятор запретил этой компании принимать средства физических лиц, потом и вовсе отозвал лицензию;
• Жилкредит, еще одна московская организация. Он просто потерял свою ликвидность и стал неспособным удовлетворять требования кредиторов. Зафиксировано значительно снижение капитала, что и привело к принятию ЦБ решения о закрытии Жилкредита;
• Прайм Финанс, зарегистрирован в Санкт-Петербурге. Этот банк тоже просто утратил собственные средства, что и стало основной причиной отзыва лицензии. Он пытался искусственно поддержать капитал, но регулятор это выявил;
• Взаимодействие, был зарегистрирован в Новосибирске. И снова виной всему стали проблемы с финансами. Этот банк по документам завышал свои финансовые показатели. Ликвидность фактически была утеряна, Взаимодействие не смог выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, поэтому по решению регулятора и был закрыт;
• Кемсоцинбанк, Кемерово. Снова финансовая яма. Скрывал свое реальное положение дел, предоставляя Центральному Банку «левую» отчетность. Искусственно поддерживал капитал, но в итоге все равно утратил капитал. ЦБ РФ принял решение закрыть компанию;
• Холдинвестбанк, регистрация компании — в Москве. Этот банк совершал реальные и серьезные нарушения. Не предоставлял отчеты об операциях, которые подлежат обязательному контролю, нарушал нормативные акты ЦБ РФ, проводил сомнительные транзитные операции;
• Тройка-Д Банк, зарегистрирован в Москве. К отзыву лицензии привели финансовые проблемы.

Как видно, подавляющее количество последних отзывов лицензии у банков связано с финансовыми проблемами организаций. Все меньше банков стали заниматься отмыванием денег и проведением сомнительных операций. Основная масса таких «плохих» компаний Центральным Банком уже выявлена и закрыта.

Как узнать, что банки поставили в черный список?

Наверняка — никак, т. к. доступ к нему есть только у банков. Если вам отказали в открытии счета или обслуживании, можно предположить, что компания была внесена в этот список.

Присутствие ИП или юрлица в черном списке — не единственная причина, заставляющая банк осторожничать. Отказ может быть связан с множеством других факторов:

• Появился новый контрагент, не соответствующий роду деятельности фирмы. Если вы торгуете канцтоварами и вдруг начинаете переводить деньги поставщику стройматериалов или мебели, могут возникнуть вопросы. Придется пояснить банку связь — скажем, сообщить об открытии нового магазина.
• Служба финмониторинга банка сочла операцию подозрительной. Это случается, если не указано назначение платежа либо он не соответствует деятельности фирмы.
• Вы сняли крупную сумму. Согласно
  рекомендациям ЦБ РФ, лимит наличного расчета между юрлицами в рамках одного договора — 100 000 рублей.
• Отсутствуют платежи, связанные с деятельностью фирмы: выплата зарплат, оплата аренды, закупка товаров. Банк может инициировать проверку, и вам нужно будет доказать, что всё в порядке — например, эти пункты расходов вы оплачиваете со счета в другом банке.
• У вас несколько счетов. Доступа к операциям, которые вы осуществляете в одном банке, у другого нет. Поэтому могут возникнуть вопросы, скажем, по уплате налогов — будьте готовы предоставить платежки.

Подозрения может вызвать также регистрация на массовом адресе, участие учредителя в других юрлицах, наличие исков против компании и т. п. Чтобы понять, по каким критериям вас оценивают в банке, изучите
Методические рекомендации ЦБ РФ № 18-МР и № 19-МР.

С 30 января 2021 действует новая редакция закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которая обязует банки в течение пяти рабочих дней с момента принятия решения пояснить клиентам причины отказа в открытии счета или проведении операции. Формулировку и полноту ответа закон не регламентирует — вам могут сообщить, что операция нарушает 115-ФЗ, и не вдаваться в детали.

Что это и как компании там оказываются?

Черный список — это перечень фирм, которым банки отказали в обслуживании, потому что заподозрили в нарушении законодательства.

В соответствии с
115-ФЗ банки обязаны контролировать деятельность клиентов, чтобы не допустить отмывания денег. Проверки проводятся и перед открытием счета, и потом, в процессе его обслуживания.

Если результаты проверки не удовлетворили банк, он может отказать в открытии счета, выполнении операции или расторгнуть договор в одностороннем порядке. Ваша компания при этом окажется в так называемом черном списке, доступ к которому есть у всех финансовых учреждений.

Некоторые ограничения не приводят к попаданию в черный список. Например, если счет был заблокирован из-за недоплаты или несвоевременной уплаты налогов, вы там не окажетесь. Как и в случае снижения лимитов на переводы физлицам и снятие денег, которое применяется для предотвращения обналички средств.

Чтобы не допустить блокировки счета, важно вовремя и в полном объёме уплачивать налоги и сборы. Возьмем сдачу отчетов, расчет отчислений и общение с контролирующими органами на себя!

Что будет, если попасть в черный список банков?

Некоторые банки откажут вам в обслуживании. Каждый банк сам решает, работать ли с компаниями из списка.

В
Информационном письме № ИН-014-12/29 ЦБ РФ сообщил, что факт присутствия в черном списке не может считаться полноценным основанием для отказа в открытии и обслуживании счета.

Если вы решите оспорить отказ, обратившись в суд или ЦБ, банку придется пояснить, на основании каких критериев было принято решение.