РОСФИНМОНИТОРИНГ 
Для работы проектов iXBT.com нужны файлы cookie и сервисы аналитики.
Продолжая посещать сайты проектов вы соглашаетесь с нашей
Политикой в отношении файлов cookie
В Китае правоохранительные органы раскрыли схему по отмыванию денег при помощи криптовалюты. В процессе были задержаны более 60 человек.
Эта группировка занималась оказанием услуг местным и иностранным преступным сообществам в течение последних полутора лет. Преступники занимались отмыванием средств от финансовых пирамид и подполного игорного бизнеса.
В полиции подтвердили, что эти деньги эти переводили в стейблкоин USDT, открывая в разных странах на третьих лиц криптокошельки.
Чистый доход группировки составил чуть менее 20 млн долларов, которые были конфискованы.
- Отмывание денег: что используют мошенники
Отмывание денег: что используют мошенники
6 июня 2022, 14:18
О фирмах-однодневках слышали, кажется, все. С этим способом отмывания денег государства так или иначе научились бороться. Применять его становится сложнее. Но мошенники — люди креативные и сразу подключают новые технологии.
Отмывание денег через криптовалюту и другие электронные деньги
У криптовалютных бирж нет защиты от грязных транзакций. Отмывание денег через них становится популярнее с каждым годом: до 10% финансовых активов криминального происхождения отмывается через крипту. Чаще всего для этих целей используют биткоин, как самую популярную и при этом анонимную криптовалюту.
Отмывание денег через искусство
Что отличает художественные объекты от любых других? Крайне субъективное ценообразование. А еще сделки с произведениями искусства сопровождаются высоким уровнем конфиденциальности. Покупатели обычно остаются анонимными, так как используют посредников.
На арт-рынке в год могут совершать нелегальных операций на $3 млрд, считают в ООН. С появлением NFT для этого направления открываются новые перспективы при которых вообще не нужно тратиться на логистику.
Как происходит отмывание денег через стримеров?
Отмыть деньги через донаты еще проще. Главное — найти легкомысленного стримера, который за процент согласится «подставиться» под статью. Подозрительные граждане договариваются со стримером заранее. Они донатят ему во время эфира или даже вне этого времени. Потом стример выводит эти деньги, отправляет их мошенникам, а себе оставляет оговоренный процент.
Отмывание денег через азартные игры
Через казино деньги отмывают давно. Отдаешь наличные владельцу площадки, приходишь и «законно» выигрываешь их за игровым столом. Онлайн-казино, как NFT на арт-рынке, открывают новые границы. Опять-таки, даже ходить никуда не нужно.
Редакция InvestFuture не рекомендует использовать любые противозаконные манипуляции с деньгами. Размещенная информация предназначена для ознакомления и предостережения читателей от противоправных действий со стороны третьих лиц.
Оцените материал:
(оценок: 43, среднее: 4.51 из 5)
Для работы проектов iXBT.com нужны файлы cookie и сервисы аналитики.
Продолжая посещать сайты проектов вы соглашаетесь с нашей
Политикой в отношении файлов cookie
Главные аргументы противников цифровых монет — бесполезность таких коинов, их использование для финансирования терроризма и отмывания денег, полученных преступным путем. По данным Chainalysis, в 2021 году объем легализованных через криптовалюты средств вырос на 30%, по сравнению с 2020-м. Однако эксперты уверяют: по сравнению с потоком незаконного фиата доля цифровых монет несущественна. Блокчейн — прозрачная система. Операции в децентрализованной сети невозможно удалить или изменить. Правоохранительные органы легко отслеживают переводы и находят злоумышленников. Но все может измениться с ростом популярности анонимных монет и децентрализованных финансов.
По данным ООН, каждый год через традиционные каналы преступники легализуют 2-5% от глобального ВВП ($1,6-4 трлн). Доля активов, отмытых с помощью криптовалют, составляет 0,86%. Роль цифровых монет в мошеннических схемах явно преувеличена.
По подсчетам экспертов Chainalysis, с незаконной деятельностью связано только 0,15% всех криптовалютных операций.
В таблице собраны известные схемы отмывания средств с помощью цифровых монет по состоянию на август 2022 года.
Цифровые монеты плохо подходят для отмывания денег по нескольких причинам:
- Недостаточно ликвидности для перевода крупных сумм.
- Транзакции можно отследить через обозреватели блоков. По косвенным данным (ID ПК, адресу кошелька) можно установить владельца.
В 2016 году злоумышленники вывели с криптовалютной биржи Bitfinex $3,6 млрд в BTC. Как только средства стали мелкими партиями перемещаться из кошелька в традиционную банковскую систему, сотрудники ФБР смогли найти и арестовать мошенников.
Однако эксперты SWIFT утверждают: в ближайшем будущем объемы отмываемых через криптовалюты денег увеличатся из-за развития анонимных монет. Такие платформы используют механизмы смешивания транзакций. Например, в Monero (самой популярной анонимной криптовалюте) отследить денежные потоки практически невозможно.
Правоохранительные органы также обеспокоены развитием сферы децентрализованных финансов. DeFi позволяют конвертировать монеты без прохождения KYS. Это затрудняет отслеживание операций.
Эксперты Chainalysis считают, что злоумышленники используют только несколько децентрализованных сервисов (Tornado Cash и другие). Риск отмывания средств можно уменьшить, если выявить и закрыть эти dApps.
Проблема в том, что у децентрализованных проектов фактически нет руководителей, на которых можно воздействовать арсеналом правоохранительных органов. По прогнозам аналитиков, в будущем количество DeFi-проектов будет расти.
Финансовые организации передают правоохранительным органам информацию о подозрительных операциях. Для выявления сделок, связанных с незаконным оборотом криптовалют, используют специальные инструменты.
Для этого используют систему индикаторов, предложенную FATF (межправительственной группой по борьбе с отмыванием денег) — красные флажки. При наличии одного или нескольких признаков сотрудники фискальных служб могут инициировать более детальное изучение деловой активности пользователей (компаний). В руководстве FATF подробно описаны сценарии, которые должны вызвать подозрения ответственных работников:
- Множество повторяющихся операций небольших объемов.
- Средства отправляют на неактивный или недавно созданный счет.
- Депозит не совместим с профилем клиента (слишком большой перевод, не соответствует доходам).
- Средства отправлены с кошелька, который находится под подозрением.
- Деньги пришли из юрисдикции, которая не связана с клиентом.
Банкам приходится обрабатывать большой объем входящих и исходящих транзакций. Поэтому процесс мониторинга автоматизирован. Традиционная система финансов предполагает отказ от анонимности. Клиент может открыть счет только при предъявлении паспорта. Это позволяет органам правопорядка получать информацию о транзакциях клиентов во всех банках.
В 2022 году большая часть незаконно полученных денег проходит через традиционные финансовые институты. Для противодействия отмыванию средств банки вводят верификацию личности.
Многие централизованные биржи криптовалют (Binance, OKX, Huobi) также внедрили на свои платформы KYS. Разработчики сотрудничают с правоохранительными органами: по запросу передают данные клиентов и блокируют подозрительные аккаунты. Биржи раскрывают информацию об операциях клиентов только при наличии законных оснований (решения суда, запроса через официальные каналы власти).
Эксперты видят опасность в развитии DeFi и анонимных криптовалют. В децентрализованных системах отследить транзакции злоумышленников гораздо сложнее.
Как выводились преступные миллиарды в 2019 году? Выдержка из доклада 2020 Crypto Crime Report от Chainalysis.
После того как в кошельке преступников оказывается куча незаконным образом полученной криптовалюты, следующий вопрос, на который они должны ответить, это «Как её обналичить и не попасться?» Потребность в отмывании средств объединяет все проанализированные нами формы связанного с криптовалютами криминала.
Так как же преступники это делают? Благодаря присущей блокчейнам прозрачности, у нас есть возможность в общих чертах проанализировать криптовалютную экосистему отмывания денег и получить в результате уровень понимания, недостижимый при изучении отмывания денег в мире традиционных финансов. Для начала давайте определим наиболее распространённые направления, по которым преступники переводили свои биткоины.
Высокорисковые сервисы включают p2p-биржи, микшеры, высокорисковые биржи и сайты с азартными играми. Незаконные сервисы включают адреса вымогателей, людей и компании, находящиеся под санкциями, даркнет-рынки и адреса, ассоциированные с мошенничеством и хищением средств.
Хотя биржи и до того были популярным средством вывода незаконным образом полученных криптовалют, с начала 2019 года их доля постоянно растёт. За прошедший год мы отследили переводы в биткойнах с криминальных кошельков на биржи на сумму 2,8 трлн $. Из них чуть более 50% пришлось на две крупнейшие биржи: Binance и Huobi.
Binance и Huobi с большим отрывом возглавляют список всех бирж по количеству BTC, получаемых на пользовательские счета с криминальных адресов. Это может показаться неожиданным, учитывая, что Binance и Huobi являются крупнейшими спотовыми криптобиржами из существующих и, следуя правилам KYC, имеют политики идентификации пользователей. Как они могут получать такое количество биткойнов из криминальных источников? Давайте начнём с рассмотрения конкретных аккаунтов, получавших криминальные средства на обеих биржах.
В целом, за прошлый год получали биткойны из криминальных источников чуть более 300 000 частных аккаунтов на Binance и Huobi. Кто стоит за этими аккаунтами? И есть ли среди них статистически значимые трейдеры? Ниже мы разделили эти аккаунты на группы исходя из общего количества BTC, полученных за 2019 год, и отдельно обозначили долю BTC, полученных из криминальных источников. Из-за использованного способа привязки криминальных средств к конкретным адресам, на графике ниже учитывается только 1,1 млрд $ из 1,4 млрд $ в биткойнах из криминальных источников, которые были переведены на Binance и Huobi.
Как читать этот график:
- Зелёные столбцы – это количество уникальных аккаунтов в каждой группе. Повторюсь, аккаунты сгруппированы по общему количеству биткойнов, полученных как из криминальных, так и из других источников, не ассоциированных с незаконной деятельностью. Все учтённые здесь аккаунты получали средства из криминальных источников.
- Красно-жёлтыми столбцами показано общее количество криптовалюты, полученной суммарно всеми аккаунтами в каждой из групп. Это означает, например, что 31 аккаунт в группе с самым высоким количеством входящих средств (столбец справа) за 2019 год суммарно получили BTC на сумму чуть более 8 миллиардов долларов, и что долларовая стоимость поступлений для каждого из этих 31 аккаунтов в отдельности составила от 100 до 1 млрд долларов.
- Красный сегмент столбцов – это количество биткойнов из незаконных источников, полученное всеми аккаунтами в каждой из групп.
- Жёлтыми сегментами показаны средства некриминального происхождения, полученные аккаунтами в каждой из групп.
Из графика видно, что небольшая часть этих учётных записей чрезвычайно активна. 2196 аккаунтов в трёх группах с наиболее высоким притоком средств за 2019 год получили биткойнов в общей сложности на сумму около 27,8 млрд долларов. Также график ясно показывает, что биткойны из криминальных источников составляют лишь небольшую часть от общих сумм, полученных этими аккаунтами на Binance и Huobi. Тем не менее совокупная стоимость означенных выше криминальных средств весьма значительна: 31 аккаунт только из группы наибольшего дохода за 2019 год получил из криминальных источников в общей сложности более 163 млн долларов в биткойнах.
Давайте ознакомимся с другой версией того же графика, где мы оставим только те средства, которые были получены с кошельков, связанных, по нашим сведениям, с незаконной деятельностью (то есть те, что были представлены в красных сегментах на графике выше).
Большую часть из направленных на Binance и Huobi биткойнов, полученных из источников, связанных с незаконной деятельностью, приняла очень небольшая группа аккаунтов. 810 аккаунтов в трёх группах с наибольшим доходом получили биткойнов из криминальных источников в общей сложности на 819 млн долларов, т.е. 75% от общего количества. Что за «киты» управляют этими потоками?
Наш анализ показывает, что по крайней мере многие из них являются внебиржевыми брокерами.
Внебиржевыми называют брокеров, облегчающих заключение сделок между отдельными покупателями и продавцами, которые не могут или не хотят совершать сделки на открытой бирже. Такие брокеры обычно связаны с биржами, но работают независимо от них. Трейдеры часто прибегают к услугам внебиржевых брокеров, если хотят разово продать большое количество криптовалюты по установленной договорной цене. Эти брокеры являются важнейшим источником ликвидности на криптовалютном рынке. Хотя точно объём внебиржевого рынка посчитать невозможно, мы знаем, что он огромен. Kaiko, один из поставщиков данных о криптовалютах, даже высказывает предположение, что через внебиржевой рынок может проводиться большая часть от всего объёма торговли криптовалютами.
Проблема в том, что, хотя большинство внебиржевых брокеров работают вполне легально, некоторые из них специализируются на предоставлении услуг по отмыванию денег преступникам. Внебиржевые брокеры обычно предъявляют гораздо более низкие требования к процедурам KYC (идентификации пользователей), нежели биржи, с которыми они работают. Многие из них пользуются этим послаблением и помогают преступникам отмывать и выводить средства – обычно сначала путём обмена биткойнов и других криптовалют на Tether в качестве стабильной валюты-посредника, прежде чем, предположительно, перевести эти деньги уже в фиатные валюты.
На основе нашего анализа транзакций, совершённых различными преступными группами, мы составили список из 100 крупных внебиржевых брокеров, которые, по нашему мнению, предоставляют услуги по отмыванию денег – судя по тому, что они регулярно получали крупные суммы в криптовалютах из источников, ассоциированных с противозаконной деятельностью. Это не исчерпывающий список коррумпированных брокеров, это просто выборка, составленная на основе накопленного нами опыта в исследовании отмывания денег. Мы называем этот список «Прохиндей-100».
70 внебиржевых брокеров из нашего «Прохиндей-100» входят в группу аккаунтов на Huobi, получающих BTC из источников, ассоциируемых с противозаконной деятельностью. 32 из них входят в группу из 810 аккаунтов, получающих больше всего «грязных» биткойнов, а 20 из них за 2019 год получили BTC из криминальных источников на сумму 1 млн $ и больше. В общей сложности за прошлый год эти 70 брокеров получили в биткойнах из криминальных источников 194 млн долларов. Примечательно, что ни один из этих 70 аккаунтов из «Прохиндей-100» не работает на Binance, хотя не исключено, что у некоторых из них есть счета и там, как и на других биржах.
Имейте в виду, что в «Прохиндей-100» вошли только те брокеры, которых мы вручную идентифицировали как отмывающих деньги в ходе собственных исследований, проводимых от имени клиентов Chainalysis. Мы считаем весьма вероятным, что какой-то процент других высокоактивных аккаунтов на Binance и Huobi, получающих средства из криминальных источников, тоже принадлежит коррумпированным внебиржевым брокерам, которых мы ещё не выявили.
Учитываемые валюты: BTC
Аккаунты из списка «Прохиндей-100» – чрезвычайно активные трейдеры, оказывающие огромное влияние на криптовалютную экосистему. Суммы, получаемые ими в криптовалютах, растут каждый месяц ещё с конца 2017 года, но в 2019 году активность этих аккаунтов резко возросла. За 2019 год они получили биткойны на сумму более 3 млрд долларов и многие из них сыграли существенную роль в афере с PlusToken, о которой мы уже писали. В сумме средства, получаемые аккаунтами из «Прохиндей-100», могут составлять до 1% от всех операций с биткойнами за месяц.
Проанализировав их транзакции в Chainalysis Reactor, можно увидеть наглядный пример получения денег из криминальных источников двумя коррумпированными внебиржевыми брокерами.
Слева мы видим, как средства начинают движение из криминального источника, проходят через посреднический кошелёк, после чего направляются двум внебиржевым брокерам из нашего списка «Прохиндей-100». Затем эти брокеры переводят эти средства на Huobi – вероятнее всего, с целью конвертации в фиат и вывода.
В Reactor видно также, что коррумпированные внебиржевые брокеры часто совершают сделки между собой. Ниже приведён пример такого взаимодействия для трёх брокеров из «Прохиндей-100».
Это могут быть просто транзакции, выполняемые от имени законных внебиржевых клиентов. Однако по нашим разведданным, отмыватели денег и другие представители криминала часто выполняют крупные транзакции друг с другом, пытаясь «запутать» программы для анализа блокчейнов, такие как Chainalysis, значительно снижая таким образом их возможности к распознанию криминальных кошельков. Транзакции на схеме могут быть как раз таким примером.
Хотя оценить, какой процент от всей криптовалюты задействован в транзакциях с криминальных кошельков на кошельки внебиржевых брокеров, трудно, наш анализ показывает, что внебиржевые брокеры, получающие значимый процент от всего объёма биткойн-транзакций, принимают в том числе и криминальные средства, а их поведение предполагает желание скрыть характер их сделок.
Что криптоиндустрия может предпринять по поводу внебиржевых брокеров и отмывания денег?
Инфраструктура отмывания денег, управляемая внебиржевыми брокерами, допускает содействие практически всем видам преступлений, упоминаемых в нашем отчёте. В конце концов, если бы злоумышленники не имели возможностей для вывода и обналичивания незаконно полученной криптовалюты, у них был бы намного меньший стимул к совершению преступлений. Это означало бы не только снижение количества жертв преступлений, но и помогло бы существенно улучшить репутацию криптовалютного рынка как отрасли, которая стремится сотрудничать с регуляторами и традиционными финансовыми институтами и способствовать тем самым дальнейшему принятию и распространению криптовалют.
К счастью, меры, которые правоохранительные органы, регуляторы и представители криптовалютного бизнеса могут совместно предпринять для пресечения отмывания денег, существуют. Всё начинается с прозрачности. Отмывание денег, особенно в мире фиатных валют, обычно воспринимается как чёрный ящик, который можно открыть и начать исследовать только после получения ордера на обыск и изучения записей о банковских операциях подозреваемого. Но, как мы показали выше, инструменты для анализа блокчейнов, такие как Chainalysis, дают возможность исследовать записанные в блокчейн транзакции и получить представление о практикуемых на рынке способах отмывания денег намного быстрее. Чтобы начать эффективную борьбу с отмыванием денег в криптовалютах, правоохранительные органы и регуляторы должны стать экспертами в этой области.
Биржи со своей стороны тоже могли бы проводить более тщательную проверку внебиржевых брокеров и других сервисов, работающих на их платформе. Большинство крупных бирж, включая Huobi и Binance, уже идентифицируют клиентов согласно требованиям KYC, что необходимо для работы в большинстве юрисдикций. Наш анализ показывает, что им необходимо в полной мере распространить аналогичную практику и на внебиржевых брокеров, а также обеспечить наличие необходимых KYC-процедур у самих брокеров для их клиентов, что позволило бы брокерам тоже внести свой вклад в борьбу с отмыванием денег.
Больше статистических данных об использовании криптовалют в криминальной деятельности и примеров, подобных тем, что приведены здесь, вы можете найти в отчёте 2020 Crypto Crime Report от Chainanalisys.
Обычно коммерческие расчеты ведутся в безналичном порядке. Но порой фирмам нужны «живые» деньги для срочных текущих расходов или «серых» зарплат. А некоторым предпринимателям просто хочется сэкономить и уплатить поменьше налогов либо просто получить деньги в личное распоряжение в обход закона. Самая простая схема, которой пользуются недобросовестные коммерсанты, – обращение к одной из «обнальных площадок», говорит бывший следователь СКР, а ныне партнер
место
Профайл компании
Сергей Малюкин. «Исполнители» все сделают сами, от «клиента» требуется лишь перевести средства по «безналу» на нужный счет.
Обычно в таких схемах фигурируют предприятия-однодневки, которые не платят налоги, а отчетность сдают с нулевыми показателями. Оформляют их на номиналов – бездомных и студентов, которые согласились за небольшую сумму числиться учредителями компаний.
Но некоторые бизнесмены действуют самостоятельно. Они регистрируют ИП и перечисляют туда деньги за «вымышленные услуги». После этого необходимую сумму снимают со счета индивидуального предпринимателя и приносят в компанию «наличкой», объясняет схему Малюкин.
Есть и более новые способы. Глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин год назад рассказывал, что для вывода средств используются суды, ФССП и нотариат. Создается фиктивный долг, который погашается через депозитный счет нотариуса либо путем предъявления исполнительной надписи нотариуса. В 2019-м объем таких операций составил 5 млрд руб. и превысил в 2,5 раза показатели 2018 года.
А за девять месяцев 2020 года объем незаконного обналичивания денег с помощью исполнительных документов вырос еще почти в два раза, сообщил директор департамента финмониторинга Банка России Илья Ясинский. По его словам, объем таких операций постоянно растет, хотя в целом обналичивания все меньше.
Таким образом, преступлением силовики будут считать схему, когда через фирмы-однодневки пересылают безналичные деньги по фиктивным сделкам, чтобы в итоге вывести их в кеш. А «заказчик» использует такие операции именно для незаконных целей. Например, сэкономить на налогах, потратить «наличку» на взятки, откаты или запрещенные в обороте вещи.
ФНС в своем письме, разработанном три года назад вместе с сотрудниками СКР, объясняет, как узнать в ходе налоговых проверок, что то или иное предприятие целенаправленно пользуется незаконными схемами. Подозрение должны вызвать:
- «сложные и запутанные» сделки;
- моменты, когда компания часто тратится на услуги, рыночную стоимость которых сложно определить;
- платные консультации по тем или иным вопросам.
Деловые отношения у налогоплательщика складываются с фирмами, которые имеют признаки однодневок: у них нет штата и помещений для работы, руководитель не получает доход, сама организация открывает множество расчетных счетов, а еще и в банках не по месту регистрации.
В письме даны советы не только инспекторам, которые сопровождают выездную налоговую проверку, но и работникам правоохранительных органов, на что обратить внимание, как доказать вину и какие бумаги исследовать.
Замруководителя УФНС по Свердловской области Марина Рябова объясняла, как ее коллеги выходят на «обнальщиков»: «Во время выездных проверок налоговики запрашивают информацию о движении денег через банковские счета». При этом особенно интересуются переводами на счета частных лиц, а дальше уже разбираются с ними, говорила Рябова. Например, тамбовских «обнальщиков» силовики задержали, когда выяснили, что злоумышленники зарегистрировали 20 фирм, которые не занимались никакой законной финансово-хозяйственной деятельностью. В банках преступники открыли лицевые счета на 170 граждан, у которых обманом забрали их паспорта.
Как судят за «обнал»
В законодательстве нет термина «обнал», поэтому участников таких схем привлекают к уголовной ответственности по разным статьям. «Клиентов» – за неуплату налогов (ст. 199 УК), а организаторов и работников «обнальных площадок» – за незаконную банковскую деятельность (ст. 172 УК). Дополнительно им могут вменить еще несколько составов, перечисляет Малюкин: «От неправомерного оборота средств платежей (ст. 187 УК) до перевода денег иностранцам по подложным документам (ст. 193.1 УК)».
В Нижегородской области прямо сейчас формируется практика привлечения предпринимателей – заказчиков «обнала» к уголовной ответственности по ст. 187 УК (неправомерный оборот средств платежей). Наказывают за использование платежного поручения на основании фиктивного договора.
До середины 2014 года не было единого подхода, как квалифицировать действия «обнальщиков», которые не являются сотрудниками банков. Зачастую суды рассматривали их преступления как «незаконное предпринимательство» (ст. 171 УК), которое наказывается мягче, чем «незаконная банковская деятельность» (ст. 172 УК), вспоминает советник
Банкротство (реструктуризация и консалтинг)
Банкротство (споры high market)
Антимонопольное право (включая споры)
Недвижимость, земля, строительство
Семейное и наследственное право
место
Профайл компании
Алексей Ануфриенко: «Обычно суды ограничивались условными сроками».
- Незаконное предпринимательство (ст. 171 УК) в составе организованной группы наказывается штрафом до 500 000 руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до 80 000 руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
- Незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК) в составе организованной группы наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до 1 млн руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.
Ситуация изменилась шесть лет назад, когда Конституционный суд разрешил привлекать любых граждан к ответственности по ст. 172 УК (Определение КС от 17 июля 2014 года № 1743-О). С тех пор «незаконная банковская деятельность» – основной состав для участников «обнальных» схем, говорит Ануфриенко. По статистике Судебного департамента при Верховном суде, осужденных по нему все больше. Если пять лет назад их было всего 816 человек, то в 2019-м приговоры вынесли 4938 лицам.
Правда, наказания по большей части не самые суровые. Около половины всех приговоров – это условные сроки и штрафы. В колонии по этим составам ежегодно отправляют лишь несколько сотен человек – по наиболее резонансным делам. Так, в Ростове-на-Дону год назад к реальному сроку приговорили банкира Александра Григорьева (дело № 1-5/2019 (1-41/2018; 1-432/2017;)). Он вместе с подельниками похитил порядка 2,1 млрд руб. из банков «Западный» и «Донинвест». Теперь ему предстоит провести за решеткой девять лет.
Суд установил, что с декабря 2013 года по сентябрь 2014 года в Москве и Ростове-на-Дону преступники по подложным документам выдавали заведомо невозвратные кредиты фирмам-однодневкам, зарегистрированным на подставных лиц. Во время расследования правоохранители нашли и арестовали имущество обвиняемых на 2,5 млрд руб. Григорьев играл активную роль в «ландромате» («молдавская схема»). Таким образом обслуживались российские клиенты, желающие вывести деньги за границу. Банковские клерки умышленно делали ошибки в платёжных поручениях. Они меняли реквизиты корреспондентских счетов российских банков в подразделениях ЦБ на реквизиты корреспондентских счетов этих же банков внутри Moldindconbank, объясняли в своем расследовании «Открытые медиа». А когда деньги поступали в Молдавию, они списывались по подложным решениям судебных приставов (якобы российские компании были что-то должны молдавским). В действительности же на эти деньги покупались доллары, затем они зачислялись на корреспондентские счета Moldindconbank в Bank of New York, описывают схему следователи МВД. В итоге деньги оседали в зарубежных компаниях, подконтрольных клиентам «ландромата».
А вот казанские «обнальщики» отделались условными сроками и штрафами, хотя за три года они обналичили более 4,5 млрд руб. Преступников от колонии спасло то, что они раскаялись и пошли на сделку со следствием (дело № 1-410/2017). Работали они по стандартной схеме: оформляли фирмы на подставных лиц, через которые и «прогоняли» деньги заказчиков. При этом подельники трудились в специально арендованных квартирах, а с клиентами в целях конспирации общались исключительно через Viber и Telegram.
Когда масштабы преступной деятельности серьезные, то фигурантам подобных дел инкриминируют еще и ст. 210 УК («Организация преступного сообщества»). Именно по ней осудили Сергея Магина и его сообщников, обналичивших 122,2 млрд руб. (дело № 01-0004/2016). Организованную преступную группу удалось доказать и пермским следователям. Они раскрыли группировку, куда входило не менее 13 человек, включая сына вице-президента Всероссийской федерации самбо и управляющего офисом Сбербанка. Осужденные смогли вывести около 1 млрд руб. (дело № 22-1083/2019).
Государство ведет борьбу с «обнальщиками» и добивается в ней успехов. Об этом говорит то, что эти «услуги» становятся все дороже. Их цена уже сопоставима с налоговым бременем для бизнеса в общей системе налогообложения.
Сергей Егоров, управляющий партнер
Семейное и наследственное право
Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market)
Разрешение споров в судах общей юрисдикции
ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии)
Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры – mid market)
место
По выручке на юриста
место
По количеству юристов
место
Профайл компании
По словам адвоката
Дмитрия Данилова, ст. 210 УК уместно вменять злоумышленникам, если «обнальная площадка» состоит как минимум из четырех человек, которые действуют вместе, а не автономно. То есть у них есть общая касса и единый центр принятия решений. При этом по ст. 210 УК привлекают максимально широкий круг лиц, подчеркивает Малюкин: «Порой наказывают даже курьеров, развозивших документы по фиктивным сделкам».
Последний тренд тактики и стратегии работы по таким делам – привлекать к уголовной ответственности номинальных руководителей, данные о которых есть в ЕГРЮЛ. И уже на основе их показаний вычисляют адрес «обнальной площадки», а также других участников преступной схемы, говорит управляющий партнер
Семейное и наследственное право
Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market)
Разрешение споров в судах общей юрисдикции
ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии)
Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры – mid market)
место
По выручке на юриста
место
По количеству юристов
место
Профайл компании
Сергей Егоров. Хотя до некоторых бывает сложно добраться. Современный уровень технологий позволяет бенефициарам подобных схем вольготно чувствовать себя за рубежом, отмечает партнер
Профайл компании
Матвей Протасов.
Могут осудить «обнальщиков» и за незаконное создание компаний (ст. 173.1–173.2 УК). Речь идет о регистрации фирм-однодневок, которые злоумышленники оформляют для своих схем на подставных лиц. Если следователи установят, что преступники купили такие организации уже готовыми на черном рынке, то состава не будет, утверждает Данилов.
– «Заказчики обналичивания» – руководство фирмы и ее главный бухгалтер. Кто отвечает в компании за финансовую отчетность и несет ответственность за уклонение от уплаты налогов (ст. 199 УК).
– «Исполнители первого уровня» – учредители, руководитель и главбух фирмы-однодневки, которая использовалась в преступной схеме (ст. 171 УК и ст. 174 УК).
– «Исполнители второго уровня» – банковские сотрудники (ст. 172 УК).
Михаил Ошеров, председатель КА
Разрешение споров в судах общей юрисдикции
.
«Обнал» может фигурировать и при расследовании других составов. Если обналичиваются деньги, полученные по госконтракту, и нельзя доказать, что их потратили по целевому назначению, то это могут квалифицировать как мошенничество (ст. 159 УК), говорит Владимир Китсинг из
Разрешение споров в судах общей юрисдикции
Семейное и наследственное право
. То есть «обналичка» является способом совершения другого преступления.
Похожая ситуация имела место в деле «Седьмой студии». По словам ее бывшего главного бухгалтера Нины Масляевой, она по просьбе Юрия Итина, другого фигуранта дела, «наладила обналичку». Главбух признала, что только 90 млн руб. пошли на реализацию театрального проекта «Платформа», а еще 120 млн руб. были похищены. Масляева утверждала, что из этих денег присвоила себе 5 млн руб. Сторона защиты смогла подтвердить, что все спектакли проводились, но точную стоимость затрат на них установить невозможно. В итоге обвиняемые получили условные сроки именно за мошенничество (дело № 01-0033/2020).
По словам Данилова, следствие может вменять ст. 159 УК при обналичивании денег, если выяснит и докажет, что получатель госсредств их «выводил», чтобы присвоить себе. Рискует и наемный директор, который соглашается участвовать в схемах по «обналу». Если учредитель фирмы заявит, что такие операции шли без его ведома, а деньги в компанию не вернулись, то топ-менеджера осудят за хищение, предупреждает адвокат.
По словам управляющего партнера
Артура Большакова, в последнее время часто сами учредители добиваются возбуждения уголовного дела против наемного руководителя. Доказать, что средства выводились по указанию собственников, бывает очень сложно, констатирует эксперт.
Расследовать подобные преступления сложно. Некоторые «обнальные площадки» могут «крышевать» силовики, уверяет Егоров. А еще нужно проверить большое количество контрагентов фирм-однодневок. Такие компании обычно ликвидируются каждые три года, а их документация уничтожается, замечает Китсинг. Сложностей расследованию добавит использование иностранных компаний или фирм со счетами в зарубежных банках, поясняет Михаил Ошеров, председатель КА
Разрешение споров в судах общей юрисдикции
.
Чего не хватает законодательству
Чтобы эффективно бороться с «обналом», у правоохранительных органов достаточно полномочий, уверен Малюкин. Тем не менее нелегальный бизнес продолжает работу, так как налоговая нагрузка на бизнес в последние годы не ослабляется. И коронавирусный кризис точно не «убедит» предпринимателей отказаться от подобной экономии на налогах и выплат зарплат «в конвертах».
Хотя ФНС издала письмо, как доказывать умышленную неуплату налогов и «обналичку», этого недостаточно, уверен Никита Меркулов, юрист
. По его мнению, «размытое» толкование термина «обнал» позволяет «видеть чёрную кошку в тёмной комнате, когда ее нет»: «Правоприменитель может найти преступление там, где его нет, а потенциальный злоумышленник даже не будет знать, что его действия незаконные». Чтобы избавиться от подобных рисков, эксперт предлагает расшифровать на уровне федерального закона понятие обналичивания.
Введение
Одним из самых часто применяемых доводов в пользу “криминальности” криптовалют является их удобство для отмывания доходов, полученных незаконным и преступным путем. Но действительно ли криптовалюты удобны для отмывания денег? Давайте разберемся.
10 сентября недавно назначенный спецпредставитель российского президента по цифровому и технологическому развитию Дмитрий Песков заявил, что нельзя разрешать выпуск и обращение криптовалют в России до принятия соответствующего федерального законодательства. По его словам, вероятность возникновения «МММ 2.0» в случае криптовалют максимальная, поэтому позицию Центробанка, считающего недопустимым обмен криптовалют на рубли, валюту или иное имущество, Песков назвал «предельно либеральной».
Российское правительство (и не только российское) и финансовые регуляторы считают, что криптовалюты — источник повышенного риска, связанного с криминалом, мошенничеством и отмыванием денег. При этом внятных доказательств своим утверждениям они не приводят.
Между тем, сама пирамида МММ была создана задолго до появления криптовалют и является лишь вариацией «схемы Понци», которая прославилась еще в начале XX века.
Одним из самых часто применяемых доводов в пользу «криминальности» криптовалют является их удобство для отмывания доходов, полученных незаконным и преступным путем.
Но действительно ли криптовалюты удобны для отмывания денег? Давайте разберемся.
Как и зачем отмывают деньги? Объясняем на примере сериала «Во все тяжкие»
Общепринятое определение «отмывания денег» — это придание легального статуса денежным средствам, которые были получены с нарушением законодательства. Перечень источников таких денег очень обширен — от торговли наркотиками до взяток и хищений из бюджетных средств с помощью тендеров и «откатов». В «отмывании» нуждаются и доходы, полученные вполне законно, например, от продажи товаров, но утаенные от налоговых ведомств.
Главная проблема владельцев «грязных» денег — необходимость, в большинстве случаев, как-то объяснить правоохранительным и контрольно-надзорным органам их происхождение. Если безработный гражданин без официальных источников дохода купит себе Феррари и пентхаус, то, вероятнее всего, налоговые службы потребуют предоставить отчет о происхождении средств на такие покупки.
Государственные службы не могут контролировать оборот наличных денег, поэтому самым надежным способом не попасть в их поле зрения — это иметь дело только с наличными. Однако в развитых государствах сфера применения крупных сумм наличности очень ограничена — купить машину в салоне или квартиру в агентстве за наличные в США и большинстве стран Европы практически невозможно.
Поэтому на Западе для отмывания грязных наличных средств обычно используют 3-ступенчатую схему «размещение-запутывание-интеграция», которую доходчиво объяснил герою сериала «Во все тяжкие» Уолтеру Уайту адвокат Сол Гудман. В этой схеме «грязные» наличные деньги различными способами переводятся в безналичную форму на счет в банке (в идеале — в оффшорной юрисдикции, которая не раскрывает информацию о своих клиентах). Затем средства перемещаются со счета на счет, из страны в страну, чтобы скрыть их первоначальное происхождение. И последний этап — «грязные» деньги интегрируются в легальный финансовый оборот, становясь «чистыми».
В сериале «Во все тяжкие» были продемонстрированы схемы «интеграции» через перевод множества небольших пожертвований на благотворительный счет для лечения Уолтера Уайта, а также отмывание денег через автомойку, куда деньги поступали в качестве оплаты услуг, якобы оказанных несуществующим клиентам.
Характерно, что и в первой, и во второй схеме отмыть действительно крупные суммы (от сотен тысяч долларов и выше) было очень проблематично. В итоге главный герой сериала просто распихал свои 70 миллионов «грязных» долларов в пластиковые бочки и закопал в пустыне.
А что, если бы Уолтер Уайт имел доступ к современной криптовалютной системе, допустим, к биткоинам? Смог ли бы он отмыть свои деньги через них?
Удобно ли отмывать деньги через криптовалюты? Комментарии эксперта
Итак, дано — у Уолтера Уайта есть 70 миллионов наркодолларов, которые надо «отмыть» через биткоин.
Проблема 1 (размещение) — как перевести такую большую сумму наличных в биткоины, не привлекая внимания государственных органов?
Все фиатные криптобиржи и обменники работают преимущественно с безналичными банковскими переводами. Допустим, что каким-то способом удастся найти владельца такого количества биткоинов, который согласится на личной встрече обменять их на $70 млн наличными. Под большим вопросов безопасность такого способа совершения сделок. Кроме того, неясно, как новый владелец бочек с наличными будет их легализовывать, разве что поедет их тратить в какой-нибудь Белиз, как Джон Макафи. Все легальные OTC-платформы, работающие с крупными суммами наличности, проводят идентификацию клиентов, иначе сделки были бы слишком рискованными. Впрочем, в Москве существуют ряд контор, анонимно меняющих крупные суммы наличности на биткоины (об этом смотрите ниже). Почему бы не предположить, что такие варианты можно найти и в США.
Есть такая вещь как OTC-сделки, через которые проходят криптовалюты и фиатные деньги на суммы в сотни миллионов. Bitcoin.com писал о готовящейся OTC-сделке на $700 млн в Сингапуре, которая, впрочем, так и не состоялась — продавец биткоинов оказался мошенником. Руководитель OTC-платформы Genesis Global Trading заявлял, что они закрывают сделки на сумму в $70-80 млн ежедневно! Так что перевести в крипту бочки Уолтера Уайта для OTC-платформ — раз плюнуть.
Проблема 2 (перемешивание) — можно ли гарантировать, что переводы биткоинов с одного счета на другой невозможно будет отследить?
Представительница американской DEA недавно заявила, что доля криминальных транзакций в биткоине за последние 5 лет упала в десятки раз, и что раскрытие личностей пользователей, стоящих за биткоин-кошельками, не представляет большой проблемы для агентов спецслужб.
Не следует забывать, что у спецслужб есть и другие способы сопоставить криптовалютные транзакции и кошельки с их реальными владельцами, кроме мониторинга блокчейнов криптовалют. Это подтверждают аресты администраторов торговых площадок даркнета SilkRoad, AlphaBay, Hansa Market, задержание Александра Винника (сотрудник бывшей криптобиржи BTC-е) в Греции. Судя по заявлениям и действиям правоохранителей, гарантий анонимности большинство криптовалют предоставить не может.
Впрочем, существуют криптовалюты с повышенной степенью анонимности, такие как Monero и Zcash, в которых Секретная служба США видит серьезную угрозу. Существуют также также различные сервисы — тумблеры и миксеры, позволяющие смешивать в произвольном порядке криптовалютные транзакции. Будем считать, что серьезно усложнить отслеживание происхождения криптовалютных переводов — вполне выполнимая задача.
Ну, DEA заявила и заявила, а по факту — разговоров больше, чем дела. Из админов дарквеб платформ задержали несколько из тысяч — процент раскрываемости мизерный. Единичную криптовалютную транзакцию нереально деанонимизировать без привлечения дополнительных данных.
Проблема 3 (интеграция) — как легализовать криптоактивы?
Ирония нынешней ситуации с отмыванием денег через криптовалюты в том, что криптоактивы сами по себе считаются подозрительными. За примерами далеко ходить не надо — недавно банки заблокировали все счета британского бизнесмена из-за нескольких сделок на LocalBitcoins. На этом криптообменнике действует процедура KYC, все сделки заключались между верифицированными пользователями, однако банки все равно отнесли эти операции к подозрительным без объяснения причин. Настороженное отношение к криптовалютам демонстрируют практически все банковские и платежные организации.
Напоминаю — OTC-сделки — легализация без проблем. Находите желающего купить крупную сумму крипты, получаете от него банковский перевод. Все, деньги чисты — вы их заработали от продажи криптовалюты, происхождения которой отследить невозможно (или, как минимум — крайне сложно).
Отмывание денег через ICO
Еще одной гипотетической возможностью отмыть деньги через криптовалюты являются ICO — при условии, что оборот ICO-токенов осуществляется через обменные площадки, которые не сотрудничают с правоохранительными органами. Ну, или через OTC-платформы, о которых говорил выше наш эксперт.
Примерная схема отмывания средств через ICO может выглядеть следующим образом:
- Гражданин N приобретает токены ICO с целью инвестирования — в расчете на их последующую выгодную перепродажу.
- Купленные токены ICO он может перепродать через крупную криптобиржу или криптообменник, которые ведут отслеживание транзакций и сотрудничают с правоохранителями. Либо он может их с большей выгодой перепродать через криптообменник-однодневку, созданный для отмывания средств. Владелец «грязных» денег, стоящий за таким обменников, заинтересован в приобретении токенов, поэтому может предложить более выгодный курс обмена.
- Владелец «грязных» денег перевел свои фиатные активы в ICO-токены, которые затем может снова обменять на фиат на любой площадке, а гражданин N получил дополнительный доход от перепродажи токенов по более выгодному курсу. Все в выигрыше.
Еще раз напомним, что эта схема и ее вариации являются работоспособными при условии, что правоохранительные органы не смогут получить информацию о транзакциях и их участниках. В случае с OTC-платформами это более чем реально, но доступность такой формы сделок для широких кругов владельцев «грязных» денег — под вопросом.
Косвенным подтверждением возможности отмывания денег через ICO могут служить последние новости из Литвы — местная Служба расследований финансовых преступлений (FNTT) заявила, что за последние полтора года объем привлеченных в литовские ICO инвестиций вырос на 300% и составил около $0,5 млрд. Власти Литвы (скорее всего, под нажимом Евросоюза) обеспокоились тем, что такой бурный рост финансовых операций с криптовалютами может быть связан с отмыванием денег. Тем более, что совсем недавно в соседней Латвии прогремел скандал, связанный с отмыванием латвийским банком ABLV средств для клиентов из России, Украины и Северной Кореи.
Мнения сторонних экспертов о реальности отмывания денег через криптовалюты
Артур Хэйес, сооснователь и CEO криптобиржи BitMEX
Перевод очень крупных сумм наличности в криптовалюты, как на криптобиржах, так и на OTC-площадках обычно требует прохождения KYC / AML. Но возможность найти анонимного партнера для такого обмена все же есть. Тем не менее, злоумышленники для отмывания денег вместо криптовалюты предпочитают использовать недвижимость, и особенно это касается Гонконга и США.
Старший юрист украинского АО «ЮСКУТУМ» Нестор Дубневич
Соотношение капитализации криптовалют с той их частью, которая используется для отмывания средств, ничтожное. Соотношение объема «отмывочных» операций в криптовалюте к объему таких операций в целом — еще более мизерное. Использованию криптовалюты для отмывания денег препятствуют отсутствие нормальных каналов связи и низкая компьютерная грамотность.
Сергей Мохнев, советник по регуляторным вопросам криптобиржи CEX.IO
Криптовалюты могут стать как удачным инструментом для отмывания денег, так и неудачным. Возможность их успешного применения в этом качестве вызвана нежеланием банков, регуляторов и правоохранительных органов вникать в нюансы технологии блокчейн. Однако если они это все же делают (примечание Coin.radio — например, в рамках расследований против крупных площадок даркнета или той же BTC-e), блокчейн дает отличные возможности для отслеживания транзакций внутри сети.
Виталий Коледа, к.ю.н., адвокат, исследователь цифровой экономики (Беларусь)
В настоящее время криптовалюты, безусловно, используются для таких неблаговидных целей как торговля запрещенными товарами и отмывание денежных средств. Собственно, именно это, плюс наличие спекулянтов рынка Постфорекс и криптовалютных энтузиастов, и дает тому же биткоину определенную внутреннюю инерцию курса, пока не позволяющую ему опуститься до нуля. Однако преувеличивать роль биткоина в отмывании денежных средств явно не стоит, для этого хватает других, более удобных схем и инструментов.
Главное преимущество финансовых криптоинструментов перед наличностью при расчетах в запрещенной торговле — простота их перемещения через границы и минимальная вовлеченность третьих лиц (свидетелей, могущих донести). С появлением криптовалют, к слову, многим гражданам в некоторых странах Восточной Европы (наверное, и не только там) гораздо легче удается объяснить, откуда взялись деньги, откуда взял. Ведь налоговую часто интересует не только размер доходов для налогообложения, но и источники происхождения денег. С появлением криптовалют, представители налоговых органов все чаще могут слышать ответ: намайнил и продал.
На этом часто вопросы у налоговиков могут заканчиваться, ну раз намайнил так намайнил, хотя на самом деле человек мог получить нелегальный доход совсем от других видов деятельности, зачастую либо «серых» либо вообще незаконных. Думаю, что через некоторое время такого банального ответа уже будет не хватать, а лицо, декларирующее денежные средства, должно будет предоставить соответствующие доказательства, повесомее простых заявлений.
Российская специфика
Особенность российской экономики — господство наличных и огромный теневой рынок вполне легальных услуг и товаров, доходы от которых укрываются от налоговых служб. В России сделки даже на очень большие суммы можно без проблем закрыть наличными «грязными» деньгами и таким образом легализовать их. Поэтому в подавляющем большинстве случаев в России нет необходимости переводить «грязные» наличные деньги в безналичную форму, чтобы их отмыть. В данном случае криптовалюты вообще не нужны.
Более того, в России более актуально как раз обратное направление движения «грязных» средств — украденные из государственного бюджета или банков безналичные средства необходимо как-то обналичить. В этом случае схема отмывания прямо противоположна той, что используется в западных странах. Обналичивание позволяет перевести безналичные, отслеживаемые по транзакциям, «грязные» деньги, в самую анонимную форму денег — наличную. Так что Уолтеру Уайту в российских реалиях не пришлось бы сильно переживать по вопросу «отмывания» своей наличности.
Другое дело, когда возникает необходимость вывода «грязных» денег из российской юрисдикции за рубеж, криптовалюты как раз становятся вполне востребованным инструментом — наряду с оффшорами и безналичными переводами в иностранные банки от фирм-однодневок.
По сведениям российских СМИ, в Москве процветает бизнес по анонимному обмену наличных денег на криптовалюты — ежедневный оборот обменников составляет $10–20 млн. Причем эта схема очень активно используется торговцами московских вещевых рынков (преимущественно китайского происхождения), которые хотят вывести заработанные от продаж нелегально ввезенных товаров деньги в Китай в обход российской таможни и бюджета.
Вывод
Подводя итог, можно прийти к следующим выводам. Отмыть «грязные»деньги через криптовалюты вполне реально. Есть мнения, что это даже очень удобный инструмент для данной задачи, но это верно не для всех государств. В условиях финансовой политики, действующей в государствах Запада, преступники предпочитают отмывать деньги через проверенные схемы с оффшорами и недвижимостью. Либо им приходится создавать сложные (а значит, малоэффективные) схемы с депонированием небольших сумм наличности на сотни банковских счетов с последующим переводом в криптовалюты и обналичиванием их где-нибудь в Латинской Америке. Такую схему выявил весной этого года Европол.
В России ситуация отличается своей спецификой, но и здесь криптовалюты сами по себе пока что не являются наиболее предпочтительным средством для отмывания денег, если только речь не идет о выводе теневых доходов за рубеж. Возможности для использования криптовалют в этом качестве создают бездействующие правоохранительные, контролирующие и законодательные органы. Пока что представители налоговых, таможенных и финансовых служб РФ не признают криптовалюты сферой своей ответственности.
Сейчас на главной
Новости
Публикации
Сейчас на главной
Новости
Публикации
Примечание от Binance
До публикации этого поста авторы поделились результатами своего анализа с Binance и получили ответ от начальника отдела контроля за соблюдением законодательства Сэмюэла Лима. Ниже мы публикуем его ответ:
«Binance стремится к очищению от криминала и повышению здоровья криптовалютной отрасли. Мы продолжим совершенствовать наши процедуры KYC (идентификации пользователей) и AML (противодействия отмыванию денег), а также способствовать повышению прозрачности сторонних сервисов и наших партнёров с целью повышения стандартов соответствия действующим требованиям законодательства.
Одним из важнейших приоритетов для Binance является защита наших пользователей, будь то через повышение безопасности платформы или пресечение подозрительных операций. Мы осознаём свою постоянную ответственность за безопасность и репутацию нашей платформы, а также защиту её от злоумышленников и недобросовестных акторов, включая любых трейдеров или брокеров, предоставляющих услуги по отмыванию денег. По мере притока в криптосферу мирового капитала возрастает и оборот незаконным образом приобретённых средств. Мы осознаём эту проблему сотрудничаем со своими партнёрами-единомышленниками, такими как Chainanalisys, в направлении совершенствования существующих систем и решения проблемы отмывания денег в сфере криптовалют.
В каждой юрисдикции, в которой мы работаем, Binance соблюдает принятые нормы законодательства и требования KYC. Через наши разработки и благодаря нашим ценностям, нам удалось укрепить доверие между регуляторами, финансовыми институтами и общественностью, и мы продолжим и впредь поднимать планку в противодействии отмыванию денег до высочайших стандартов и с самым широким охватом активов».